银行理财产品强退，要“耍赖”了～

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

我那个热爱搞理财投资的朋友，

上周收到短信说他几年前买的银行理财产品被强制赎回：

和我吐槽说真是活久见，啥事都给他赶上了。

银行理财直接强退，这是要耍赖？！

2020年，光见证历史去了...

今晚不如就来聊聊这事。

一、部分银行理财被强退

我们先来看看这次工行的理财产品被强退是怎么回事：

“安享长盈”2018年3月发行，原到期时间为2023年3月，5年期的定期理财。

年化利率能达到6.1%，这个收益的确能打，上车的都说赚到。

结果工行的车说停就停。

有网友就问了：工行直接提前终止，这耍赖行为不违规吗？

我特意查了一下条款：

还真没有，白纸黑字写得清楚：这波操作完全合法合规。

这类的银行理财产品基本上都有提前终止权，但我们投资者就不能提前赎回说下车，

单方面的条款，多少都有点不对等条约那味儿

而且，工行不是唯一一家，邮储银行、青岛银行在2019年年末就已经操作过一波。

部分“老”银行理财产品开启“强退模式”：没到期，也给你退了。

划一下重点：资管新规、“老产品”、收益倒挂

这是银行理财强退的重要关键词，按着这个思路，咱接着往下聊。

二、银行理财≠保本保息

在过去，银行理财基本都是刚性兑付。

讲白了，就是不管实际投资亏了赚了，

产品到期后，能拿到多少，银行会按照承诺的收益率给你兑现。

投资者感受不到的风险，但不代表没有风险！

实际上，所有风险都由银行自己扛着了。

2018年4月发布资管新规，

银行理财发行的新产品，不能承诺保本保收益。

而是按着净值型理财来，产品净值可以随着市场的变化而发生波动。

说白了，就是让投资人直面风险，银行不再兜底。

但是，在此之前发行的“老产品”，基本都属于“隐性刚兑”，压力老大了。

这些“老产品”超5%的年化收益率的不在少数。

但今年市场流动性充裕，理财收益率一路下跌，

在低利率的大环境下，“老产品”的资金成本太高了，就可能出现“收益倒挂”。

比如，承诺给投资者了5%，但自己的收益率是4%，差1个点就是差几十个亿元的缺口。

历史遗留原因，加上当下的市场环境...

银行也是想了各种办法，不过效果还是不如人意。

最后，银行也没挣到钱，实在没辙，只能及时止损，提前强退。

搞不好，理财产品提前强退有可能还会发生，但应该不会成为普遍现象。

三、稳健理财≠保本理财

其实，银行理财强退都不算什么事了，至少的本金和收益还是能稳住拿到手的。

因为监管要求银行理财“净值型管理”，

后来新发行的理财产品还出现过“负收益”的

这款产品是属于R2级的理财产品。

理财产品，是会根据风险划分5个等级：

R2就是“稳健型产品”：不保证本金偿付，但风险相对较低，收益浮动相对可控。

比如国债、企业债、央行票据等等。

连这类基本“稳的”理财产品，都能出现-4.42%的收益率，还真的是“活久见”系列。

老一辈的人对银行理财都有种迷之信任，他们脑海里的公式是这样：

银行理财=银行存款=保本保息

之前的银行理财也的确给了他们这种“错觉”。

如今，连银行理财都不安全了，还能买点啥？

如果是以“兜底”为目的的投资理财，最起码得做到，长期稳定增长、不亏损、安全有保障。

符合这些条件的，目前我能想到的只有理财类的保险产品，例如年金险。

年金险就是给“钱”买的保险。

保障我们的资金安全，这是年金险的基础功能。

所有收益和保障都白纸黑字写在合同条款里，具备法律效应。

不会提前强退，更不可能有负收益率。

只要保单在手，无论投资市场怎么坐过山车，都和年金险没有关系。

真正意义上的安全保本、100%刚兑的保本理财。

无论你怎么浪，做好资金兜底总归不会有错的。

当然，年金险是很复杂的保险产品，什么产品收益高，什么地方会有“坑”，

总得了解清楚条款，算清楚收益率才知道。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。