错过4.025%，再等，3.5%也要没了！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

今天说点轻松的，跟大家分享两个小故事。

故事一：

去年12月，客户吴女士关注一款4.025%的年金险 - 君康颐养金生很久了。

但一直下不了决心买，最后在停售的前两个小时，终于决定要投保。

由于太多人抢购，导致投保页面崩溃，最后仅差一个签名，让吴女士无缘这款产品。

事后，吴女士肠子都悔青了，恨自己为什么不早点下定决心。

后来吴女士看过N多款产品，始终过不了心里这一关，至今仍在等待4.025%的产品回归。

故事二：

另一位朋友朱先生，去年给大宝买了一款华夏的年金险，附加万能账户，

能随时存取，不收手续费，觉得非常满意。

今年想给二宝也买，但兼顾高保底利率，同时还能存取不受限制的万能账户已经没有了。

朱先生认为，眼下收益最好的3.5%增额终身寿 -- 琴童尊享，

不能附加灵活存取的万能账户，不是很满意，想再等等。

故事讲完了，我们来聊聊4.025%的事。

01

4.025%的产品，还有可能回归吗？

去年11月份的时候，中国银行前行长周小川，

就曾发表言论，说中国可以尽量避免快速进入负利率时代。

透露的意思，不是避免负利率时代，而是避免快速的进入负利率时代。

因此，利率下行是躲不掉的。

随着全球主要经济体降息的影响，去年银保监发布通知，

紧急停售4.025%预定利率的年金险，预定利率也降低到3.5%，就是一个很明显的信号。

未来很长一段时间，我们要好好适应低利率下的经济环境了。

加上今年疫情对实体经济的影响，低利率+低增长的模式，经济衰退正向我们大步走来。

4.025%的产品能不能回归，最起码在未来很长一段时间是不可能的。

我们现在能锁到3.5%终身复利的产品，已经是很幸福了，

再往后，能不能锁到这样的利率，还是个未知数。

02

3.5%的增额终身寿，到底要不要买？

不管是70、80后，还是90后，手头有点闲钱，一般都会选择放在银行，存个定期或活期。

还有就是大家熟悉的股票、黄金、国债、基金、银行理财或储蓄型保险。

那对于不精通投资理财的普通人来说，哪种是最适合的呢？

★ 股票

今年第一季度，巴菲特的股票投资组合，“账面巨亏”超545亿美元！

连股神都做不到安全性，更何况我们普通老百姓。

★ 基金

① 股票型基金，和股票一样，风险较高；

② 货币型基金，比如余额宝，安全性和流动性都还可以，但现在才1.79%的收益。

③ 基金定投，比股票的风险小一些，但收益不确定。

有些朋友觉得仅仅是定时定投，设置止亏止盈点，就万事大吉了。

其实完全不是那么回事，也需要看盘、分析，持有时间要足够长才可以盈利。

★ 黄金

乱世投黄金的规则，现在不灵了。

买实物黄金，还得去银行租个保险箱，又是一笔额外的开支；

纸黄金可以买，但涨的慢跌的快，普通小心脏恐怕承受不起。

★ 银行理财

今年亏损、爆雷的银行理财产品接连不断，相信大多数人都不敢再碰了。

★ 国债

这个挺稳的，收益也不错，最近发行的5年期有3.97%。

但很难买到，而且要不断地倒腾。

★ 储蓄型保险

自从4.025%的产品消失后，新出的年金险和增额终身寿预定利率都是3.5%。

年金险限制了领取时间，灵活性较差；

而增额终身寿，经得起所有考验。

收益白纸黑字写进合同，所见即所得，受国家监管，安全性毋庸置疑；

锁定3.5%终身复利，持续稳定增值，不受任何外界经济环境影响。

通过减保取现，部分领取资金，满足随时领取的要求。

对于大多数不精通投资的我们来说，兼顾安全性、稳定性和灵活性的增额终身寿，已经很香了！

03

写在最后

利率持续下行，再加上今年糟糕的经济环境，

灵活且收益不错的保险理财产品，只会越来越稀缺！

就像上半年下架的中华尊，说没就没了。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。