定期寿险，哪款最值得买？

定期寿险，最简单的保险产品，只保身故和全残。我们买定期寿险，并不是为了自己，而是为了家人，当自己离开后，还能尽家庭责任，留下一笔钱，让家人能继续好好的生活下去。

所以，我觉得任何上有老，下有小的成年人，都应该配置定期寿险。

那么，选择哪一款定期寿险好呢？配置定寿时又应该注意些什么？

•为什么要买定期寿险？

•定期寿险产品测评；

•买定期寿险要注意什么？

一、为什么要买定期寿险

定期寿险是家庭支柱必备保险。

定期寿险保死/全残不保生，很多人就问，那我买来有什么用呢？

目前大部分男性是家庭的经济支柱，而女性则担当起照顾孩子、老人的责任，当然，也有不少家庭夫妻双方都在赚钱养家。

万一，家庭支柱不幸早逝，所有的经济压力都会转移到另一方，特别还是上有4个老人，下有2个孩子的家庭，还有房贷、车贷的，有没有想过接下来的生活该怎么过？

所以，就算人不在了，家庭责任还在，留一笔钱给家人，这是非常有必要的。

定期寿险如此重要，但是要配置多少的保额才够呢？

这没有标准答案，要根据每个家庭的具体情况而定，一般我们要考虑几个方面：

• 房贷、车贷，这是占最大头的，特别现在中国的房价这么高，大部分家庭都背负着房贷；

• 家人的日常生活开销是多少，比如，一年8万，预够10年的，就要80万；

• 给孩子留多少钱，足够他接受良好的教育，是预算到上完大学还是研究生，这个费用又不一样了；

• 给老人留多少钱，才能确保他们能安享晚年，老年人最大的开销是医疗费用，如果身体情况不太好的，那又要预算多一些；

个人觉得，一线城市的家庭，定寿起码要200万的保额，二线及以下的城市，100万差不多或者适当减少，最终还得按照自己的家庭情况来定。

二、热销定期寿险产品测评

挑选定期寿险的3个主要因素有：

•性价比高：保额高，保费少；

•免责条款少：什么情况不赔？免责条款越少越好；

•健康告知宽松：适合身体有小毛病的。

按照以上3个关键点，对市场热销的7款产品进行测评：

评测总结：

1.最高性价比：定海柱2号

定海柱2号是目前最低价的定寿产品。

1-6类职业都可以投保，4条健康告知及3条责任免除，性价比没得说。

不足：健康告知稍严格，询问乙肝大三阳，并且要求过往身故保额不超过300万（包括意外险、含身故的重疾险等）。

2.高性价比且健康告知宽松：擎天柱2020

擎天柱2020在定海柱2号出来之前是市场最低价的定寿。虽说价格比不上，但是好在健康告知宽松，结节、大小三阳（非肝炎）都不询问。

另外，全残后身故多赔20%，身体健康的优选版更便宜，被保险人重疾、中症、轻症豁免后续保费。

不足：责任免除多了酒驾、吸毒；高血压超过150mmHg不能投保；过往人寿保额超过200万不能投保。

3.最高保额：华贵大麦2020

市场上定期寿险普遍最高保额是300万，华贵大麦2020最高可以保到350万，并且性价比也高。责任免除少，只有3条。

不足：最长只能保至70岁。

4.投保宽松：瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020免责少，只有3条，酒驾、无证驾驶都能赔（华贵大麦2020也是），投人宽松，不限职业，任何职业都能买，不问常见的乙肝、结节。

不足：等待期180天（通常是90天）。

5.大品牌：阳光大力神

阳光大力神，在大品牌保险公司里面，价格是非常有优势的。阳光人寿知名度高，分支机构多；被保险人确诊重疾、中症和轻症豁免后续未交保费。

不足：家庭主妇、学生、退休人员最高只能买50万；缴费期限不灵活，保30年，最长20年缴费。

6.夫妻投保：甜蜜家2020

夫妻因意外同时身故，赔4倍保额，这是最大的亮点，另外，夫妻只要有一人身故或残疾，豁免后续未交保费。非常适合夫妻共同投保，就算以后离婚了，也可以拆分成2份保单，不影响后续保障。

不足：最高只能保至70岁。

综上几款产品，每一款都有它的优势与不足，就看哪一款比较匹配到自己的需求。

三、买定期寿险需要注意哪些？

1.受益人的选择

受益人的选择，对于死了才赔的寿险来说，非常重要。

受益人，主要有两类

指定收益人：合同明确指明受益人是谁，只有其才能领取理赔金；

法定收益人：如果没有指定收益人，按照继承法的法定顺序领取理赔金。

建议还是指定受益人，因为：

•指定受益人的赔付金可以避债避税；

•避免亲人之间产生纠纷，死后亲人争夺保险金案例的不少见。

也可以指定多个受益人，按比例分配。

2.给配偶投保

大部分产品都是只能给自己投保，只有极少数产品是可以给配偶投保的。

保险公司是担心道德风险，不过对于已婚女性，出于善意给另一半买份定期寿险，同时也可以提高自己的安全感。

3.买了意外险、重疾险，还需要买定期寿险吗？

意外险只能保意外导致的身故，由于疾病导致的身故是不赔的，所以意外险不能代替定期寿险。

买了带身故责任的重疾险，也要加上一份定期寿险。

首先，带身故责任的重疾险，都是重疾和身故只能赔付其中一项，也就是说赔了重疾之后，身故责任就没有了。

其次，目前大多数人的重疾险保额都是30-50万，赔的这点钱根本不能解决房贷、孩子教育和父母赡养的问题。

四、最后

定期寿险是非常简单而又温暖的保险。

买定期寿险不是为了自己，真真正正是为了家人，最深层次地体现爱与责任。

我个人非常喜欢，也投保了几百万的保额，而且还会加。

不知道你是否会喜欢定期寿险？