定期寿险,哪款最值得买?

2020-09-25 18:54:23 1点赞 8收藏 0评论

定期寿险,最简单的保险产品,只保身故和全残。我们买定期寿险,并不是为了自己,而是为了家人,当自己离开后,还能尽家庭责任,留下一笔钱,让家人能继续好好的生活下去。

所以,我觉得任何上有老,下有小的成年人,都应该配置定期寿险。

那么,选择哪一款定期寿险好呢?配置定寿时又应该注意些什么?

•为什么要买定期寿险?

•定期寿险产品测评;

•买定期寿险要注意什么?

定期寿险,哪款最值得买?

一、为什么要买定期寿险


定期寿险是家庭支柱必备保险。

定期寿险保死/全残不保生,很多人就问,那我买来有什么用呢?

目前大部分男性是家庭的经济支柱,而女性则担当起照顾孩子、老人的责任,当然,也有不少家庭夫妻双方都在赚钱养家。

万一,家庭支柱不幸早逝,所有的经济压力都会转移到另一方,特别还是上有4个老人,下有2个孩子的家庭,还有房贷、车贷的,有没有想过接下来的生活该怎么过?

所以,就算人不在了,家庭责任还在,留一笔钱给家人,这是非常有必要的。

定期寿险如此重要,但是要配置多少的保额才够呢?

这没有标准答案,要根据每个家庭的具体情况而定,一般我们要考虑几个方面:

• 房贷、车贷,这是占最大头的,特别现在中国的房价这么高,大部分家庭都背负着房贷;

• 家人的日常生活开销是多少,比如,一年8万,预够10年的,就要80万;

• 给孩子留多少钱,足够他接受良好的教育,是预算到上完大学还是研究生,这个费用又不一样了;

• 给老人留多少钱,才能确保他们能安享晚年,老年人最大的开销是医疗费用,如果身体情况不太好的,那又要预算多一些;

个人觉得,一线城市的家庭,定寿起码要200万的保额,二线及以下的城市,100万差不多或者适当减少,最终还得按照自己的家庭情况来定。

二、热销定期寿险产品测评


挑选定期寿险的3个主要因素有:

•性价比高:保额高,保费少;

•免责条款少:什么情况不赔?免责条款越少越好;

•健康告知宽松:适合身体有小毛病的。

按照以上3个关键点,对市场热销的7款产品进行测评:

定期寿险,哪款最值得买?

评测总结:

1.最高性价比:定海柱2号

定海柱2号是目前最低价的定寿产品。

1-6类职业都可以投保,4条健康告知及3条责任免除,性价比没得说。

不足:健康告知稍严格,询问乙肝大三阳,并且要求过往身故保额不超过300万(包括意外险、含身故的重疾险等)。

2.高性价比且健康告知宽松:擎天柱2020

擎天柱2020在定海柱2号出来之前是市场最低价的定寿。虽说价格比不上,但是好在健康告知宽松,结节、大小三阳(非肝炎)都不询问。

另外,全残后身故多赔20%,身体健康的优选版更便宜,被保险人重疾、中症、轻症豁免后续保费。

不足:责任免除多了驾、吸毒;高血压超过150mmHg不能投保;过往人寿保额超过200万不能投保。

3.最高保额:华贵大麦2020

市场上定期寿险普遍最高保额是300万,华贵大麦2020最高可以保到350万,并且性价比也高。责任免除少,只有3条。

不足:最长只能保至70岁。

4.投保宽松:瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020免责少,只有3条,酒驾、无证驾驶都能赔(华贵大麦2020也是),投人宽松,不限职业,任何职业都能买,不问常见的乙肝、结节。

不足:等待期180天(通常是90天)。

5.大品牌:阳光大力神

阳光大力神,在大品牌保险公司里面,价格是非常有优势的。阳光人寿知名度高,分支机构多;被保险人确诊重疾、中症和轻症豁免后续未交保费。

不足:家庭主妇、学生、退休人员最高只能买50万;缴费期限不灵活,保30年,最长20年缴费。

6.夫妻投保:甜蜜家2020

夫妻因意外同时身故,赔4倍保额,这是最大的亮点,另外,夫妻只要有一人身故或残疾,豁免后续未交保费。非常适合夫妻共同投保,就算以后离婚了,也可以拆分成2份保单,不影响后续保障。

不足:最高只能保至70岁。

综上几款产品,每一款都有它的优势与不足,就看哪一款比较匹配到自己的需求。

定期寿险,哪款最值得买?

三、买定期寿险需要注意哪些?

1.受益人的选择

受益人的选择,对于死了才赔的寿险来说,非常重要。

受益人,主要有两类

指定收益人:合同明确指明受益人是谁,只有其才能领取理赔金;

法定收益人:如果没有指定收益人,按照继承法的法定顺序领取理赔金。

建议还是指定受益人,因为:

•指定受益人的赔付金可以避债避税;

•避免亲人之间产生纠纷,死后亲人争夺保险金案例的不少见。

也可以指定多个受益人,按比例分配。

2.给配偶投保

大部分产品都是只能给自己投保,只有极少数产品是可以给配偶投保的。

保险公司是担心道德风险,不过对于已婚女性,出于善意给另一半买份定期寿险,同时也可以提高自己的安全感。

3.买了意外险、重疾险,还需要买定期寿险吗?

意外险只能保意外导致的身故,由于疾病导致的身故是不赔的,所以意外险不能代替定期寿险。

买了带身故责任的重疾险,也要加上一份定期寿险。

首先,带身故责任的重疾险,都是重疾和身故只能赔付其中一项,也就是说赔了重疾之后,身故责任就没有了。

其次,目前大多数人的重疾险保额都是30-50万,赔的这点钱根本不能解决房贷、孩子教育和父母赡养的问题。

四、最后

定期寿险是非常简单而又温暖的保险。

买定期寿险不是为了自己,真真正正是为了家人,最深层次地体现爱与责任。

我个人非常喜欢,也投保了几百万的保额,而且还会加。

不知道你是否会喜欢定期寿险?

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