同一台电车，同样的险种，有车主续保省了一千多，有车主保费却接近翻倍。这不是玄学，是新规则来了。知乎
保险定价，正在「松绑」
据中新经纬从业内了解，新能源商业车险自主定价系数区间预计调整为0.5—1.5，和燃油车完全拉平。这个系数听着绕，说白了就是你基准保费上乘的那个数。下限打到五折，上限抬到1.5倍，保险公司定价的手脚彻底放开了。36氪
这不是第一次动。2025年9月，区间从0.65—1.35放宽到0.6—1.4；2026年3月，再到0.55—1.45；如今预期直接对齐燃油车。早在2025年1月，金融监管总局等四部门就发文《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，明确要优化这个系数。政策的方向盘早就打好了，现在只是轮子落地。36氪新华网
谁降价，谁涨价？
对外经济贸易大学保险学院教授王国军给出测算：低出险、维修便宜的车型，保费有望降10%—20%；高零整比、出险多的车型，涨幅可能超过20%。决定你钱包的，是两个变量。36氪
一是出险记录，由NCD系数管着，连续不出险就能往下打折。知乎上有位车主晒了真实账单：奔驰E300出过一次险，续保9700多；开了1年零出险的问界M9，只要5500多。车更贵，保费反而更便宜。知乎
二是你这台车修起来贵不贵，它直接嵌在车型基础定价里。电车最烧钱的部件是电池，中保研第21期零整比研究显示，纯电车型动力电池单件零整比均值44.17%——意思是光电池一个件，就值整车价的近一半。而且三元锂电池的零整比（48.22%）比磷酸铁锂（43.38%）更高——同样磕了电池，三元锂车型修起来更贵。你还没出过险，保费已经被电池类型标好了价。36氪
保险公司为什么「翻脸」
因为钱。2025年新能源车险赔付率超过100%的高赔付车系有143个——保险公司卖一单亏一单。但另一边，2026年上半年平安产险新能源车险保费264.15亿元，同比增长21.5%，管理层公开表示这块业务已经赚钱。新华网小红书36氪
一边亏一边赚，说明车主之间的风险差异远比过去定价体现的大。拉宽系数，就是把「好司机便宜、高风险贵」摆上明面，以后的分化只会更细。
车主能做的三件事
第一，守住出险记录。小刮小蹭先算账：自费修的钱和来年保费上浮比一比，别条件反射走保险。
第二，续保多问几家。同样的车和险种，不同公司、不同渠道报价能差不少。有车主续保收到近千元返现，有人一分没有。多问一句，省的是真金白银。知乎
第三，买车前先查「保险账」。北京大学教授朱俊生提醒，以后选车除了价格和能耗，长期保险成本会越来越重要；保费信号也会倒逼车企把车做得更便宜修。36氪
最后泼一盆冷水：这轮改革不是「全面降价」。专家们的共识是，保费想真正降下来，得靠维修成本和出险率往下走。定价的口子松开了，能不能落到你头上，看你自己的风险成绩单。36氪
