保险从业8年,总结出十几条心得体会!照着这样买,少踩50%的坑!

2022-09-09 18:51:07 0点赞 22收藏 2评论

在这个行业里从业8年了,看过很多人的保险,不是白花钱买贵了,就是要用的时候不能理赔,后悔也来不急了

所以不管是不是第一次买保险,都建议看完,能帮你少走很多弯路

一、保险从业8年,句句经验总结

1、一定不要买,到期返还的(返还少、贵)

2、不要捆绑买,单独分开买更划算

3、年纪越小,越便宜,最好在生日前买

4、买前不要特地体检,查出异常难买

5、先买健康险,再买理财险,不要弄错顺序

6、健康告知一定要看,不然理赔难

7、孩子买:医保+重疾险+医疗险+意外险(每年大概1000-3000)

8、大人买:医保+重疾险+医疗险+意外险+寿险(每年3000-5000*30岁左右)

9、父母买:医保+医疗险/防癌险+意外险(每年1000多*50岁以上)

二、真正有用的保险

首先不管多大年纪,健康怎么样,医保是一定要买的,属于国家福利,看病多少能报销一部分。

1、职工社保/新农合/城镇医疗/少儿医保,都是医保

2、有医保,不仅报销的更多,买保险还更便宜

3、新生儿医保,最好出生3个月内办理(能报销自出生以来的费用,像呛羊水、黄疸住院等)

4、孩子医保可以和父母的绑定(宝宝看病直接抵扣金额,有的地区打疫苗也能“免费”)

不过医保有起付线、封顶线,还分社保内外用药,没法做到真正的100%报销,所以我们还补充商业保险,这样不管是看病,还是意外就都不用担心了

三、真正有用的商业保险

1.医疗险:医保的补充,大病小病都能报销,不用担心看病贵

分类:百万医疗、小额医疗

小额医疗:能保小额门急诊+住院,适合小病小痛要报销的,抵抗力差或医保异地的可以买;

免赔额要低,最好能报销自费药。

百万医疗:每年最高报销400万、住院相关费用,超过1万的能100%报销,解决看病贵的问题,人手必备。

要选续保不审核,保障时间久的,

最好保20年,有垫付、外购药、质子重离子治疗。

2.重疾险:一次性赔款,主要补充大病后的生活费,收入损失等

1)选消费型:得了大病才赔,不然不返还

比返还型便宜至少30%,不仅实惠,保障也好

0岁宝宝,买50万保终身,保费2000-3000/年

30岁,买30万终身的,保费3000左右/年

2)预算有限,先买定期的

孩子先保30年,大人先保到70岁,后面还能再加保。

3)保额:至少30万-50万

先吃饱再吃好;保额不足50万,不要买重疾/癌症多次赔付的,身故责任也不要加

4)基础保障要有:含重疾+中症+轻症

孩子要买有少儿高发疾病,额外赔付的;

50岁以上不要买重疾险,能买的保额低,价格高。

3.意外险:意外不可避免,针对大小意外都能保,包括医疗/身故/伤残

1)不买返还型,一年一保的就行

2)意外医疗,最好能报销自费药

3)要注意看免责条款(有些产品会限制医院、高空意外等不赔,要注意看)

4)孩子,10岁以内最多买20万,医疗0免赔额

5)大人,身故最少买50万,最好有住院津贴

4.寿险:人不在了就陪,这笔钱留给家人,缓解身故后家人的经济压力

1)按保障时间分类:终身寿险、定期寿险

定期寿险:只保一段时间内的身故,到期没有出险,不会返还,优势是价格低,能买高保额抵抗高风险;

终身寿险:提供终身的保障,一定会理赔,所以价格高,更侧重传承给下一代,做储蓄用;

只是要保身故,追求性价比,选定期寿险就行;

2)保额:至少是5年的收入

要覆盖孩子的抚养教育金,房贷等;

3)保障时间:一般20-30年、退休没有压力就行

三、 方案推荐

孩子的:重疾+医疗+意外

保险从业8年,总结出十几条心得体会!照着这样买,少踩50%的坑!

搭配思路:得了重疾一次性赔50万,保一辈子,不仅费用便宜,还避免了长大后,因健康异常没有保障的情况;百万医疗用来报销住院费,意外身故买20万

大人的:重疾+医疗+意外+寿险

搭配思路:重疾险最少30万,选不返还的,保一辈子才2800/年;身故用定期寿险补充,能买足保额

保险从业8年,总结出十几条心得体会!照着这样买,少踩50%的坑!

老人的:百万医疗+意外险

保险从业8年,总结出十几条心得体会!照着这样买,少踩50%的坑!

超过50岁,就不要买重疾了,百万医疗选保20年的,就算停售也能一直买,不用担心续保问题;老人容易骨折受伤,意外医疗要能报销自费药

还要提醒大家,每个人的情况不同,别人的方案不用照抄,但可以参考这个配置思路。

想要个性化搭配的,可以直接留言找大白

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