买了好几份保险，是不是开始治疗就能赔了？

经常有人问，保险是不是确诊重疾就确诊即赔呢？治疗好后再赔？还是开始治疗就赔？

如果生病了，在医院没花到50万，那如果自己投保了50万保额的重疾，能不能赔？

其实保险种类不同，理赔方式也有差异。今天我们就来讲讲医疗险、重疾险、意外险这几样的理赔顺序是怎么样的呢？

01

医疗险

商业医疗险是报销型保险产品。

实报实销，总体报销金额不会超过实际花费金额，一般情况下，是不能重复申请理赔的。

因为是先产生医疗费用后报销，所以医疗险一般是先治疗再进行理赔。

如果是选有医保版本的话，需要先用医保进行报销，剩余的部分再给保险公司报销。

现在大部分医疗险都有用费用垫付或直付功能，对我们来讲理赔起来就会更加快捷了。

所谓的费用垫付是说保险公司会根据被保险人大概的治疗费用，将一笔钱打到医院账户上，在被保险人出院时多退少补。

费用直付说的是保险公司直接和医院进行结算，不需要等患者出院后再报销。

这里要注意有的疾病治疗周期长，需要长期服药，这是一个常见但容易被忽略的问题，百万医疗能不能报销？

市面上很多百万医疗险，保障范围中都会包含住院前后门急诊这一项。

有的报销住院前7天后7天、有的报销前7天后30天、还有的报销前30天后30天等等。

期间开的药，都可以报销。

后续再次住院，开的药，也可以通过这种方式报销。

用好这点，能帮你节省很多的费用。

02

重疾险

重疾险是定额赔付型保险，当确诊了重疾险合同里的疾病后，保司一次性赔给你一笔钱，这笔钱不限用途。

因此，重疾险是可以在被保险人生病后，就可以进行理赔的。当被保险人出险后，拿到诊断证明，就可以向保险公司进行报案，无须等待治疗结束。

拿到保险公司的赔偿金后，被保险人可以用这笔钱来治疗疾病，维持日常生活开销。

有些朋友在投保重疾险的时候，经常会听到：”重疾险只要确诊了就能赔付。“ 听起来好像也合理，但真的是这样吗？其实这个说法并不是全对的。

重疾险究竟要达到什么条件才能理赔？

（1）确诊即赔

确诊即赔，顾名思义，就是只要确诊了合同中相应的疾病，即可获得赔付。

比如恶性肿瘤，也就是发病率最高的癌症，基本上都是典型的确诊即赔。

（2）实施特定的手术

在某些情况下，不仅需要确诊疾病，而且还需要做完手术以后才能赔，比如说换肾、换肝等器官移植手术。

比如冠状动脉搭桥术，条款中的描述是“指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。”也就是说要确定实施了这项手术，才能获得理赔。

（3）达到约定的疾病状态

另外还有一些疾病，会在保险条款中明确，需要病人的病情达到一定的时间、或者达到某种特定的状态才能获得赔付。

比如严重脑中风后遗症，要求疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

这种就对时间和状态都做了明确的规定，要符合条款的规定才能理赔。

03

意外险

意外险是保障意外风险的，且有部分意外险可以报销意外医疗费用。

当意外发生后，如果符合伤残理赔条件，保险公司就会进行理赔，无须等治疗结束。

如果是能赔付意外医疗的产品，那就是和医疗险一样，需等待治疗结束后再报销医疗费用。

保险产品怎么赔？什么时候可以赔?他们之间的理赔顺序，相信大家已经明白。

弄清楚了这个重要事项，需要投保的朋友抓紧时间行动起来吧。