【重疾】太平人寿|福禄倍禧：保障比较单一，值得买吗？

大家好，我是凹凸君

福禄倍禧，是太平人寿在3.0%时代推出的首款重疾险，在保障上，算是福禄御禧的升级版。

福禄倍禧的保障期是保终身，绑定身故责任。

必选责任：重疾分组多次赔付、轻症与中症多次赔付、特定失能重疾关爱金、被保人豁免、身故责任。

可选责任：无。

优势1.重疾分组多次赔付

福禄倍禧的重疾结构是分组多次赔付。

120种重疾，被分成6组，每组赔付1次，每次赔付基本保额，每次间隔1年，这个间隔期是比较长的，常见的只需要180天。

优势2.自带特定失能重疾关爱金

福禄倍禧针对10种会导致失能的重疾，设置了关爱金，65岁前患有，额外多赔50%，假如基本保额是50万，那么65岁前患有其中一种，就会直接赔75万。

从涵盖的病种来看，基本都是比较相对较高发的重疾病种，含金量还算不错。

不足1.重疾多次的间隔期长

福禄倍禧需要1年，常规的重疾分组多次赔付的间隔期只需要180天，虽然看起来只是相差180天，但是一旦出险就是赔不赔的区别了。

举个例子：小花投保2年后，不幸患了乳腺癌，赔了一次重疾后，间隔200天后，不幸发生交通事故，导致多肢缺失，间隔期是180天的重疾险，可以再赔一次重疾，但是多倍新守护成人版不能赔。

不足2.轻中症赔付保障低

福禄倍禧的轻症赔付比例只有20%，中症赔付比例只有50%。

目前比较常规的轻症赔付比例是30%、中症赔付比例是60%，甚至有一些产品还增加了60岁前轻症与中症关爱金，轻症额外多赔15%，合计就是45%，中症额外多赔30%，合计就是90%。
比如50万保额，患轻症，福禄倍禧可以赔10万，但其他保障稍好的产品，轻症最高可以赔22.5万。
患中症，福禄倍禧可以赔25万，但其他保障稍好的产品，中症最高可以赔45万。

虽然赔付次数高达6次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度多，来的直接，来的实在。

不足3.部分高发轻症缺失

福禄倍禧缺失的高发轻症有慢性肝功能衰竭、昏迷48小时、单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入、中度阿尔兹海默症、中度帕金森病。

缺失的病种还是挺多的，特别是针对双耳的轻症病种，全部缺失，关注缺失病种保障的朋友要注意了。

不足4.价格偏贵

保险行业产品众多，产品之间差异非常大，没有对比，还真不知道产品的保障如何。

（1）、重疾结构：A重疾与福禄倍禧都是分组多次赔付的重疾险，分组情况上都算比较合理。

（2）、重疾保障：福禄倍禧每次赔付50万，A重疾险的赔付是50万起，随后逐次递增。在疾病关爱金上，多倍领航扩展了30种特定失能重疾关爱金，额外赔付25万，而A重疾险扩展了重疾关爱金，不限重疾，只要患重疾就多赔30万。

比如50岁患肝癌（不属于特定失能重疾），福禄倍禧可以赔50万，A重疾险则可以赔80万。隔了2年患严重急性心肌梗死，福禄倍禧可以赔50万，A重疾险可以赔60万。

（3）、轻中症保障：不管是疾病的种类，还是赔付比例，还是高发轻中病种的覆盖上，A重疾险都要更加优秀一些，更加全面一些。

（4）、癌症多次保障：福禄倍禧没有癌症多次赔付，A重疾险有，有与没有在保障上有什么区别？

比如比如50岁患肝癌（不属于特定失能重疾），福禄倍禧可以赔50万，A重疾险则可以赔80万。隔了3年，肝癌复发，福禄倍禧不能赔，A重疾险可以赔50万。

（5）、扩展责任：福禄倍禧没有其他扩展责任，而A重疾险还扩展了较重急性心肌梗死多次给付，严重脑中风后遗症多次赔付、人工肺特别关爱金，保障更加全面。

（6）、价格：福禄倍禧与A重疾险，保费差不多，但是A重疾险少交1年保费。

其他不足

1、部分疾病理赔稍严格一些

（1）、原位癌，确诊并且经过手术治疗之后才能赔

（2）、严重哮喘，只保障到25岁

（3）、重症手足口病，对医生的专业要求要求严格

（4）、严重 I 型糖尿病，两个条件需满足其中一个才能赔，宽松的是三个条件满足其一即可

2、轻症与中症多次赔付，存在同一疾病原因或者同次意外事故原因的限制

3、针对少儿的高发病种缺失：严重癫痫、严重细菌性脑脊髓膜炎

4、针对少儿年龄段的群体来说，没有设置少儿特定高发重疾关爱金，所以对少儿的保障，相较于其他少儿重疾险要低

太平人寿是中国太平集团旗下的子公司，中国太平集团于1929年在上海创立，是我国历史悠久的民族保险品牌，也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。

1956年根据国家统一部署，中国保险、太平保险停办国内业务，专营港澳和海外保险业务。1999年所有境外国有保险机构划归中国保险股份有限公司管理。2000年在港交所上市，是我国首家在境外上市的保险企业。2001年以太平品牌在境内复业。2009年统一“中保”“太平”“民安”三大品牌，更名为中国太平保险集团公司。2011年列入中央管理，升格为副部级金融央企。2013年完成重组改制和整体上市，正式更名为中国太平保险集团有限责任公司。

近年来，在党中央、国务院坚强领导下，中国太平快速发展，连续三年晋升《财富》世界500强，列第392位。

经营情况

福禄倍禧作为福禄御禧的升级版，主要的变化是重疾结构，从单次赔付升级为分组多次赔付，增加了失能重疾关爱金。

福禄倍禧主要的不足，集中在条款细节上，比如重疾分组多次赔付间隔期长，高发轻中症病种缺失较多，特别是针对双耳的保障。

虽然福禄倍禧保费上涨不多，但是保障依然跟不上，另外虽然福禄倍禧作为一款全年龄段都可以购买的重疾险，但是针对少儿的保障并不高。

今天就分享到这里，如果依然有关于福禄倍禧的疑问，可以私信凹凸君。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。

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