90后二胎家庭，预算有限，950元买齐新生儿保险，极致性价比方案

市面上的保险产品五花八门，自己研究太费劲了，越看越迷糊。

给宝宝买什么保险比较实用？每年都需要多少钱？这些是爸妈们最头疼的问题！还不懂如何选择的，看看今天的笔记，保证你用得上。

首先劝大家，买保险不要着急，一定要多看多对比；买对不买贵，贵的保险不一定保障就是全的。

一、宝爸宝妈最容易踩的雷区，看看自己有没有被坑

捆绑型保险（通常寿险才是主险，重疾险是附加险，而宝宝不需要寿险）

返还型保险（没病还返钱，保险公司不是慈善公司）

万能型保险（什么都保却都保不好，价格还死贵）

二、怎么给宝宝买到真正有用的保险

1.出生后第一件事把少儿医保办理好，有基础保障再去买其他的健康险；宝宝每年的保费占家庭年收入的2%-3%左右就可以了

少儿医保：国家给新生儿的基础医疗保障，越早办理越省钱

新生儿医疗保险就是我们常说的少儿医保，新出生的婴儿比较容易生病，像黄疸、发热、肺炎、肠胃感冒等，住院几天四五千就没了。

有了少儿医保就可以报销一定比例的费用，可以少花不少钱。因为少儿医保属于国家基础福利，每个地方的报销标准都有差异。

为什么一定要在30天内办理?

1.出生3个月内办理，可报销出生之日起的医疗费用；

2.出生3个月~1岁期间办理，从办理次月享受医保报销待遇；

3.1岁以后办理，只能等每年9-11月统一办理缴纳居民医保，从次年1月1日开始享受医保报销待遇。

怎么办理：给宝宝上好户口后，带着爸妈的身份证结婚证、户口本到当地的医保中心办理；费用：一年2、300元；

报销比例：

2.少儿重疾险：患了大病保险公司一次性赔付几十w，不用担心没有治疗费，或者弥补爸妈的收入损失都可以。

怎么挑选：宝宝年龄小买重疾险划算，保额建议50万，覆盖大病的治疗费；保障时间优先保障终身，预算不足可以先保到70岁；保障注意要包含少儿高发的重大疾病；重疾的轻、中、重症都可以保的。

在附加保障中，投保人豁免记得要勾选，父母一方一旦发生符合合同中约定的大病，可以免交后续保费，保障依然有效。

再者，不建议勾选身故责任。

费用：保定期5、600；保终身1k-2k元；推荐产品有慧馨安2022，青云卫1号。

慧馨安2022这一款，460元保到30岁，50万保额，轻中重症都有额外赔，少儿特疾保障好，赔付比例也很高。

2.百万医疗险：医保可以报销部分看病费用，但自费、进口药都报不了。百万医疗险可以报销大额的住院费，100%报销。

弥补社保不能报销大额医疗费用。超过1万元的部分，符合规定都能报销，最高可以报销800万。治疗需要的昂贵外购药也可以报销，不用担心没钱治病。

怎么挑选：续保时间越长越好，优先选择保障续保的产品，就是理赔过了，身体变差也不影响第二年继续投保；保障内容越全面越好，有外购药100%报销、就医绿通、费用垫付等这些增值服务；健康告知选择宽松的。费用：200-400左右

推荐产品有：太平洋医享无忧（续保20年版）

440元一年，800万保额；续保20年，时间最长；保障全面，外购药100%报销。

3.少儿意外险：保障各种大小意外，摔伤、猫狗咬伤、烫伤等意外医疗费用都可以报销，意外身故或伤残直接赔

怎么挑选：选择1年期的，性价比也高；0-10岁孩子最高买20万保额，10-18岁最高买到50万（这个是身故金限额规定）。尽量选择有门急诊报销，0免赔，社保内外都可以100%报销，包含意外医疗费用的；加分项：疫苗接种意外保障、住院津贴、交通意外额外赔等。

费用：一年几十块；

推荐产品：平安少儿综合意外险

68元1年，20万保额，佳通意外有1万元的额度，交通赔付5-10万。

按照这个思路配置，既不会买贵，又给宝宝做好了方方面面的保障，爸妈真的可以放心了！

宝爸宝妈们参考今天的文章，有不懂的地方可以直接留言给我。

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