保险选购指南篇四十一：轻松区分增额终身寿与养老年金，秒懂怎么买！内附高领取的养老年金推荐

说到资产规划，增寿派和年金派可是现在两大热门“流派”，各有各的拥护者，也各有各的“神仙产品”。

但可以明确的是，增额终身寿险和养老年金险虽然神似，但在性质、功能等方面还是有诸多差异，先充分了解这两类险种的各有特色，才能更好地从中筛选出合适的产品。

▷▷ 性质对比

增额终身寿险：本质上是寿险，但产品的有效保额会以合同约定的利率逐年增长至终身，同时保单现金价值也在不断增长，活得越久身价越高。

养老年金险：以被保人生存为给付条件，并按约定时间，定期给付保险金。

总的来说，投保增寿与养老年金的受益形式不同，增寿在使用上会相对灵活一些，不过从安全性上来看，两者都是大家可以放心选择的，保单受《保险法》保护，还有监管机构严格监督，不用担心经济大环境的兴衰对其造成影响。

▷▷ 功能对比

01领取功能

增额终身寿险：保单有现价，主要通过申请减保来领取部分现价使用，领取时间按需求自定。

养老年金险：投保时确定年金起领时间、领取频率、领取金额，按规定领取，通常是在55-70岁左右起领。

打个比方，增额终身寿险更像一个持续蓄水的池子，有需要的时候就可以按规定从中舀水使用；年金险则像一个定时定量开启的水龙头，什么时候接水，接多少水事先都明确约定好了。

这里还要强调一点，就是养老年金险的生存年金一般是由被保人领取使用，而增额终身寿险则是投保人话语权更大，把控减保时机与现价领取。

02现价增速

增额终身寿险：现价增速快，可以短时间内超过已交保费，开启规划。

养老年金险：现价增速相对慢一些，如果前期退保，可能会产生损失。

03身故保障

增额终身寿险：增寿作为寿险，身故保障是最核心的责任，终身保障，赔付金额高，通常与已交保费、当年度有效保额或现价有关联。

养老年金险：并非强制保障责任，如产品包含身故责任，通常在开始领取年金或年金保证领取期满后责任终止。

▷▷ 如何选择

A. 规划不单一，希望资金稳定增长——增额终身寿险

如果对资金的领取要求灵活，且有短期或长期等多方面规划的，选择增额终身寿险更合适。

因为增寿的现价增长较快，有时保费还没交完，现价就已经超过已交保费，可以更快一步开始计划减保取用现价，满足短期需求；如果一直放着不动等待现价持续增长，到后期也会非常可观，实现更多价值。

B. 明确养老保障需求——养老年金险

养老年金险是年金险中最常见的一种，功能针对性较强，适合有明确养老规划目的的朋友。

养老问题日益突出，也给年轻人提前带来了焦虑，趁年轻时预备好养老金，专款专用，转移长寿风险，正是目前很多朋友选择养老年金险的目的。

介绍一款高领取的养老年金

近期，福满满就是市场上名气响亮的一款高领取养老年金险，灵活自设养老年金起领年龄与领取频率，一直生存一直领，并且保证领取20年；80/90/100岁还能各给付一次高龄祝寿金，合计最高6倍基本保额，在经济上提供有力的养老支持，无惧长寿风险，而且起投门槛低，每年存2000元起，就能提前为养老做准备。

百科

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