杀出一款卷王,叫板超级玛丽6号?神盾7号重疾险全面测评来了!
最近新上线了一款重疾险,呼声挺高的。
我研究了下,确实挺不错。
性价比很高,单次赔付的价格,满足条件不用附加就能获得重疾二次保障;同时,如果首次重疾不是癌症,配合癌症二次赔,可触发二次重疾与恶性肿瘤(重度)叠加赔付。
赔付次数足、赔付比例高,叠加赔付延伸周到,说它是重疾险市场新杀出的一匹黑马也不为过。
老规矩,感兴趣的朋友,直接来问大白一对一详细了解;
想自己做做功课的,就随我一起继续往下看吧~
01 四大亮点
亮点一:60岁前确诊首次重疾,提供重疾二次赔
首次重疾发生在60岁前,过了3年间隔期,如果再次确诊重疾(非同种重疾),神盾7号可以再赔一次;
如果60岁前未患重疾,那么重疾理赔次数在保障期内仍为一次,不增加。
60岁前,正是人生的关键阶段,本身肩上的担子就重;
再加上,现在重疾的发病率也越来越趋向年轻化。如果确诊重疾,后续还能多一次重疾保障,多少让人安心些。
惊喜的是,
神盾7号的价格和普通单次赔付的重疾险价格没差多少。50万保额,保终身,30年交,也就是5000多块钱。
用得上就赔,用不上也不增加额外保费负担。
对于预算不是特别充足,但又希望保障长久的人群来说,真香了。
亮点二:提供高龄住院津贴保险金
60岁前没有发生过重疾,60岁后住院,符合条件可以领取住院津贴。
具体赔付规则:
前5天免赔,从第6天起每天给付0.1%的保额作为住院津贴。
如果买50万保额,除了免赔的5天,实际住院每天能拿到0.1% x 500000=500元津贴。
同一保单年度内最多给付90天,全部下来累计给付限额是30%基本保额,也就是15万。
有一点要注意:如果领过津贴,后续发生重疾理赔,或身故/全残(有附加的情况下)需要理赔,赔款需要扣除这笔钱。
相当于提前预支了。
不过人上了年纪后,难免经常要往医院跑,这项责任在某种程度上也算是提升了重疾险的使用率。让晚年看病不再成为一种负担,更不担心给儿女添麻烦。
亮点三:疾病关爱金赔付比例高
针对60岁前首次确诊重疾、中症、轻症,可分别额外赔80%、30%、20%保额。
也就是说,买神盾7号附加上疾病关爱金的话,
60岁前,首次确诊轻症能赔50%基本保额;
60岁前,首次确诊中症能赔90%基本保额;
60岁前,首次确诊重症能赔180%基本保额;
这赔付力度,在重疾险市场里,算是很不错的水平了。而且重疾轻中症都有额外赔,蛮实用的。
亮点四:二次重疾与癌症多次赔可叠加赔付
举个例子,
30岁的小明,给自己投保了神盾7号,30万保额,保至终身,
保障责任选的是“基本责任+疾病关爱金+重度恶性肿瘤额外赔”,30年交费,保费是5049元/年。
小明40岁时生病就医,医生说要做心脏瓣膜手术,属于合同约定重大疾病。赔付首次重大疾病保险金30万元(100%保额)和首次重大疾病关爱保险金24万元(80%保额),共计54万元;
五年后,小明被确诊为恶性肿瘤-重度,属于合同约定重大疾病。赔付第2次重大疾病保险金30万元(100%保额)和重度恶性肿瘤额外保险金30万元(100%保额),共计60万元;
三年后,小明恶性肿瘤-重度发生转移,赔付第2次重度恶性肿瘤额外保险金30万元(100%保额),合同终止。
计算了下,
小明共计获赔:54万+60万+30万=144万。
牛!
恶性肿瘤高发,赔付占比基本在60%~70%往上,强有力的癌症保障,实用性很强。
02 两点不足
1.癌症的第三次赔付不保复发
神盾七号附加癌症额外赔保险金后,加上原有的重疾保障,癌症最多能赔3次。
第二次癌症,赔100%保额:
非癌→癌,180天间隔期
癌→癌,3年间隔期
第三次癌症,癌→癌,间隔3年,赔100%保额。
但是细扒条款,我发现第三次额外赔只限新发或转移,复发和持续是不赔的。
这点大家需要留意下。
2.严重脑中风后遗症不保复发
可选责任:特定心脑血管疾病额外赔,
确诊以下这10种特定心脑血管疾病,可以额外赔1次,赔120%基本保额。
其中,如果首次确诊严重脑中风后遗症,后面复发是不赔的,额外赔仅限新发。
说实话,神盾7号的可选保障还是有些小遗憾的。而且癌症额外赔和特定心脑血管额外赔,这两项责任也只能二选一,不能同时附加。
03 产品对比
神盾7号、超级玛丽6号、达尔文6号这三款产品,
在符合要求的情况下,都可以由“单次赔付型重疾险”变身为“多次赔付型重疾险”产品,那咱们就一块对比下。
1.重疾/中症/轻症
这三款产品的重疾、中症和轻症,赔付次数和赔付比例都是行业标准化配置,没有太多讲的。
高发轻中症的覆盖情况,也都非常优秀。
2.重疾二次赔付的触发
单次赔怎么变多次?
这三款里面,
神盾7号,二次赔付比例最高。间隔期3年,确诊其他重疾,可以再赔付100%基本保额;
超级玛丽6号,二次赔付范围最广。不仅可以赔“其他重疾”,还可以赔与首次重疾的“同种重疾(不含持续状态)”;
达尔文6号,二次赔付间隔期最短。最低间隔1年就可以赔付,理赔门槛更低。
3.60岁前额外赔
三款产品都可以自由选择是否附加额外赔。
神盾7号,保障更为全面,重疾、中轻症都有额外赔,附加上额外赔,中症甚至能赔到90%的基本保额;
超级玛丽6号,赔付比例高,重疾能额外再赔100%。
4.恶性肿瘤额外赔付
神盾7号和达尔文6号的赔付形态类似,但是:
神盾7号加上首次患癌最多赔3次,第3次只赔新发和转移;
而达尔文6号是癌症赔付无次数限制,第3次开始,只赔新发和转移。
超级玛丽6号是癌症津贴形式,间隔1年持续处于恶性肿瘤状态可以进行赔付。
5.价格
三款产品的价格相差不大。
几轮PK下来,神盾7号、超级玛丽6号、达尔文6号可以说是旗鼓相当,功能相仿,各有亮点。卷到不能再卷了。
04 大白小结
总体而言,
神盾7号作为一款单次赔付重疾,性价比确实高。保障责任全面,赔付力度高,很有竞争力了。
大家可以根据自己的需求、偏好、健康情况等对号入座。自己拿不准的,可以找大白,一对一沟通
没有绝对完美的产品,适合自己的就是最好的。
(*文中产品具体保障责任以保险条款及保险合同为准)
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