星福家青鸾版全面测评：上有保底下有分红，如何保住资产价值？

在无风险利率持续下行、经济环境不稳定的情况下，越来越多人对于理财不知何去何从：银行理财？早就打破刚兑了！投资？风险大！房子神话早就过去了~

分红险的出现，给大家带来不一样的新选择：上有保证收益，安全稳健；下有浮动分红，无限增值空间，进可攻退可守！

今日就来测评一款热门分红险——复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）：产品总收益高达3.758%，市场天花板！能不能成为大家优选？

一、星福家青鸾版终身寿险（分红型）怎么样

1、保司实力强，值得信赖

1）背景实力雄厚

复星保德信人寿，于2012年由复星集团与美国保德信金融集团强强联合设立，注册资本金33.621亿！

保司背景实力超雄厚，中方股东-复星集团，世界一流企业，2007年香港上市，截止2024年6月集团总资产8219亿。外方股东——美国保德信金融集团，号称“Too Big To Fail”（大到不能倒），拥有150年历史，全球金融服务领军企业，全美最大寿险公司（数据截止2023年12月）。强大的背景实力给复星保德信人寿提供了坚实的后盾！

2）保司运营稳健

保司核心数据保持优秀水平：

24年全年综合偿付能力为232.02%；

24年全年核心偿付能力为179.70%。

同时，最新公布的2025年1季度，核心偿付能力161.4%，综合偿付能力213.05%，都远超行业平均水平！最近两次的风险评级，2024年二、三季度都是BB类，属于较稳级别！

整体来说，保司始终保持充足的偿付能力和较强的风险管理能力，公司运营稳健。

3）投资策略稳健

在资产配置上，公司秉持稳健投资、长期投资和价值投资的金字塔理念，固收资产占比在60%-70%，非标资产占比20%-30%，权益资产占比10%-15%，组合配置均衡，风险分散。

这种策略既能满足保险资金的安全性和收益性要求，还能在长期内实现资产的稳健增值，提供可靠的保障和回报。

4）投资能力稳健

在长期稳健的投资策略下，复保获得了良好的回报，收益率在行业排名前列，远高于行业均值：

14~23年综合投资收益率6.95%

19~23年综合投资收益率4.28%

23年综合投资收益率6.16%

24年综合投资收益率9.36%（总投资收益率3.9%）

凭借资本市场的优异表现，2021年和2022年连续两年蝉联“保险公司投资金牛奖”，展现了其卓越的投资能力与稳健的投资业绩，获得行业广泛认可。

2、产品收益高，安全靠谱

1）投保宽松，保障优秀

这款产品支持0-65周岁投保，投保年龄广泛，从出生到退休都能投。交费方式包含趸交/3年/5年/6年/8年/10年/15年交，选择多样化，有闲钱的可以一次性交完，静等增值，最低3万起步；资金紧张的选择可以期交，最长可以选择15年交，更长的交期可以积累更多财富，还能锁定更长期的资金利益；且投保门槛低，3年交1.5万起步，其他交费期低至1万元起，普通大众也能轻松入手。

保障优秀，享受终身身故/全残保障，终身增长的现金价值，以及终身享受红利分配。与众不同的是，一般产品要么保额分红，要么现金分红，这款产品两者都有，保额分红+终了红利，双分红模式，让保单利益更大化！

2）产品收益最高达3.758%

举个例子：0岁年交20万交5年，总保费100万

保证部分现价：

● 第7个保单年度末，保证部分现价超过保费，回本了！

● 孩子18岁时保证部分现价约有124万，增值24万；

● 孩子29岁时保证部分现价154万，增值了54万；

● 孩子59岁退休之际，保证部分现价有279万；

● 一直到104岁，若还生存，保证部分现价约有682万！

相比同类热销产品，这款的保证现价丝毫不逊色，稳步增值！

含红利的总现价：

● 在第6个保单年度末下，总现价超过保费；

● 孩子18岁，含红利总现价已达到158万，保费的1.58倍！

● 孩子29岁，总现价约231万；

● 59岁退休时，总现价已高达669万，所交保费的6.69倍！

● 长寿活到104岁，总现价能高达4339万，总保费的43倍多！此时irr高达3.758%！

相比发现，这款产品的红利表现比同类热销产品高很多！

先是回本更快，之后总现价前期就超过同类；

随着时间推移，双分红模式的优势就出来了，总现价逐渐比同类产品高更多，最后甚至超出一两倍！收益真的超惊艳！最高irr3.758%，市场佼佼者水平！

（以上案例演示，红利是不确定、不保证的，某些保单年度可能为0，实际以保司派发为准。

上述所涉及的年龄均为保单年度初的年龄）

二、适合哪些人入手

这款产品保司背景实力强大，产品收益高，支持减保和保单贷款，资金使用灵活，适合给孩子存钱、做养老补充、财富传承等长期资金规划！

1、宝爸宝妈：给孩子存钱

有条件的家庭，值得为孩子提早准备一笔钱，给孩子未来一个保障。不管未来家庭经济好不好，都不影响孩子的正常生活和教育。

比如以上案例，为0岁男宝年交20万交5年，孩子18岁时含红利总收益是保费1.58倍，可以每年减保作大学生活费、学费所需；减保后剩余部分在保单里持续增值，未来继续支持孩子购房置业或婚嫁。整个保单在孩子人生中扮演重要角色，无时无刻不体现父母对子女的爱。（案例演示中红利不确定不保证，某些保单年度可能为0；现价未超过保费时减保会有损失）

2、中老年人：财富传承

有钱人的世界也有烦恼，从古至今多少家庭财产纠纷不断。这款产品是收益高，合同可以指定受益人，可以做财富传承的好帮手。

比如45岁女性年交50万交3年，总共150万，百年后（104岁）保证部分现价高达434万，保费的2.89倍；含红利总收益高达1208万，保费的8倍！

不仅实现了财富的高额增值，百年后可以直接传承给指定受益人，避免很多财富传承的麻烦，高效传承更便捷。（案例演示中红利不确定不保证，某些保单年度可能为0）

3、高净值人士：资产增值

想要资产增值，又怕投资有风险？这款产品刚刚好，保证利益安全有保障，浮动红利有无限增值空间。在经济环境不稳定时把钱交进来，既保住本金，又有稳健增值；未来有好的投资项目，可以减保或退保以抓住发展机遇，进可攻退可守。（案例演示中红利不确定不保证，某些保单年度可能为0；现价未超过保费时减保会有损失）

4、青中年：有规划的存钱、养老补充

人的一生辛辛苦苦工作几十年，未来退休后养老生活也有几十年。趁着有工作有收入，做好习惯性储蓄，为未来、为养老早做准备，早轻松！

这款产品保证利益+浮动红利的模式，为低利率时代的人们提供更好的存钱工具。通过这款产品，普通青中年也有机会获得更高的收益。

三、写在最后

买分红险，就是要看公司、看收益。复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）就是一款保司实力+产品实力双强的产品，它的双分红表现相当不错，产品总收益超3.7%！很合适给孩子存钱、给自己补充养老、做财富传承、资产增值，有这方面需要的放心去选~

不过投保要注意仔细了解清楚条款，红利的不确定性、免责条款、健康告知等都是重点内容！想深入了解的就来咨询专业顾问吧~