“免息”车贷年化成本超6%？别让低月供掏空你的钱包_贷款

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11. 一点建议啊，买车的兄弟们，车贷这件事，是要考虑性价比的。过去我买车，一般车贷是5年，头一年的话还是很划算的，到了末尾就不太划算了。简单做个例子，比如说车10万，5年总共利息2万（这利率我随便假设的），那么一共是12万分5年给，月供是2K，其中每月利息平均300多。第一个月，你用2K撬动了10万的资源。尽管你后面还有将近2万的利息代价，但这个月你只用300多的额外代价，就得到了10万的资源。但比如到了第50个月，你已经还了10万了，已还的里头，其中本金是8万多，已经是7788了，利息也给了1万6了，还剩下1万6的本金和三千多没发生的利息，总计2万要还。这时候，就等于你在未来的10个月，用“三千多的额外代价”，去撬动“还没还的1万6的本金”，不是那么划算了。以及，这时候这个“剩余没有还的1万6”的本金本质上锁定的是你第五年的车，它的残值，通常在3-4折左右，当年10万买的，现在只有4万左右了。你再想想第一个月好划算啊，当月多付出了300多，以及后续五年的合约，锁定了10万的最新体验。而此时此刻，一个月同样给300多，得到的是啥？所以一般在这个性价比的拐点，比如第三年左右，或者最晚第四年，我会选择还掉剩余的全部车贷。然后最早在第三年，最晚在第六年之前换车（免检期限结束了）。我在这个行业里换车相对容易，换车这件事可能没有参考性，但车贷这回事，一般，我知道为了降低门槛大家可能会选择拉长时限，但因为它和房子不太一样，房子有涨有跌，车除非你是跑车古董限量款，否则只会一路贬值，二手车的残值，大家如果有所关注就会发现3年贬值后低于60%是常见的，5年贬值率，40%算多的。在这个背景下，还款超过5年，不管利率多少，都要有所斟酌。不要只关注“眼下的门槛”，也要考虑到“等等党终将迎来胜利”。#跑的闲言#

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