存款利率越来越低，为什么人们反而更愿意存钱了？

俗话说：“由俭入奢易，由奢入简难”。

那是不是意味着一个人一旦体验过较高的存款利率，再看到低的存款利率时会不屑一顾呢？

其实并不是的，因为存款利率的变化是一种非常复杂的经济现象。它并不适用于开头的那句俗话。

我国的存款利率在90年代初曾经超过了10%，存款10万元，一年的利息就有1万元。而当时很多人一年的收入也没有1万元。当然，当时的10万元存款也算是一笔不小的数字，很少有家庭能够存够这么多钱。

我们只是假设当时有家庭存了这么多钱，那么每年只是把钱存到银行就行了，其余的什么也不干，照样可以拥有比别人更高的收入。

可是到了现在呢？哪怕你有100万元的存款，你每年能够拿到的利息也是少的可怜。现在很多大银行的一年期存款利率只有1.45%，存一年利息也才1.45万元，远没有一个人打工赚得多。

从主观上来看，当一个人习惯了高利率的存款之后，在面对低利率时应该是放弃它，而不是继续选择。

可是现实是，甭管利率有多低，一直都有人往银行存款。尤其是疫情这几年，存款利率一降再降，对于存款较少的人来说，利息基本上可以忽略不计了。但是人们似乎不在乎，存钱的积极性更高了，央行发布的数据说明了一切。

据统计，2018年以前，每年我国居民新增存款在4.5万亿元左右波动。疫情发生之后，我国的居民存款规模暴增，2020年增加了11万亿元，2021年增加了9.9万亿元，2022年增加了17.84万亿元，2023年则是17万亿元左右。尽管2023年已经放开，人们的工作和生活已经不怎么受疫情影响，但是人们的存款意识并没有减弱，反而是有史以来的次新高位置。

值得一提的是，我国大银行在2020年的一年期存款利率是1.75%，4年时间，一年期存款利率下降了30个基点。三年期、五年期定期存款利率下降的更多。

为什么银行的存款利率要不断下降呢？这是在暗示不要存款，多消费吗？

事实的确如此，不管是哪个国家，只要银行的定期存款利率不断下降，目的就是为了引导人们少存款，多消费。只要人们愿意消费，经济就会运转良好。如果每个人都是赚了钱存起来，不去消费，那么这个社会就会出现一定的通缩现象。换句话说，人们越舍不得花钱，这个社会的经济就越难好起来。

那么问题来了，为什么国人最近几年不管利率多少，依然抢着往银行存钱呢？

第一、没有更好的投资。巴菲特投资的第一原则就是保住本金。对于普通人来说，我们在有了一笔存款之后，可以用来买基金，也可以炒股票、投资P2P，还可以买房子，这些都是我们最常见的投资理财方式。可是放眼整个投资市场，几乎所有的常见的投资都是坑，一不小心就会损失本金。不管是投资基金还是投资股票，都可能亏损30%以上，想要回本需要投资标的上涨42.8%，这个难度还是挺大的。如果一个人不小心买了一只基金亏了50%，那么需要上涨100%才能回本。P2P更别提了，已经全军覆没。房子如果你是用来投资，肯定也不敢买，因为晚买一年就可能少奋斗2年，这谁敢下手抄底呢？绕了一大圈，还是把钱放在银行最靠谱，虽然利息很低，但是它至少安全，可以帮助人们保住本金。

第二、危机意识增加。疫情让大多数人意识到，拥有一笔存款是有必要的。因为在遇到突发情况的时候，这笔钱可以救命。存款的好处除了应对突发情况外，从长远考虑，还可以增加人们对于未来的安全感。众所周知，延迟退休已经是大势所趋，只不过是时间问题而已。没有人可以确保自己可以安稳工作到退休，万一在50多岁失业了，存款可以帮人度过一段艰难的时光。另外，就算我们熬到了退休时间，也不一定可以领到满意的退休金，未来可能只是够生存而已。万一我们老年生个病什么的，存款就可以帮上忙了。

第三、赚钱难度提升。从局部来看，依然有很多人可以站在风口上赚到别人难以想象的钱。但是从整体来看，大多数人感受到了钱越来越难赚的现实问题。当人们意识到这个问题的时候，就会采取相应的措施，存款就是应对措施之一。

第四、房地产释放出了一部分资金。2020年-2022年的商品房销售总额分别为17.36万亿元、18.19万亿元、13.33万亿元。可以看出2021年创出了房地产销售的一个新高，当年也确实是很多地区房价的高点。2022年就是房地产行业的一个转折点，很多房地产企业出现了暴雷的情况，房价开始松动。相较于2021年，2022年少卖了接近5万亿元的房子，这也是2022年存款大幅增加的原因之一。2023年，商品房销售总额为11.66万亿元，又比2022年减少了将近1.7万亿元。并不是这些人不想买房子，而是房价下跌了，他们处于观望阶段。安全起见，只能把钱先放在银行。

2023年，你往银行存钱了吗？是什么原因存的钱呢？

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，用颠覆式创新与新商业模式融合，全世界都是你的舞台！

在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被颠覆出局的企业，现在所有的商业竞争都会聚焦在“颠覆与重构”上。

一家公司或者一位老板，如果颠覆与重构能力短缺，注定会提前败下阵来。

请记住：没有创新力，哪有想象力；没有想象力，何来竞争力；要想破局突围，必须颠覆原有商业模式，重构新的商业模式！