父母的保险怎么买划算？看看这几套方案！绝对不花冤枉钱（一千也能解决？）

作为儿女，要是没有太多兄弟姐妹共同承担养老责任；又奔波在外，无法常在父母身边照看的话，

给父母买份保险，逐渐成为大家解决养老问题的一个办法。

但因为父母的年纪和健康问题，想为他们买好保险，并没有那么容易。

为上千位家庭配置过方案过后，我发现大部分人不知道怎么给父母买保险，花了很多冤枉钱，所以我总结出了给父母买保险的几条秘诀。

本文主要从下面几点来进行回答：

1、按照这样科学的顺序买，1000块也能买齐爸妈保险！

2、避开这3个误区，避免给爸妈买保险花了冤枉钱！

3、4套给父母买保险的方案，手把手教你搭配，买对不吃亏！

4、来自大白的总结！

1、按照这样科学的顺序买，1000块也能买齐爸妈保险！

给父母买保险，按照先后顺序我们可以这样进行排序：

医保＞意外险＞医疗险＞重疾险（这个50岁以上的慎买）＞寿险（非必需，有财富传承需求的可买）

咱们分开说说为什么按这个顺序去买。

医保是基础保障，带病可投保，生病住院、买药报销，是非常重要的，我也反复强调医保的作用，大家可以看看我文末链接，所以这个一定要有；

再就是商业险的配置顺序。

（1）意外险

老年人腿脚不利索、五感变迟钝，骨质疏松也很常见，发生意外的概率比我们年轻人高。尤其是滑倒摔伤，很常见。

再者意外险不需要健康告知，价格也不贵，老人能买的就先买上，一两百块钱的消费险，决策容易，不需要过多纠结。

★★★怎么给老人挑意外险？

我来告诉你几个诀窍：

①着重看看「意外医疗」条件怎么样

意外医疗主要包括门诊和住院，小到；摔伤烫伤的门诊费用，大到骨折脑震荡的住院费用都能报销；

赔付额度高不高、报销比例是多少、有没有免赔额、能不能报销自费药？

这些都是要重点考虑的；

②身故伤残保额要适中

保险公司一般会控制老人买意外险的身故伤残保额；所以这块不会太高；

所以这里特意和大家进行说明，不必过多在这块纠结；

（2）医疗险 / 防癌医疗险

再来就是医疗险；

其实父母买百万医疗险也有不少门槛，很多人的爸妈就被挡在门外，因为有这三个限制：

①年龄上的限制：很多主流的百万医疗，年龄都限定在60岁以下，极少数产品可以支持60岁以上的。

②保费不便宜：百万医疗保费会随着年龄不断升高，60岁左右买，一年保费基本在2000块钱；50岁左右买一年保费在1000多一点；

③有可能买不了：百万医疗险健康告知比较严，年纪大了身体不好，或者身体有小毛病，很容易过不了健康告知；

那买不了医疗险也不用气馁，因为你还能买医疗险的备选产品----防癌医疗险。

防癌医疗险是百万医疗险的简化版，仅保障癌症引起的住院，如果是身体有小毛病如有三高、年纪大一点的老人，那就可以买防癌医疗险；

接着咱们来说说挑选技巧。

★★★百万医疗险该怎么挑？

①关注续保条件：选择产品的时候一定要选择续保条件好的，具体就是续保无需审核、无需健康告知，续保年龄越高越好；

②关注健康告知：不符合则不能投保，尽量选择能进行智能核保，健康告知宽松的产品；

③关注保障责任：除了关注生病住院，还有一些增值服务，以及住院前后的医疗，外购药，医疗费用垫付等等；

★★★防癌医疗险那该怎么挑呢？

①防癌医疗险的续保条件：选择产品稳定性高的，尽量选择续保时不需要再做健康告知的产品；

②选择报销范围广的，比如能报销院外购药的；

（3）重疾险/防癌险

给父母买重疾险主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，一般是建议考虑消费型重疾险，性价比高；

买不到合适的重疾险，但是如果父母年纪已经超过50岁，不建议买重疾险，因为很容易出现保费倒挂；

导致你也交的钱，比赔的钱还多！

但是如果你还是想给父母全面的保障，想配置重疾险，有这个预算，父母身体健康，也可以买；

怎么挑重疾险，可以看看我之前的文章。

当你买不到合适的重疾险，可以考虑买防癌险。

什么是防癌险？防癌险属于“小而精”的保险产品，主要是针对癌症来提供保障；

而防癌险的优势在于：

投保年龄广，健康告知宽松，再就是价格也便宜；

★★★防癌险怎么挑？

大白建议老年人可以购买保 10-20 年的长期防癌险；

选择有原位癌保障的防癌产品，

保障范围越全面越好；

最好附加的服务要更全面；

在此前的文章里，大白对防癌险进行了详细的测评，感兴趣的朋友可以找来看看。

（4）寿险

到了这个年领段，大白是不大建议给父母买寿险的；

但是，如果有财富传承的需要，寿险也是可以买的；这时候可以直接买终身寿了，买定寿的意义不大；

好了，再来总结一下，给父母买保险的正确顺序：

国家医保+意外险+医疗险/防癌医疗险+重疾险/防癌医疗险+寿险（这个按自身情况，个别人群可买）

接着咱们再来说说给父母买保险的几个大误区，让你不踩坑，白花钱！

2、避开这3个误区，避免给爸妈买保险花冤枉钱！

①保险的核心功能是保障，而不是理财!

作为一种财富和风险管理工具，它和储蓄、基金、房产等最大的不同就在于，保险的核心功能是保障。

只要名称中包含「储蓄型」、「满期返还」、「返还X倍」等字样的产品充斥着市场，销售人员为了谋取产品的高佣金，过度宣传这些产品的收益率。

我一概不推荐你买，因为它一定不划算！一定不划算！一定不划算！

因为保险公司它们不是慈善机构！与其关注买保险能赚多少钱，远不如关注保险的核心保障是不是充足。

②保险越贵，保障就越好?

保险它本质是一份合同，重点看合同内容是不是适合自己，而不是说贵的就是好的。

一些价格便宜，但保障很不错的产品，因为佣金低，自然推荐的人少，我们的宝爸宝妈可能很少有机会能接触到这样高性价比的产品。

③50岁以上的父母，不太推荐买重疾险!

很多人很有孝心，觉得给父母买保险，保大病很重要，所以一定要买重疾险。

但是我不太推荐给50岁以上的人买重疾险。

一是容易超过投保年龄，重疾险目前市面上重疾险多数止步50岁；60-70岁可买的重疾险屈指可数；

就算是比较爆款的几个重疾险，对年纪大的投保用户，保额都有限制。

投保成本高，杠杆作用不大。

以50周岁健康男性为例：

投保健康保2.0，最高保额只能选30万，保至终身的话，最长缴费期限只能选15年，一年保费为9081元；

通过FV函数，将重疾险未来要交的保费，按照3.5%利率折现到现在，合计保费成本是196580元；

总保费：保额比值为196580:300000约等于0.66，接近0.7；杠杆作用不大。

由此，50岁以上的父母买重疾险，保费较高；所以咱们不一定非要给父母买重疾险；

3、4套给父母买保险的方案，手把手教你搭配，买对不吃亏！

知道了大方向怎么买，再来说说产品组合~

产品千千万，到底怎么买？结合不同预算，不同年龄群体，大白做了4套保险方案，产品也是我从全网筛选出来性价比很高的组合而成做的方案！

①身体健康，预算又充足（以45岁男为例）

40-50岁这个年龄段，身体健康，那么选择空间很大，预算充足的话，可以参照成人的搭配方案，让自己的老年生活多一些保障。

现实中多是为50岁以上父母买保险，所以我的重点会讲讲50岁以上怎么买；

② 60岁以内父母方案（以55岁，男，为例）

第1套（身体还算健康的）

第2套，（买不了重疾险的）

第3套（买不了重疾险，也买不了医疗险）

③60岁以上父母方案（以65岁男为例）

这时候已经不能光考虑预算了，主要看能买啥；

第1套（还能买百万医疗险的）

第2套（买不了百万医疗险和防癌险的）

4、来自大白的总结

这一代老人，为时代拖累，往往是没有商业保险的，保障普遍不足。有机会购买商业保险的寥寥无几，而即使购买的，保额也非常有限。

作为子女，让父母多份安心，尽自己所能，为他们添加一份保障，真的很有必要。

这也再一次提醒大家，买保险要趁早趁年轻，为自己做好保障。

当然了，为人子女，说到承担养老责任，也不一定完全靠商业保险。

要是父母实在买不到合适的保险，那就好好赚钱吧。

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