新旧少儿重疾的较量：是否真的是前浪拍死在沙滩上？

在国内保险行业，重疾险的对象以前一直是以成人为主，儿童重疾险是近些年才逐渐走进人们的视野的。大黄蜂3号重疾险——这款专为儿童以及青少年设计的产品，自上线那一刻开始就备受关注。那么，今天就给大家来看一下大黄蜂3号重疾险怎么样？

在此之前，市面上的儿童重疾险好像除了妈咪保贝，真的没有什么什么可圈可点的少儿重疾了。而横琴人寿保险在这个时候推出大黄蜂3号，无疑是少儿重疾险的新宠。听说保障期限可选30年或终身，后面米保还拿大黄蜂3号和网红少儿重疾“妈咪保贝”做了一个比较，产品好不好，大家看到最后就知道。

一、横琴人寿保险公司简介

横琴人寿保险公司是2016年经中国保险监督管理委员会批准通过的，正儿八经的合法寿险公司。可能横琴人寿对很多人来说都很陌生，但是米保还是要多次强调：买保险跟保险公司的关系真的不大。

保险产品是特殊的金融合同产品，是具有法律效力的，和保险公司的关系实在不大。无论大小公司，理赔速度都没什么区别。不管大公司还是那些你没听过的所谓“小公司”，每家的净资产都高达2亿元以上，不会存在赔不起的现象。就算保险公司经营不善面临倒闭，银保监会也会采取措施，不会让你的保费打水漂！所以，大家尽可以把心安在肚子里吧。

二、大黄蜂3号产品测评分析：

米保今天从以下两个方面去测评大黄蜂3号究竟值不值得买：

大黄蜂3号保障分析

大黄蜂3号的附加责任性价比如何

1.大黄蜂3号少儿重疾险保障分析：（如图）

表格里信息还是蛮多的，看起来也清晰明了，在这里米保不再意义赘述，主要是给大家总结一下大黄蜂3号的优缺点：

首先跟大家讲明白，大黄蜂 3 号只能选择保 30 年或是保终身，要是再加上可选保20年就完美了，但是比起市面上大部分的少儿重疾，保障期限的选择还是相对够灵活的。米保总结出了它的三大亮点：

亮点一：额外重疾保险金

大黄蜂 3 号在特定年限罹患重疾，保额可以多赔 50%，不过根据保障时间的不同，也会有所差异：

A、保 30 年：在前 10 年得重疾，额外多赔 50 %保额；

B、保终身：在前 20 年得重疾，额外多赔 50 %保额；

举个栗子：

以 0 岁宝宝为例，假设购买了50 万保额，如果在投保后的第 7 年确诊重疾，可以多赔 25 万，共计可以赔付 75 万，而妈咪保贝则是没有额外赔付这一说的。

亮点二：20岁之前，22种少儿特定疾病保险金额外赔付120%保额

大黄蜂3号的少儿保障做得很用心，从儿童特定疾病保障就能看得出来，保至孩子年满20周岁的首个保单周年日，一旦罹患保单中的特定重疾，还可以额外赔付120%的保额，共计2.2倍的保额，如果是50万保额，那就能拿到110万的赔付，足够孩子治病康复的花销。不得不说，大黄蜂3号的保额是真的赞。

大黄蜂3号共计22种少儿特定重疾，虽然说保障疾病没有妈咪保贝的种类多，但是有些高发的重疾可以赔付2.2倍，对于高发的重疾大黄蜂3号能赔付的更多，更显人性化。

亮点三：免健康告知续保新品

续保是很多人的痛。对于那些买了保险理赔过就不能再买保险的人，不能续保不免很遗憾。但是也能理解，理赔过之后再次发生重疾的几率就会增大，保险公司不愿意承担这种风险。但是保险公司也在慢慢为这部分不能续保的人考虑，大黄蜂3号就是一次新的尝试。由于很多人买大黄蜂3号的时候可能预算不太够，因此会选择先保 30 年，30年之间万一得了什么重疾的话，以后就难买保险了。

而大黄蜂3号让你在30年保障到期后，能够免健康告知续保新品，不过要满足以下两个条件：

A、投保时，年龄 ≤ 10 岁

B、未申请过理赔

只要符合上述要求，在大黄蜂3号到期后的 60 天以内，就能免健康告知、免等待期续保横琴人寿的其它重疾险，是不是很优秀？不过也有人说，第一个条件没什么意见，第二个要未申请过理赔才可以免审核续保，是不是有点坑？得病了不理赔，就为了等着30年到期后可以买保险？其实不是这样理解的，患了重疾当然要理赔，这个“未申请过理赔”大家也不要有什么歧义：这是针对当时买大黄蜂3号的健康标体人群来说的，30年之间，很可能会发生一些疾病，比如得了小三阳，三高，等等常见高发的一些病症，疾病没有恶化，也用不着理赔，那么保单到期后你就可以免审核续保其他产品。大家都知道，像三高、大三阳小三阳这种不是被保险公司拒保就是会责任免除，要么就是加费投保。现在有这样一款产品（大黄蜂3号）可以让你有机会按照标体承保，足以证明大黄蜂3号已经是很优秀的一款产品了。

如果真的还担心单次赔付以后就失去了人生保障，没关系，大黄蜂3号还可以附加多次赔付，只用勾选附加选项，就不用担心赔付一次以后就没了保障。

三、大黄蜂3号的附加责任性价比如何？

大黄蜂3号的附加保障只有一种：重疾可以附加多次赔付，附加了之后，大黄蜂3号就会变成一款多次赔付的重疾险，完全满足现在重疾多发的情况。

附加险把保障中，110种重疾分为6组，其中癌症单独分组，理赔机会更高；对于不同组的重疾，只要间隔1年就能再次赔付（间隔期1年已经比很多网红重疾险的癌症间隔期3年好很多），最多可以赔3次。

关于大黄蜂3号附加保障的性价比，米保拿妈咪保贝和超倍保来进行对比：

妈咪保贝重疾险：重疾不分组，最多赔付两次

超倍保重疾险：重疾分5组，最多赔付5 次

一个不分组但是比大黄蜂3号赔付次数少，一个赔付次数多，但是重疾要分组，一点都不好。米保还是觉得大黄蜂3号短板更少。

四、大黄蜂3号和其他产品对比

产品对比的话，米保就拿最近最火的少儿重疾——妈咪保贝来进行对比，还是做好了表格，大家一眼就能看懂。

那么，米保就直接说结论了：

这两款产品的保费是在一个水平线上的，所以保费没有什么争议。如果非要较个便宜高低，那就是大黄蜂3号更便宜。但就保障期限来讲，妈咪保贝的可选择保障年限更多更灵活，这点大黄蜂3号比不上。最长缴费期都是30年，同样的优秀。重疾保障上妈咪保贝保障的更全面获赔几率高，但是没有大黄蜂3号的高发重疾赔付的保额多，中症和轻症也都是大黄蜂3号更有优势。并且大黄蜂3号重疾额外赔付50%保额和少儿特定重疾额外赔付120%保额都足够竞争力，还可以免健康告知续保，无疑是那些三高和各种家族病史的定心丸，只要在10岁之前给孩子买了，没理赔过到期后就能免健康告知续保，对这类人群真的是很友好，建议家里能买的孩子都赶紧买了。

五．米保总结

大黄蜂3号少儿重疾险是一款非常有竞争力的儿童重疾险，大黄蜂3号最大的特点就是保障全面，并且附加多次赔付之后价格依然很便宜。少儿重疾、中症、轻症都包含了，除此之外还包含了重疾额外赔付50%保额和少儿特定重疾额外赔付120%保额，家长们一年只要几百块钱就能给孩子买到高达110万（最低50万）的保障（一顿饭的钱），真的是高保障白菜价，不买白不买。