13000元年保费白交？32岁女子患肿瘤后买保险，50万重疾险拒赔！

不买保险的理由有很多种，比如保险理赔难，是很多人都比较担心的事情，武汉地区在2013年的一个随机调查中显示：近七成的消费者认为保险公司不诚信，投保容易理赔难。保险行业经过6个年头的发展，现在怎么样了呢？

今天从32岁女子患肿瘤后买保险，50万重疾险拒赔的案例讲起，看下保险理赔需要注意什么问题，怎么能够有效防止拒赔。

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真实案例

32岁的楚女士来自广州，3月份在保险业务员的介绍下，买了一份重疾险，附加身故保障，保额50万元，楚女士告诉保险公司，自己曾有肿瘤病史，于是保险公司在原有的1万保费的基础上，提高了3000元保费，一年共交13000元保费。

8月份楚女士身体不适，去医院检查，被告知需要将肿瘤割除，在医生的建议下做了割除手术，治疗费用共花16万元，出院后，楚女士申请理赔，结果被告知不符合理赔条件，遭到保险公司拒赔

“一年13000元都赔不了，保费岂不是白交了？”

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案例拓展

楚女士在买保险的时候，已经说自己有肿瘤了，保险公司还加费3000元，已经尽到如实告知义务，此次治疗花费16万元并不算少，为何保险不赔呢？

原来，重疾险保障的80种大病里面，不包含楚女士所患的良性肿瘤。并且，楚女士从买保险到发病之间，不满足等待期180天的限制，在等待期内生病，保险也是不赔的，所以楚女士虽然有保险，也是赔不了的

虽然此次无法赔付，但各种保障依然持续有效，比如楚女士后期转化为恶性肿瘤，保险公司还是要赔付的！

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重疾险知识科普，如何防止拒赔？

重疾险理赔是有一定条件的，不符合这些条件，迎来的将是拒赔的结果，小保统计了近5年的理赔案例，总结出理赔纠纷中高发的3大原因：

（1） 等待期出险

长期保障产品，为防止骗保事件的发生，会设置一个观察期，也称为等待期，在此期间出险，保险公司是不赔的，各个产品的等待期设置并不相同，比如医疗险等待期为30-90天，重疾险、寿险一般为90-180天，等待期时间越短，对被保人越有利

（2） 带病投保

明知自己有病，却没有如实告知，这本身就存在一种欺骗，根据保险法最大诚信原则，如果是恶意未如实告知，保险公司有权做拒赔处理，且不退还保费。所以为防止后期理赔纠纷，还是要如实填写自己健康报告，不能隐瞒疾病投保

（3） 疾病不符合定义

对于重疾险理赔，疾病种类很多，比如像感冒发烧这样的小病，不在重疾理赔范围，也就无法得到赔付。那么重疾险赔付哪些呢，我们看一个表格：

这25种大病已经占重疾理赔的90%，所以保险并非不赔，一方面需要看清病症，还需要看是否符合疾病状态，符合保障内容才可以顺利获得赔付

以上是今天的内容