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二姐聊保障 篇一百三十七:二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了

2020-01-16 16:23:12 0点赞 0收藏 0评论

友邦因为有香港身份的加持,在保单配置的过程中的受欢迎很高。

新推出的全佑倍呵护系列,虽然有不少人吐槽,还是有很多人来咨询二师姐。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


我扒了扒,缺点倒是不少,一起来看看。

1、

有小伙伴反映全佑倍呵护太复杂,看不懂。

这个二师姐能理解,我把保障整理了下,方便大家看。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


全佑倍呵护,是一款少儿全能健康险。

看着“全”,但不一定就好。

其实解剖一下,全佑倍呵护就是款多次赔付的重疾险。

然后白血病能额外赔,还能附加癌症多次赔付,老了呢还有个老年护理金。

这样一看,是不是也没有那么难懂。

保障看着是很多,奈何二师姐翻了翻条款,套路更多。

2、

首先看重疾:多次赔付的分组和间隔期都不合理

全佑倍呵护的重疾,最多可以赔3次,分了A、B、C、D共4组。

二师姐敲过重点,多次赔付重疾险分组一定要合理。

其中分组的好感度排行是 :

A、重疾不分组 > B、重疾分组(癌症单独一组)> C、重疾分组(癌症不单独一组)。

看下全佑倍呵护2019癌症的分组,明显不合理。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


在重疾里,理赔率占60%左右的癌症,和其他31种重疾分在了一组。

A组的这32种重疾,是只能赔一次的,也就是说,一旦患上癌症,剩下的都不赔,这项保障终止。

好的多次重疾险都是癌症单独分组或是和发病率低的疾病分在一起。

另外,理赔率达60%—90%的6种高发重疾,也是检验分组合不合理的重要标准。

恶性肿瘤

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

重大器官移植术

冠状动脉搭桥术

终末期肾病

全佑倍呵护2019高发的6种重疾里,中癌症、重大器官移植术和终末期肾病3这种分在了一组。

看下和主流的两款产品的分组对比。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


备哆分1号虽然癌症没有单独分组,但是和发病率只有1.3/1000次妊娠的侵蚀性葡萄胎分在了一起;而嘉多保则是单独分组。

这样一对比,是不是知道这个赔付3次的水分有多大。

另外多次赔付,365天的间隔期也太长。

全佑倍呵护2019第二次和第三次重疾的赔付,都要过来整整1年才可以赔。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


现在主流产品的多次重疾赔付,都是180天或是90天。

就拿刚刚对比的两款产品来说,备哆分1号间隔期是180天,嘉多保的间隔期只有90天。

友邦的这个360天,还是要改一改啊。

3、白血病额外赔,限制多

白血病,能额外赔100%保额。

比如50万保额,就能赔100万,听着是不是就动心了。

但这个钱真的不好拿,有两个限制。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


限制一:必须是22岁前患白血病

限制二:必须是首次患白血病

如果不同时满足这两个条件,只赔基本保额。

这个设计真的是,难道要自己希望首次就换上白血病。不然这个保障就失效了,岂不是很亏。

4、可选的癌症多次赔,5年间隔期太长

刚刚讲多次赔付分组时说了,癌症在重疾理赔里占60%左右,发病率很高。

可以选择癌症多次赔付,这个选项对很多人来说是有必要的。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


但5年的间隔期,实在太不友好。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


癌症的复发、转移,80%是发生在3年内,5年才能再赔,太苛刻。

这么设计,虽然能赔多次,但很大可能会在前3年就再次患病,但因为还没到3年的时间,而拿不到。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


现在主流产品,已经人性化的将间隔期调成了3年。

5、重疾、身故、全残、疾病终末期、老年护理金,只能5选1


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


全佑倍呵护2019,有个老年长期护理金,还不错。

60岁后,只要无法完成穿衣、进食、如厕、洗澡、行动、移动,这6项里的3种或以上,就可以每月领钱。

以50万保额为例,每月可以领4167元,能连续领120个月。

算一下,其实就是每月可以领钱,最多领保额。

另外,全佑倍呵护2019身故、全残、疾病终末期,这三项也是可以领保额的。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


所以看到这样的宣传,不少人以为保障的很全面。

打开条款一看,是这样写的。


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


重疾,身故,全残,疾病终末期和老年护理金,这5个,仅赔1个。

宣传的很好,这也赔那也赔,看了条款才知道,只有一个角色,其他都是来凑热闹的。

这弯弯绕绕的,不仔细看条款,真的以为保障很全面。

这也是为什么二师姐不喜欢太复杂的产品,小白容易绕进去。

6、再来和同类产品比一比:


二姐聊保障——友邦全佑倍呵护2019,套路太多赔不了


妈咪保贝重疾可以赔两次,不分组。

也就是说,108种重疾,第一次和第二次理赔没有影响,都有两次机会各赔100%保额。

分组的则是这一个组别里,可以赔一次。

所以就重疾分组上,妈咪保贝>嘉多保>全佑倍呵护2019。

另外,虽然全佑倍呵护2019白血病可以多赔一次,但妈咪保贝18种特定疾病和5种罕见疾病里也是包含的,同样能多赔一次,而且没有首次必须是白血病的限制。

综合来说,全佑倍呵护2019并没有优势。

价格方便,也是被妈咪保贝和嘉多保碾压。

妈咪保贝加上18种特定疾病和5种罕见特疾,保费也便宜近4000,能多买一倍保额了。

全佑倍呵护2019,价格贵不说,保障虽然多,但加了套路,性价比真的低。

二师姐还是那句话:

买保险,买的的保障和条款。

一定要认真看合同条款,白纸黑字写的怎么赔,才是最终的理赔标准。

关注二姐,为你科普保障生活~

   小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“二姐聊保障”,微信搜索“pinganjiankangbao”

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