保险 篇九十三：我买保险半年不到，一次性交了12000，为什么突发重病才赔1500？

其实我们很多人买保险，最终目的还是为了能在自己或家人患病的时候，能够有钱治病，这样也不至于让整个家庭因病返贫。但买保险毕竟是件长久的事，所以大家投保之前，像一些需要重视的细节，还是要多加注意，一旦忽视，很有可能导致自己白花钱。

那接下来保哥就以前段时间发生的一场真实案例和大家聊聊，我们在购买保险的时候，到底需要注意哪些问题，才能有效避免自己浪费钱？

01、真实案例

去年4月中旬，会计师张某在朋友的介绍下，于线下保险营业厅为自己买了一份分红型附近重疾险和一份医疗险，一年保费12000，保额10万。今年8月份，张某因突发急性心肌梗塞入院治疗，出院后，张某向保险公司提出理赔申请。但却被保险公司以“不符合理赔条件”拒绝了重疾保额的赔偿，但同时保险公司也按照医疗单据给出了1500元的医疗报销金。

尽管拿到了1500块钱的医疗报销金，但张某还是不理解，为什么12000一年的保费，到出事后才赔这一点？

02、案例分析

12000一年的保费，为什么出事后才赔1500元？

对此，保险工作人员表示，在对张某过往病情进行检查的时候，发现被保人张某早在投保前两年就被患有心脏病，而且还住过一次院，而心脏病患病人群本来就属于高危人群，会严重影响保险公司的承保，所以保险公司认为，张某因没有在投保前尽到如实告知义务，影响公司承保决定，遂作出拒赔处理。

案情到这里就结束了，不过从张某的案件中，我们也可以清楚的发现，其实要想真正买到一款好的保险，有时候光买还不行，在投保之前，同样要注意一些细节问题，否则就算买了保险，也不一定能得到理赔。

03、购买重疾险，我们该注意哪些问题？

为此，我给大家总结出3点建议。

（1）投保前实话实说

以重疾险为例，之所以在投保前要实话实说，是因为重疾险对于心脏病、高血压、冠心病等等之类的病史，都会严格限制投保。就像上文中的张某，得了心脏病，但却没有如实告知，最终导致自己交了钱，也得不到理赔。

2、重疾险不要单买

重疾险虽然很重要，但我们都知道，一个正常人患上重大疾病的概率其实并不常见，所以保哥建议，最好附加一份医疗险，一般来说，重疾险和医疗险是保障互补的两种险，很多时候如果重疾险不能获赔，医疗险基本都会赔。医疗险的赔付比例没有重疾险高，但在我们身处绝境的时候，这同样是一笔救命钱。

3、重疾险不建议购买分红型

分红型重疾险虽然既有保障又有收益，但是这种险的保障强度并不大，而且它的保费要比普通重疾险的保费贵上2-3倍，所以并不适合所有我们老百姓购买。