谈谈体检和保险的微妙关系

很多人对于买保险之前要不要去体检这个事情比较纠结，担心自己在投保的时候不能完全说清楚自己的身体是什么状况，有一些小的毛病没有去医院就诊过，应不应该告知给保险公司？或者之前有过一些既往的病史，现在已经恢复正常了，投保的时候要不要告知，需不需要重新做个体检一起交给保险公司来以示清白？
当然，平时勤体检挺好的，能够更了解自己的身体状况和健康情况，除了体检太勤有点儿费钱，其他没什么不好的，但是如果你打算买保险，那这体检可就有说头了，体检时机不讲究的话，很可能让你买不了保险嗷~

下面熊猫君就给大家缕一缕——体检和保险的微妙关系。

毫无疑问，定期体检是个好个习惯，大家也应该养成定期体检的意识。许多公司会把一年一度的免费体检当作福利发放给员工，在这里，熊猫君也希望在座各位企业老板们多向优秀企业学习一个~

言归正传，在买保险之前，如果身体没啥毛病，熊猫君不建议此时体检。

因为，如果体检查出来身体有异常情况，留下记录，对你买保险会造成一定影响：轻则保费增加，重则除外拒保。

看到这儿估计许多朋友会犯嘀咕：不去体检的话有没有可能被保险公司定义为隐瞒病情？不理赔怎么办？

稳住，不会的

首先，隐瞒的定义是知而不报，我们自己都不知道还报哪门子报，所以即使是在买保险之后又查出来病症，不会被定义为主观隐瞒。

但是大家一定一定——千万别为了买保险之前刻意去体检，也别在等待期内去体检。

医疗险、重疾险都是有等待期的，通常是为90天或者180天，在这期间身体检查出问题，保险公司有权不赔。大家务必看清合同，这些在保险条款内会有明确的规定。

所以最好过了等待期再去体检，就算是免费的公司福利，也先放一放叭。

当然，大家可能会遇到保险公司要求体检的情况，如果保险公司明确必须先体检才能买，那就只能乖乖去体检了。
一般来说，出于风控的考虑，保险公司会要求下面三类人去体检：
1、购买保额非常高的人：
保险公司会设置一个“免体检最高保额”，例如寿险一般是200-300万，如果你买的寿险保额在规定范围以内，就不用体检，如果超过，就需要体检。
2、健康告知通不过还非要买保险的人：
例如：有些人之前得过某些疾病（已经痊愈），健康告知通不过，但是他又很想买这款保险，这时候保险公司一般会要求他体检，看看是不是真的好了，然后再决定是否要加费或者拒保。
3、被随机抽到的人：
保险公司出于风控考虑，会随机抽取一部分“幸运顾客”参加体检，这种体检一般是免费的，如果你被抽到了，就“自认幸运”或“自认倒霉”吧。
另外再多说一点，很多朋友心里没底儿——平时体检检查出有点小问题需要告知吗？

现在年轻人许多都是亚健康状态，没啥大事儿，但一体检，总能查出点小毛病，比如年轻女性中也很常见的乳腺结节问题。

医生会告诉你没啥事儿，少工作多休息，千万别加班。但是这事儿在保险公司眼里可就没这么简单了，会刨根问底的问你，结节多大？做过手术或其他治疗没有？平时有什么异常？

为啥医生说没什么，保险公司揪住不放呢？

原因很简单，医生考虑的是症状性质及影响程度，常见小问题不影响生活的基本也就是叮嘱你多休息而已，顶多给你开点药。

但是，保险公司关注的是，你的这些小毛病将来是否会有癌变风险，毕竟有结节的客户总比健康客户风险高得多。

简单来说，保险公司会“疑罪从无”，毕竟将来万一发病，可是要掏钱理赔的，要花钱的事儿，谁能不谨慎呀。

但是，大家一定要注意，如果体检报告中真的有甲状腺结节、乳腺结节等问题，一定要如实告知保险公司，否则会引起理赔纠纷。像乳腺结节、甲状腺结节这种情况告知后，保险公司的核保结果通常是是【除外】。

别心存侥幸，医院都有记录的。
再提一嘴，健康告知要有原则，该说的说，不该说的别说。对照健康告知的条款，如果里面没提到的，别说。如果不符合，那就不能买。
那么保险买完是不是就能去体检了？上个月XX体检公司刚好给我送了一个免费体检券，再不用就过期了。

熊猫君劝你等一等。

因为并非保险买完就万事大吉了，保险公司还有90-180天左右的“观察期”，也就是咱们常说的“等待期”。像重疾险、医疗险、防癌险、定期寿险，都有“等待期”。

如果你在等待期内去体检，不幸查出某个重大疾病，保险公司是不赔的，最多只能退回已交保费，有些抠门的保险公司，只退回现金价值，少得可怜。

所以，刚买完保险，不要急着去体检，让子弹飞一会儿，让你的拖延症尽情释放，等过完了等待期，再去体检不迟哦~

好啦，再唠叨一遍，体检是好事儿，很多大病（例如癌症）早发现早治疗至关重要。不过在买保险前后这个重要的“时间窗口”，就先别去体检，万一查出点小毛病，买保险就麻烦的多。