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熊猫多保原创保险内容 篇十六:谈谈体检和保险的微妙关系

2019-10-17 17:34:07 0点赞 1收藏 0评论

很多人对于买保险之前要不要去体检这个事情比较纠结,担心自己在投保的时候不能完全说清楚自己的身体是什么状况,有一些小的毛病没有去医院就诊过,应不应该告知给保险公司?或者之前有过一些既往的病史,现在已经恢复正常了,投保的时候要不要告知,需不需要重新做个体检一起交给保险公司来以示清白?
当然,平时勤体检挺好的,能够更了解自己的身体状况和健康情况,除了体检太勤有点儿费钱,其他没什么不好的,但是如果你打算买保险,那这体检可就有说头了,体检时机不讲究的话,很可能让你买不了保险嗷~

下面熊猫君就给大家缕一缕——体检和保险的微妙关系。

毫无疑问,定期体检是个好个习惯,大家也应该养成定期体检的意识。许多公司会把一年一度的免费体检当作福利发放给员工,在这里,熊猫君也希望在座各位企业老板们多向优秀企业学习一个~

谈谈体检和保险的微妙关系

言归正传,在买保险之前,如果身体没啥毛病,熊猫君不建议此时体检。

因为,如果体检查出来身体有异常情况,留下记录,对你买保险会造成一定影响:轻则保费增加,重则除外拒保。

看到这儿估计许多朋友会犯嘀咕:不去体检的话有没有可能被保险公司定义为隐瞒病情?不理赔怎么办?

稳住,不会的

首先,隐瞒的定义是知而不报,我们自己都不知道还报哪门子报,所以即使是在买保险之后又查出来病症,不会被定义为主观隐瞒。

但是大家一定一定——千万别为了买保险之前刻意去体检,也别在等待期内去体检。

医疗险、重疾险都是有等待期的,通常是为90天或者180天,在这期间身体检查出问题,保险公司有权不赔。大家务必看清合同,这些在保险条款内会有明确的规定。

所以最好过了等待期再去体检,就算是免费的公司福利,也先放一放叭。

当然,大家可能会遇到保险公司要求体检的情况,如果保险公司明确必须先体检才能买,那就只能乖乖去体检了。
一般来说,出于风控的考虑,保险公司会要求下面三类人去体检:
1、购买保额非常高的人:
保险公司会设置一个“免体检最高保额”,例如寿险一般是200-300万,如果你买的寿险保额在规定范围以内,就不用体检,如果超过,就需要体检。
2、健康告知通不过还非要买保险的人:
例如:有些人之前得过某些疾病(已经痊愈),健康告知通不过,但是他又很想买这款保险,这时候保险公司一般会要求他体检,看看是不是真的好了,然后再决定是否要加费或者拒保。
3、被随机抽到的人:
保险公司出于风控考虑,会随机抽取一部分“幸运顾客”参加体检,这种体检一般是免费的,如果你被抽到了,就“自认幸运”或“自认倒霉”吧。
另外再多说一点,很多朋友心里没底儿——平时体检检查出有点小问题需要告知吗?

现在年轻人许多都是亚健康状态,没啥大事儿,但一体检,总能查出点小毛病,比如年轻女性中也很常见的乳腺结节问题。

医生会告诉你没啥事儿,少工作多休息,千万别加班。但是这事儿在保险公司眼里可就没这么简单了,会刨根问底的问你,结节多大?做过手术或其他治疗没有?平时有什么异常?

为啥医生说没什么,保险公司揪住不放呢?

原因很简单,医生考虑的是症状性质及影响程度,常见小问题不影响生活的基本也就是叮嘱你多休息而已,顶多给你开点药。

但是,保险公司关注的是,你的这些小毛病将来是否会有癌变风险,毕竟有结节的客户总比健康客户风险高得多。

简单来说,保险公司会“疑罪从无”,毕竟将来万一发病,可是要掏钱理赔的,要花钱的事儿,谁能不谨慎呀。

但是,大家一定要注意,如果体检报告中真的有甲状腺结节、乳腺结节等问题,一定要如实告知保险公司,否则会引起理赔纠纷。像乳腺结节、甲状腺结节这种情况告知后,保险公司的核保结果通常是是【除外】。

别心存侥幸,医院都有记录的。
再提一嘴,健康告知要有原则,该说的说,不该说的别说。对照健康告知的条款,如果里面没提到的,别说。如果不符合,那就不能买。
那么保险买完是不是就能去体检了?上个月XX体检公司刚好给我送了一个免费体检券,再不用就过期了。

熊猫君劝你等一等。

因为并非保险买完就万事大吉了,保险公司还有90-180天左右的“观察期”,也就是咱们常说的“等待期”。像重疾险、医疗险、防癌险、定期寿险,都有“等待期”。

如果你在等待期内去体检,不幸查出某个重大疾病,保险公司是不赔的,最多只能退回已交保费,有些抠门的保险公司,只退回现金价值,少得可怜。

所以,刚买完保险,不要急着去体检,让子弹飞一会儿,让你的拖延症尽情释放,等过完了等待期,再去体检不迟哦~

好啦,再唠叨一遍,体检是好事儿,很多大病(例如癌症)早发现早治疗至关重要。不过在买保险前后这个重要的“时间窗口”,就先别去体检,万一查出点小毛病,买保险就麻烦的多。

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