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30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

2019-12-06 23:06:00 12点赞 114收藏 8评论

最近新产品又比较多,不少人已经挑到头晕,产品的设计真的过于复杂了。

而且成年人买保险更不简单,对应的家庭责任是不一样的,年龄跨度不一样,简单去说哪一款保险好,参考性不大。

因此今天大白优选了四款不同预算的方案,给大家一个方向性的建议,具体里面的产品、保额、保障期限都可以根据自己的需求来更改。

本文主要包括:

1、一张图带你理清自己的投保思路!

2、【基础版】成人3000元精选方案

3、【进阶版】成人6000元精选方案

4、【加强版】成人10000元精选方案

5、【全面版】成人15000元精选方案

6、大白总结

好了,咱们这篇文章都是纯干货,能用图说明白的就不多说废话,方案价格均以30周岁男性为例计算,有任何问题直接留言。

1、一张图带你理清自己的投保思路

很多人买保险的困惑在于:到底面临哪些风险?哪种保险能保障我这些风险?买多少保额,保多少年合适?

这些困惑,大白用一张表格来为你说明白:

30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

相信这张表格能解决你的40%疑惑了,还有60%的疑惑在产品的选择以及搭配上。

下面大白结合市面上的最新、最优秀的产品,设计了几款方案,手把手教你为自己配置保险方案。

30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

一、成人3000元精选方案 

极限的价格,覆盖核心风险,适用家庭年收入10万左右,或者家庭年结余在3万左右的家庭。以单个成人保费3000元计,一家人保费大概在10000元左右。

30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

该方案的设计主要聚焦在确保核心保障的保额是充足的,且都采用长期险,重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而存在续保问题。每年支出2721元。

预算有限,重疾险只能选择纯重疾,不涵盖轻症,选择的产品是纯重疾性价比最高的康惠保老版

定期寿险选择的是阳光麦满分,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。(如果身体有点小问题,需要核保,可以替换为大麦定寿,支持在线智能核保。)

百万医疗险,尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常的全面。

意外险150元每年,50万身故伤残保额;2万意外医疗,0免赔,限社保内;200万航空意外保障。


二、成人6000元精选方案 

这套方案是针对工薪预算,保障够用。

适用家庭年收入15万左右,或者家庭年结余在5万以内的家庭。以单个成人保费6000元计,一家人保费大概在18000元左右。

30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

这套方案,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,该有的都有,每年保费控制在6400,已经能获得很全面的保障。

重疾险选择的是健康保2.0,保110种重疾、25种中症、50种轻症,重疾赔1次,中症赔2次,轻症赔3次(最高赔50%保额),保额50万,保终身,一年也就5000,性价比非常高。

健康保2.0还可附加重疾医疗津贴(最多每年领6万,连续领5年),考虑癌症等大病在慢性病化,还有余力,可以带上。

定期寿险选择的是阳光麦满分,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。

百万医疗险选择尊享e生2019版,不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。

意外险,亚太超人综合意外险计划三150元每年,50万身故伤残保额;2万意外医疗,0免赔,限社保内;200万航空意外保障。

三、成人10000元精选方案 

这套方案又做了强化,癌症多次赔付,强化最高发重疾保障。

适用家庭年收入25-30万左右,或者家庭年结余在10万以内的家庭。以单个成人保费10000元计,一家人保费大概在30000元左右。

30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

该方案的设计重在强化癌症上的保障。

据泰康人寿2018年理赔报告,女性重疾理赔中癌症占比高达83%,男性占比高达58%。也就是说,10个重疾险理赔案件中,因为癌症理赔的就有5-8个。预算充足,可考虑购买癌症多次赔的产品,尤其是女性用户。

重疾险选择的是前行无忧,除了保轻症、中症、重疾,还可附加癌症二次赔、特定癌症、身故等保障,非常的全面。60岁前患重疾,额外赔付25万,非常有吸引力。

定期寿险选择的是国富定海柱1号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是80万,若得了合同约定的大病,后面的保费不用再交,保障继续。

此项保额,可根据个体的收入水平适当调整。如果身体有点小问题,可以替换为大麦定寿,支持智能核保。

百万医疗险选择尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常的全面。如有需要,还可附加特需医疗或赴日医疗。

意外险,亚太百万人生,299元,100万意外身故/伤残;3万意外医疗;300万航空意外;20万猝死责任,保障非常全面。

四、成人15000元精选方案 

这套方案非常豪华,保障充足,安心守护。

适用家庭年收入30-50万左右,或者家庭年结余在15万左右的家庭。以单个成人保费15000元计,一家人保费大概在40000元左右。

30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

在有更多预算的情况下,选择了保障终身的多次赔付重疾险,并通过长短期错配,做高了重疾险的保额。寿险和意外险保额也高达百万以上。

成人重疾险

重疾险选择的是多次赔付的倍加尔保(重疾保额会长大)和单次赔付的昆仑健康保2.0,这种组合既能保证80岁之前收入期的保额充足,退休之后也依然还有终身多次赔付的重疾险托底。即使自然身故,依然还有50万赔付给后人。

定期寿险

定期寿险选择的是国富定海柱1号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。150万保30年,若得了合同约定的大病,后面的保费不用再交,保障继续。要是依然无法完全覆盖房贷、车贷或其他大额负债,可搭配10年20年期短期产品,进一步提升保额。如果身体有异常,无法投保定海柱,可用大麦定寿替换,大麦定寿支持智能核保。

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常的全面。如有需要,还可附加特需医疗或赴日医疗。

 
意外险

299元,100万意外身故/伤残;3万意外医疗;300万航空意外;20万猝死责任,保障非常全面。

30多岁怎么买保险?筛选全网几百款产品后,我整理了这4套方案!(最新方案攻略)

六、大白总结

能看到这里的都是真爱了,思路和产品都替你分析了,这几款产品的性价比都还不错。

大家可以参照这个思路,为自己设计保险方案了。

但是考虑倒很多朋友会有特殊情况,如不会看健康告知,不确定智能核保,产品选择困难.......可以评论区留言,找找外援。

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