增额终身寿险的3个巨坑，居然都藏在合同里！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

上周我测评了几款增额终身寿险。

一大哥留言：保险都是骗子。

并且还强调，仅限年金险和增额寿险！

火药味十足呢？

我和他聊了聊，看看这兄弟咋回事儿，被骗了吗？

大兄弟开始吐苦水。

他揭露两个问题，

一是，年金险活到老领到老，有上限年龄。

二是，增额终身寿险的保额，远低于自己交的保费。

第一个问题比较简单，年金险保障期上限就是100岁。

第二点，关于增额终身寿险的保额，就要注意啦！

保额作为写入合同的理赔金额，弯弯道道一大堆。

一下没看好，严重影响受益。

用老哥的话说，魔鬼就藏在合同最小的细节里~

今天就带大家，盘盘保额相关的3个巨坑。

看仔细哦！

一、基本保额，不等于已交保费！

我之前测过的不少增额终身寿险产品：

金满意足，保额复利3.99%。

横琴传世壹号，保额复利3.8%。

和泰增多多，保额复利3.6%。

大家看到产品的第一眼，一定是被3.99%、3.8%、3.6%，这些高利率所吸引。

那有没有谁认真考虑过，保额真的等于自己交的保费吗？

我朋友王二爷，

他之前买过一份有效保额3.5%复利的增额终身寿险。

我们可以看下他的合同，

总保费150万，最初的基本保额大约130万。

二者，并不相等。

所以，我们交的保费，

与保险公司设置的基本保额并不是一回事儿。

基本保额是保险公司定下来的，写入合同的金额，我们控制不了！

二、保额利率高，不等于保额高！

既然基本保额由保险公司自己定，那不是有很大操作空间。

会不会有公司设置的很低呢？

我特意扒了几款热门产品看看，

还别说真发现一个巨大的猫腻！

像增多多，保费和基本保额差不多，都是5万多。

给的挺多，算有良心！

但也有很多公司浑水摸鱼~

比如，这款市面上热门的有效保额3.99%复利的产品。

在交保费50万情况下，基本保额只有29万左右。

保额仅仅是保费的0.6倍，几乎腰斩。

我们买理财型保险，第一关心肯定是保额复利的利率！

可如果基本保额非常低，那么3.99%、3.8%、3.6%的复利利率，还有意义吗？

千万别被浮于表面的利率给骗了！

要知道，10000元按照5%复利10年20年，

也很难比上20000元按照3%复利。

产品的利率更高，也不能确定最终的保额谁高谁低。

很多产品把利率调高，完全是为了制造噱头，

他们只要同时下调基本保额，就一点也不吃亏！

三、基本保额的利率，不等你的收益率

很多人误以为基本保额的利率，就是收益率。保额就是收益。

那保额到底是干啥用的？

大家知道吗？

增额终身寿险，死了才赔，身前取钱只能退保领钱。

所以基本保额的利率，不等你的收益率。基本保额不等于你的收益。

我以往计算增额终身寿险，都是按照每年的账户现金价值计算的。

也是为了规避这个坑~

保额和身前领取没关系，他会影响啥呢？

他影响的不过身故金的高低。

增额终身寿的身故金，一般产品都会给三个选择，

1、已交保费×给付比例

2、现金价值

3、保额

而我们能够拿到的就是这3者中的较大者！

所以我们买增额终身寿，千万不要被保额的利率迷惑，也要关注其现金价值。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。