增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

2021-02-01 20:23:56 7点赞 9收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

上周我测评了几款增额终身寿险。

一大哥留言:保险都是骗子。

并且还强调,仅限年金险和增额寿险!

火药味十足呢?

增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

我和他聊了聊,看看这兄弟咋回事儿,被骗了吗?

大兄弟开始吐苦水。

增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

他揭露两个问题,

一是,年金险活到老领到老,有上限年龄。

二是,增额终身寿险的保额,远低于自己交的保费。

第一个问题比较简单,年金险保障期上限就是100岁。

增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

第二点,关于增额终身寿险的保额,就要注意啦!

保额作为写入合同的理赔金额,弯弯道道一大堆。

一下没看好,严重影响受益。

用老哥的话说,魔鬼就藏在合同最小的细节里~

今天就带大家,盘盘保额相关的3个巨坑。

看仔细哦!

一、基本保额,不等于已交保费!

我之前测过的不少增额终身寿险产品:

金满意足,保额复利3.99%。

横琴传世壹号,保额复利3.8%。

和泰增多多,保额复利3.6%。

大家看到产品的第一眼,一定是被3.99%、3.8%、3.6%,这些高利率所吸引。

增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

那有没有谁认真考虑过,保额真的等于自己交的保费吗?

我朋友王二爷,

他之前买过一份有效保额3.5%复利的增额终身寿险。

我们可以看下他的合同,

总保费150万,最初的基本保额大约130万。

二者,并不相等。

增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

所以,我们交的保费,

与保险公司设置的基本保额并不是一回事儿。

基本保额是保险公司定下来的,写入合同的金额,我们控制不了!

二、保额利率高,不等于保额高!

既然基本保额由保险公司自己定,那不是有很大操作空间。

会不会有公司设置的很低呢?

我特意扒了几款热门产品看看,

还别说真发现一个巨大的猫腻!

像增多多,保费和基本保额差不多,都是5万多。

增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

给的挺多,算有良心!

但也有很多公司浑水摸鱼~

比如,这款市面上热门的有效保额3.99%复利的产品。

在交保费50万情况下,基本保额只有29万左右。

保额仅仅是保费的0.6倍,几乎腰斩。

增额终身寿险的3个巨坑,居然都藏在合同里!

我们买理财型保险,第一关心肯定是保额复利的利率!

可如果基本保额非常低,那么3.99%、3.8%、3.6%的复利利率,还有意义吗?

千万别被浮于表面的利率给骗了!

要知道,10000元按照5%复利10年20年,

也很难比上20000元按照3%复利。

产品的利率更高,也不能确定最终的保额谁高谁低。

很多产品把利率调高,完全是为了制造噱头,

他们只要同时下调基本保额,就一点也不吃亏!

三、基本保额的利率,不等你的收益率

很多人误以为基本保额的利率,就是收益率。保额就是收益。

那保额到底是干啥用的?

大家知道吗?

增额终身寿险,死了才赔,身前取钱只能退保领钱。

所以基本保额的利率,不等你的收益率。基本保额不等于你的收益。

我以往计算增额终身寿险,都是按照每年的账户现金价值计算的。

也是为了规避这个坑~

保额和身前领取没关系,他会影响啥呢?

他影响的不过身故金的高低。

增额终身寿的身故金,一般产品都会给三个选择,

1、已交保费×给付比例

2、现金价值

3、保额

而我们能够拿到的就是这3者中的较大者!

所以我们买增额终身寿,千万不要被保额的利率迷惑,也要关注其现金价值。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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