比小米意外险还要好的意外险来了，突破意外险的地板价！

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意外的发生总是猝不及防，比如最近热播剧三十而已“许放炮”家里的烟花厂就爆炸，工人两死三伤。

果然意外的发生，通常不打招呼。

烟花厂工人职业有些高危，是不好买意外险的。

但对于我们来说，职业符合，意外风险用一份意外险转移就够了。

关于意外险，之前写过一篇科普文章。

不了解的朋友可以看一下

成人保险怎么买 篇二：成人意外险该怎么买？意外险一直被称为成人的第一张保单。一方面是意外风险不会随着年龄增长而有大的变化，另一方面是意外带来的身故、伤残风险，尤其是成人遭遇意外对于家庭的伤害非常大。面临各类意外给家庭带来的经济风险，意外险能以非常低的保费转移较大的经济风险，所以，本文大白想和大家聊一聊关于成人购买意外险的问题。1.意外险能解大白读保| 赞18 评论11 收藏147查看详情

今天我们主要来聊一款意外险——大护法。

01

突破意外险的地板价

通过下面的表格，我们可以清楚的看到大护法的保障：

经典版/典藏版/尊享版的保障内容是一致的，区别就是保额有所不同，保费越高，保额也就越高。

至尊版保障内容和其他版本有所不同，把交通意外额外赔付的保障换成了住院津贴，意外医疗的保障也更好了。

接下来我们了解一下具体的保障。

1.意外身故

意外身故或伤残是意外险的基本保障，简单易懂。

意外导致的身故，赔付100%保额，也就是买经典版，就理赔10万

伤残呢，就相对来说灵活一些，意外导致的伤残，按照伤残等级来赔付。

这个伤残等级是按照《人身保险伤残评定标准》来定的，所有的意外险都是这个标准。

伤残等级越低，赔付比例越高，一级伤残，赔付100%保额，二级伤残，赔付90%保额，以此类推。

比如说，小A买了经典版，不幸遭遇了车祸，一条腿完全没有作用了。

根据等级来看，是5级，那就会理赔60%*10万=6万。

2.意外医疗

意外医疗值得我们好好说一下。

经典版/典藏版/尊享版报销的是社保范围内的费用，有100元的免赔额，不算高，还是可以接受的。

社保报销完之后，扣除100元免赔额，剩下部分100%报销，如果没有经过社保报销，只报80%。

还是小A，有天去打球，不小心摔断腿了，小腿骨折，拍片、手术、住院，总共花了5000块，其中社保范围内费用3500元，自费1500元（进口的固定钢板）。

假设小A有社保，社保报销了2000元，那大护法可以报销3500-2000-100（免赔额）=1400元，自费1600元。

小A没有社保，那就扣除100元免赔，按照80%报销，也就是报销（3500-100）*80%=2720元，自费2280元。

至尊版就优秀很多了，算是意外险里面意外医疗非常友好的报销条件了。

首先不限社保报销，也就是自费药、进口药都能报。

其次没有免赔额，社保报销后，100%报销；

未经社保报销，社保内费用，按照100元免赔，报销80%；

社保外费用0免赔，100%报销，所以大家最好还是把社保安排上！

如果小A买的是至尊版大护法，并且有社保，那就是真正的花多少报销多少了。

因为不限社保报销，进口的固定钢板费用可报。

还没有免赔额，100%报销社保报销后的费用，希望小A买了至尊版。

3.猝死保障

猝死保障可以看作是意外险的附加保障，一般来说意外险里认为猝死是疾病导致的，而不是意外。

世界卫生组织（WHO）的猝死定义：

平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。

因为是疾病导致的，所以一般带有猝死责任的意外险都是有健康告知的，而大护法不一般。

没有健康告知，投保条件宽松；

再一个其他意外险对于猝死要求比较严格，必须在6小时或24小时内身故才算。

大护法也没有时间的要求，宽松很多。

熬夜党、加班党可以重点考虑这款，所有版本都带有猝死责任。

4.交通意外

大白推荐的意外险大部分都是综合意外险。

简单说，就是除了免责条款规定情况，发生意外导致身故或伤残，都会理赔。

交通意外当然也会理赔。

意外险中的交通意外单独列出来说的意思是——

因为交通导致的身故、伤残，额外赔付一笔钱。

比如，小A买了50万尊享版的大护法，有天坐飞机出差，飞机因为极端天气坠落了，小A身故了。

那小A的理赔金额，除了50万的基本保额理赔，还有50万航空意外的额外赔付，一共是100万。

5.住院津贴

至尊版由于基本保额就很高了，所以交通意外身故或伤残保障更换成了意外住院津贴。

也就是因为意外住院，保险公司每天给150元，累计可以给180天。

可以弥补一部分收入损失，也可以当作是伙食费来用。

综合来看，大护法可选版本多，保障充足，有猝死保障，表现还算不错。

02

pk小米意外险，谁会赢？

小米5万保额版本，只保意外身故或伤残，没有意外医疗责任；

意外险本来保费就便宜，还是建议大家买带有意外医疗责任的。

猫抓狗咬、摔伤、扭伤，多少可以报销一部分费用。

10万保额版本虽然有意外医疗的责任，但是对于成人来说10万的保额过低，可以考虑增加预算，选择高保额的版本。

50万保额版本如何选择呢？

经常开车、出差，关注交通意外，选择大护法。

这里提醒一下：小米意外险对2米及以上高处作业导致的意外事故是不保的。

2米是什么概念，普通楼房的高度一般是2.8米，也就是二楼以上的作业都是不保的。

确实有点严格，大家谨慎选择。

100万保额版本就比较好选择了；

大护法完胜，保费差不多，甚至更低；

但多了意外住院津贴的保障；

选它，选它，选它。

这两款产品都是成人比较建议的，那18岁以下的孩子和65岁以上的老人怎么选择意外险？

可以参考下面这篇文章

2020年最值得推荐的意外险盘点：0-99岁意外险清单！照着买不会错！一件揪心的事。我朋友所在的小区，前几天一个小朋友不慎从阳台上掉下来。严重摔伤，直接送进ICU。虽然父母是学校老师，有公费医疗，也负担不起治疗费。只能众筹，筹款80万……我朋友也捐了一点，但他私下跟我说，筹到的钱距80万，还差一大截。而小区其他父母，因为这事，人人自危，联名要求物业给走廊公共空间的窗户大白读保| 赞4 评论19 收藏82查看详情

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