下班买菜出车祸也算工伤？工伤保险怎么报销？2020最新工伤保险赔偿标准！

在上周《上班感染新冠肺炎，属于工伤吗？》中，我跟大家分享了国家的最新政策：

一线医护及相关人员，感染新冠肺炎可以获得工伤赔偿。

在之后，人社部就更新了通知，明确非一线医护人员感染是不算工伤的。

所以，很多朋友都会有疑惑，到底怎样才算工伤？公司每个月帮我们交工伤保险，到底有什么用？

今天深蓝君就和大家聊聊 工伤保险，主要内容如下：

• 到底哪些情况属于工伤？

• 不幸发生工伤，能赔多少钱？

• 工伤赔完了，保险还能赔吗？

一、哪些情况属于工伤？

对于工伤，大多数人想到的都是工作中受伤，比如：

• 建筑工人工地搬砖被砸伤

• 装修工人高空作业时意外摔伤

• 超市员工搬货时扭伤了腰

......

其实这些只是最常见的情况，还有一些工伤案例，可能会颠覆你的认知，越早知道越好。

案件回放：

2014 年 10 月 13 日：赵女士下班途中，准备去菜场买菜，结果不幸发生车祸，致赵女士右手第四掌骨基底部骨折，交警认定对方全责。

2015 年 3 月 9 日：赵女士向当地人社局申请工伤认定。

认定结果：

2015 年 3 月 18 日：当地人社局 认定赵女士为工伤，可以获得工伤赔偿。

认定理由：

根据《工伤保险条例》第十四条第（六）项规定：

职工在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故伤害的，应当认定为工伤。

也就是说，只要是在上下班的时候发生交通事故，且不是本人的主要责任，那受到的伤害就应该认定为工伤。

除此以外，认定为工伤的情况还有很多，在《工伤保险条例》中，有列出具体的 10 种情况：

可以看到，工伤认定的范围还是很广的。如果认定为工伤，后续申请理赔可以 由单位协助。

如果单位没有在 30 天内协助进行工伤认定，员工及家属也可以自己去人社局认定，而且员工在认定之前产生的费用，本来该由工伤保险支付的，也将由单位支付。

了解了哪些属于工伤，那么工伤到底怎么赔？赔得多吗？下面接着来看。

二、认定工伤，工伤保险怎么赔？

工伤保险每月由单位帮我们交，自己不需要额外掏钱，一般按工资的 0.2% - 0.6% 缴纳。

以月薪 1 万为例，企业每个月要帮我们交 20 - 60 块，一年下来也要好几百块。

工伤保险主要保障 3 个方面：工伤导致的就医、残疾、身故，下面详细分析一下。

1、工伤导致就医，怎么赔？

如果因为工伤导致就医，那么工伤保险可以帮我们报销医疗费。

先来看一个案例：

A 先生是广东省某电子厂员工，工资 4500 元一个月。在车间工作时被机器夹伤手臂，随后前往市中心医院治疗，住院 30 天，共花费 10 万。

根据国家的《工伤保险条例》以及《广东省工伤保险条例》，有可能涉及的补助项目如下：

根据 A 先生的实际情况，他能享受其中 3 项：

• 医疗费报销：若 10 万医疗费都在工伤医疗范围内，即可全额报销。

• 伙食补助：30 天 * 70 = 2100 元。

• 停工留薪：住院 30 天没上班，但正常领取当月工资 4500 元。

A 先生最多能得到 106600 的赔付，不仅涵盖了 A 先生的治疗费用，也包括了不能上班期间补发的工资。

另外在表格中，也能看到一些由用人单位进行赔偿的情况，如果你是企业老板，担心这种风险，可以看看我之前写的《雇主责任险测评》。

2、工伤导致残疾，如何赔？

如果因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样，举几个常见的例子：

• 1 级伤残：双肘关节以上缺失、小肠切除 ≥ 90% 等情况。

• 5 级伤残：一手功能完全丧失、胃切除 3/4 等。

• 10 级伤残：嗅觉丧失、中度毁容等。

伤残等级分为 1 - 10 级，其中 1 级最重，10 级最轻，那具体会赔多少钱呢？我整理了一张表，部分数据以浙江为例：

（浙江省平均工资最新数据为 5492 元/月）

为方便大家理解，我同样举一个例子：

B 先生是浙江省某车间的员工，每个月工资 1 万元，劳动合同还有 10 个月到期，某天操作机器时，不幸被高速旋转的排风扇所伤，后来工伤认定为 5 级伤残。

根据上表，5 级伤残的赔偿如下：

• 一次性伤残补助金：18 个月的工资，也就是 18 万；

• 每月伤残津贴：70% * 每月工资 * 10 个月，即 7 万；

• 一次性工伤医疗补助金：30 个月的省平均工资，30 * 5492 = 16.5 万；

• 一次性伤残就业补助金：30 个月的省平均工资，16.5 万。

每一项加起来，B 先生一共能得到 58 万赔偿，虽然这些钱无法挽回一个人的健康，但至少能起到一定的补偿作用。

3、工伤导致身故，赔多少？

最严重的工伤，就是身故离世。对于一个成年人来说，身故不仅仅意味着自己的离开，也意味着家人失去了依靠与经济来源。

那如果因工伤身故，工伤保险会赔多少钱呢？来看相关案例：

山东省的 C 先生，是一家搬运公司的装卸工，在一次搬货的过程中，不幸被高处落下的重物砸到头部，当场去世。

C 先生身故了，工伤会直接赔钱给他的家人，具体如下：

由于 C 先生的家人目前均有劳动能力，所以能获得前两项赔偿：

• 一次性工亡补助金：42359 * 20 = 84.7 万

• 丧葬补助金：5448 * 6 = 3.3 万

两项合计，一共可以得到 88 万左右的赔偿。

因为全国城镇居民人均可支配收入、各省的月平均工资，每年都会增长，所以工伤保险的身故赔款，也会每年提高。

三、工伤赔完，自己买的保险还能赔吗？

有些朋友会有疑问，如果自己买了保险，工伤赔完了，商业保险还能赔吗？

这个问题的关键，要看商业保险的赔付类型，主要分为两种：

• 报销型：根据实际的花费进行报销，但最高报销不会超过实际花费。比如医疗险，无论买了几份，看病花 10 万，最高报销也就是 10 万。

• 给付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得赔款，不受实际花费的限制，买了多少保额就赔多少。比如重疾险，买 50 万就赔 50 万。

为了方便大家理解，我把四大险种的赔付类型，进行了总结：

可以看到，重疾险、寿险，以及意外险的身故和伤残，都属于给付型，即便工伤保险赔完，符合条款约定，这些险种也还可以继续赔。

比如买了 100 万寿险，因工伤导致身故，除了工伤保险本身的赔偿外，还能再获赔 100 万。

而 医疗险、意外险的医疗部分都属于报销型，如果工伤保险都全部报完了，就没办法继续赔了。

其实，要想获得更全面的保障，只靠工伤保险是不行的，还需要各个险种的搭配，过往我也写过一些搭配思路：

• 0-99岁保险搭配方案
  

• 女性保险搭配方案

• 男性保险搭配方案

四、写在最后

工伤保险或许离我们大多数人都很遥远，有些人一辈子也不会用到，但对于一些人来说却至关重要。

那些遭受工伤无法工作的人，未来失去了赚钱能力难以生活，而工伤赔偿，就是他们最关键的希望。

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