短期险不含保证续保，那一年期产品还值得买吗？

“同一个险种，比如重疾险，一年期短险比长险便宜好多好多，可能10倍不止，如果一年期能一直保证续保，那岂不是比长期险更好更划算？”

“长险不是也存在停售吗？明天这款长险停售了怎么办？”

“给我推荐一款保证续保的一年期住院险呗？”

上面这些问题，是不是大家经常问的呢？是的话，那不妨来看看这篇文章吧，看完你心中自有答案！

1.短期险保证续保？不存在的！

不说别的，先看银保监会在6月13日的发文，一年期及以下的健康险不含有保证续保条款。

为啥没有产品敢说自己一直保证续保？因为“停售”相当于保险公司的“止损线”，如果赔穿了保险公司就用采取“停售”来止损。

保险本身就是个风险很高的行业，相当于所有投保人都将自身未来不确定的风险转移给了保险公司，加上医疗技术费用的迅速变迁，没有人能准确预估未来有多少人会发生理赔，医疗费用会上涨多少，保险公司需要支付多少赔偿金。

当保险公司严重入不敷出的时候，保险公司就会采取停售措施来止损，让其他投保人无法投保相关产品，当然对于已经拥有保单的人来说他的权利是不受影响的，但是保障期限结束也就不能再续保了。

那为啥长期产品可以将保障期限做的那么长呢？长期险收的保费比短期险贵的不是一点点，保险公司承担的风险自然更大。

短期险面临着随时可能停售的不确定性，是不是就没有存在的价值了呢？也不是，短期险具有自身的优势特点。

短期险的优势：

（1）价格便宜

相对长期险来说，短期险要便宜不少，一个30岁的年轻人投保一年期成人重疾只要几十到几百元的保费，而投保长期重疾险则需要几千元。

（2）灵活

一年期产品不像长期产品一旦退保损失大，这一年保障完了有了更好产品立即可以选择新的产品。

2.长期险那么贵，有必要买吗？

长期险最大的优点是不用担心续保问题。一张保单保障几十年，每年按时续费就行，不用跟保险公司新签保单（也就不存在续保问题）。即使保险产品停售，你购买的保单依旧存在法律效力，依旧会给你保障几十年，这就是长期险的好处。

保险公司将保险产品做成长期的，相当于放弃了自己“停售止损”的权力，保险公司承担的风险更大，而且不管被保人身体健康状况如何变化长期保障依旧存在，所以相应的长期保险要比短期保险贵不少。

3.长险VS短险，该如何选择？

长期险、短期险各有优缺点，到底到如何选择呢？

建议在经济充足时优先购买长期险，无续保担忧，不用担心身体健康状况变化导致无保险可买，不用担心随着年龄增大保费增加，不用担心到了五六十岁再也买不了重疾险。

如果经济能力有限，可以暂时先选购一年期产品作为过渡，等经济充裕了再选购补充长期产品。