星享福2020,保额可以按6%递增?真实收益是多少?

2020-12-25 18:43:16 0点赞 0收藏 0评论

星享福2020年金险是复星保德人寿推出的一款年金险产品,它的保障期限为终身,预定收益利率为3.5%,收益比较稳定,作为养老工具比较不错。

这款产品年金领取方案一约定次年保额,在上年保额基础上递增6%,这个是比较诱人的,如果一直递增下去,那么收益是相当可观的。

此外,这款产品预定起投金额为5000元,投保门槛也不算高,且还附带保费豁免,减保等功能,保障较为全面。

这款产品的宣传口号是不错的,那么它的保障到底怎么样?收益如何?

为了解答消费者心中的疑惑,下面奶爸就来给大家细讲一下这款产品。

│星享福2020年金险保障如何?

│星享福2020年金险收益高不高?

│奶爸总结

一.星享福2020年金险保障如何

一款保险产品最值得关注的点,就是它的保障内容,既然要讲星享福2020年金险的保障好不好,那么就免不了对它的保障内容进行分析,奶爸还是照老规矩,做了一张基本信息表,我们一起来看。

星享福2020,保额可以按6%递增?真实收益是多少?


1.投保原则

投保年龄:这款产品的投保年龄为30天-55周岁,投保年龄范围不算特别广,但也能覆盖大部分人群。

保障期限:保障期限为终身,可以作为比较好的养老工具。

缴费期限:缴费期限可选趸交、3/5/10/15/20年交or交至年金领取年龄,选项比较多,投保较为灵活。

起投金额:这款产品的起投金额为5000元,门槛不算高,稍微有点经济实力的消费者,都有能力投保。

开始领取时间:男性,60/65/70周岁;女性,55/60/65周岁。

预定收益利率:3.5%。

2.基本保障内容

这款产品的年金保障分为两种计划。

计划一(领取后不影响现金价值):

年领:首次领取基本保额,次年起有效保额=1.06*上年保额。

月领:8.5%有效保额。

方案二(领取后现金价值递减):

年领:基本保额。

月领:8.5%有效保额。

3.其他保障

身故:被保人在保险期间身故,赔付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。

保费豁免:被保人在保险期间因意外导致全残,保险公司豁免其后续保费,且保单依旧生效。

减保:可通过减少保单保额,领取现金价值。

保单贷款:可向保险公司申请贷款保单现金价值的80%,贷款期限为6个月。

以上就是这款产品的保障内容,可以看到,它预定收益利率为3.5%,还是较为可观的,且方案一保额逐年递增6%,长时间下来,收益还是不错的,且支持保单贷款和减保操作,多消费者还是比较友好的,保障比较不错。

二.星享福2020年金险收益高不高

年金险的收益,对于消费者来说,是最为关心的点,也确实,一款年金险产品的收益高不高,将直接影响消费者后续的收益。

那么星享福2020年金险的收益怎么样呢?下面奶爸将结合案例为大家细致分析。

由于保险的现金价值与退保能返还的钱和身故保险金是直接挂钩的,所以讲收益之前,有必要向大家讲解一下这款产品的现金价值。

星享福2020,保额可以按6%递增?真实收益是多少?


废话不多说,直接举例说明。

30岁的王先生投保这款产品,年交10万,交10年,总保费为100万,约定60岁领取。

从方案一来看,由于约定60岁领取,所以王先生在60岁前都不会有具体的收益,但是现金价值却会上涨。

可以看到投保第一年,现金价值为27715元,与投入的10万保费来讲,不是特别多,当王先生39岁时,也就是缴纳保费的最后一年,此时的现金价值为1170646元,已经超出总保费170656元,如果王先生此时退保,可以多收入170656元。

而如果王先生选择不退保,那么现金价值会一直上涨,到王先生90岁时,现金价值达到峰值为3404491元。

如果此时王先生身故,那么其受益人可获得3404491元的身故保险金赔偿,再加上60岁后每年领取的年金,这个收益是比较高的。

从方案二来看,在缴纳保费的最后一年,保单现金价值和方案一相同都为1170646元,当王先生60岁时,现金价值达到峰值为2317371元,由于方案二保额不会逐年递增,所以60岁之后,保单现金价值会慢慢降低。

方案一和方案二最大的不同在于,二者年金领取有区别,方案一保额逐年递增,刚开始领取的年金可能不多,但随着时间的推移,领取的年金会越来越高。

而方案而年金领取金额固定,初看可能比方案一收益高一些,但时间一长,方案一的收益反而会超过方案二。

下面我们再来看看这款产品的IRR。

星享福2020,保额可以按6%递增?真实收益是多少?


可以看到,这款产品在同样的投保条件下,不管是方案一还是方案二,从60岁到90岁的收益利率都在3.5%左右,和约定的预定3.5%收益利率差距不大,所以消费者的收益是能得到保障的,比较安全稳定。

三.奶爸总结

总得来说,星享福2020年金险投保比较灵活,消费者个根据自身需求,选择方案一或者方案二,有预定3.5%的收益利率,相当于是能给消费者以保底收益,比较稳定。

虽然年金险是一种较好的理财产品,也有一定的收益,但如果你的经济条件不是很好,那么还是先配置好基础的保障型保险,等经济条件好转了,再考虑理财产品。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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