信泰如意尊增额终身寿险:100%能赔,还能做教育金养老金

2020-08-30 22:15:51 0点赞 2收藏 0评论

前天,支付宝的母公司——蚂蚁集团在香港递交了上市申请。

招股书显示,今年上半年蚂蚁集团收入725亿元,利润219亿元。

支付宝功不可没。

坐拥7.1亿月度活跃用户,其中有5亿人在用花呗/借呗。

与之形成鲜明对比的是,中国目前的信用卡总发卡量是7亿多张。

其中还有不少人,一个人就有好几张卡。

奶爸看到这个数据时,最大的感受就是:

我们的社会,已经不可逆转地向提前消费、负债消费的方向转变。

举个例子:

如果说现在一个30岁的年轻人,手上有30万存款,且每个月都能按时储蓄,Ta的财产,就能跑过大部分同龄人,你信不信?

其实不管你信不信,这几乎就是事实。

不是因为这个年轻人有多能攒,而只是因为Ta的同龄人欠钱的太多了。

然而,人过30,理财是刚需。

如果是用保险来理财,除了我们熟知的年金险,还有最近火起来的增额终身寿险。

奶爸今天就来科普一下,这类保险有什么特点,适合谁买,再介绍一款最近热度特别高的增额终身寿——信泰如意尊,或许你会发现:

储蓄理财新世界的大门向你敞开了。

  • l 增额终身寿险有什么特色

  • l 信泰如意尊值不值得买?(增额终身寿险怎么选)

  • l 哪些人适合配置增额终身寿险?

  • l 奶爸总结

一、 增额终身寿险有什么特色

增额终身寿险是寿险的一个小类,主要有三大特点:

1、保额逐年递增,终身复利增值

这也是它相比普通寿险最大的特点:增额。

也就是说它的侧重点在于储蓄,而非保障。

就拿信泰如意尊来说,它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.5%,而且是复利递增。

而且,它的现金价值每年也会不断增长,同样也是复利递增的。

(信泰如意尊产品条款)(信泰如意尊产品条款)

这也就是为什么增额终身寿一开始身故赔付额度低,因为它把大部分的价值储蓄在保单中,用来累积增值。

2、保终身,100%兑现,安全稳定

增额终身寿险可保终身,它的现金价值是白纸黑字写进合同中的,100%兑现。

所见即所得,没有任何的不确定性。

交完费后,以每年3.5%的复利持续增长。

而像分红型、万能型、投连型之类的险种,除了保底收益外,还有一部分收益是浮动的、不保证的。

如果自己不专业,可能会被个别业务员误导。

3、灵活度较高,支持减保和保单贷款

增额终身寿险可以将它理解为,这是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。

如果在投保一段时间后,有资金需求,比如说自己要创业、孩子要上学或者婚嫁,也可以减保取现,或保单贷款。

减保就是减少保险金额,增额终身寿的减保没有额度、次数和时间限制。

甚至也没有手续费。

或者还可以通过保单贷款,来解决短期的资金周转。

而且随着保单时间越长,保单的现金价值越高,可贷额度也会越来越高。

二、 信泰如意尊值不值得买?

既然说增额终身寿险是用来理财的,最重要的当然是看收益。

奶爸就以信泰如意尊为例,来看看这类产品到底值不值得买。

信泰如意尊一上线就热度颇高,产品上市的线上发布会当天,直播观看点击量超过200万次,妥妥的行业爆款。

上市2个月后,官方公布的产品业绩表现如下:

(数据来源:信泰保险官微)(数据来源:信泰保险官微)

表现还是相当不错的。

同时官方也披露了这款产品的用户画像,也就是哪些人在买信泰如意尊。

信泰如意尊增额终身寿险:100%能赔,还能做教育金养老金

可以看出,信泰如意尊的客户群体年龄在30~50岁,90%都是为自己或子女投保。

主要是为了解决资产传承和财富管理需求。

接下来,我们来看它的产品形态。

信泰如意尊增额终身寿险:100%能赔,还能做教育金养老金

可以看出,信泰如意尊的保障责任比较简单,分两部分:保障和理财。

保障部分,包括全残或身故保障和航空意外保障。

其中身故或全残保障,18-40周岁可以赔付160%保额,41-60周岁为140%,61周岁及以上为120%。

航空意外身故或全残额外赔付当年有效保险金额,最高不超过2000万。

理财部分,我们通过一个实例来看:

30岁的王先生,年轻有为,想给自己准备一份充足的养老金。

计划:年交10万,5年缴费,总投入50万,60岁起每年领取一笔固定养老金。

实际收益演示如下:

信泰如意尊增额终身寿险:100%能赔,还能做教育金养老金

可以看出,王先生在30岁时投入50万,到60岁退休时,如果选择在此时退保,可以拿到的现金价值高达3504037元,IRR测算值为3.45%。

如果前期投入更多,收益则更为可观。这笔资金可以大大提升他的养老生活品质。

当然,如果他想像社保养老金那样,不一次性取出来,也可以通过减保的方式,每年领取一笔资金,非常灵活。

且每年领取后,虽然账户内现金价值会减少,但剩余部分依然按3.5%的复利计息。

三、 哪些人适合配置增额终身寿险?

1、有强制储蓄需求

比如奶爸在文章开头说的,很多年轻人不仅是月光族,还是“大负翁”。

每个月发了工资,转手就给了花呗、借呗,根本存不下钱,等到要用钱的时候只能干瞪眼。

而增额终身寿险可以解决这个问题。

每年强制交一笔保费,然后终身领取,还可以灵活取出,也是很实用的。

2、教育金规划

子女教育是刚性支出,除了常规的义务教育,各种课外辅导班、兴趣班分分钟都能把人掏空。

更别提高昂的择校费、学区房了。

长远来说,在孩子上学前就开始规划,定期储蓄,后期的压力会小很多。

3、养老金规划

随着科技和医学的发展,人的寿命越来越长。

几十年后,平均寿命接近或超过百岁也成为可能。

但我们创造收入的时间是有限的,年龄大了以后,养老、医疗支出却会持续增加。

利用增额终身寿险的复利收益作为储蓄,等到退休的时候还可以灵活减保来作为养老金。

4、闲置资金的财产规划

增额终身寿险在保证安全的情况下,收益也不算低,在现阶段利率下行的时代,终身锁定3.5%的复利收益也是很可观的。

5、财富传承

对于钱比较多的家庭,有时候要考虑的,是怎么把钱给规划好,不要一下子都交到后代手里,防止被一下子败光。

而增额终身寿险可以通过分期缴费的方式设立专门账户,后代的所用权和使用权都由投保人决定。

四、 奶爸总结

用增额终身寿这类保险来理财,就是用纪律来对抗人性。

选择这种方式,赚不到快钱,而是通过长久的时间积累,收获复利生息的神奇效应。

在这个理财收益持续下探的今天,能保持几十年3.5%的复利着实难能可贵。

也许你今天对它爱答不理,但将来很可能就高攀不起。

就像当年4.025%的年金,如今也已成为过去式。

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!少花冤枉钱!

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

展开 收起

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

华贵大麦2020定期寿险

华贵大麦2020定期寿险

15.5元起

华贵大麦2022定期寿险

华贵大麦2022定期寿险

14元起

横琴擎天柱定期寿险2020

横琴擎天柱定期寿险2020

24元起

华贵大麦2021定期寿险

华贵大麦2021定期寿险

14.3元起

国富人寿定海柱1号定期寿险

国富人寿定海柱1号定期寿险

17.24元起

华贵大麦甜蜜家2022定期寿险

华贵大麦甜蜜家2022定期寿险

50元起

阳光i保麦满分Pro定期寿险

阳光i保麦满分Pro定期寿险

暂无报价

横琴擎天柱5号定期寿险

横琴擎天柱5号定期寿险

27元起

华贵大麦甜蜜家2020夫妻定寿

华贵大麦甜蜜家2020夫妻定寿

56元起

光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险

光大永明光明一生(慧选版)养老年金保险

5000元起

金盈年年养老年金保险(互联网专属)B款

金盈年年养老年金保险(互联网专属)B款

5000元起

大麦正青春2020定期寿险

大麦正青春2020定期寿险

15元起

瑞泰瑞和(升级版)定期寿险

瑞泰瑞和(升级版)定期寿险

1513元起

金满意足臻享版终身寿险

金满意足臻享版终身寿险

5000元起
0评论

当前文章无评论,是时候发表评论了
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松