福运连年B款，收益4.9%，但31号下架！

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最近朋友金子向我打听，预定利率4.025%的年金险。

他手里正好有笔钱，想要买开门红作短期理财，还能配备个不错的万能账户。

其实买配备万能账户的快返型年金险，不一定要开门红。

我就发现一款符合的短期型年金险——光大永明福运连年B款。

第5年开始领钱、回本快，还附带目前结算利率4.9%的万能账户。

这款产品10月31号就要下架了，他现在买，正好能乘上最后一阵东风！

下面，我们盘盘光大永明福运连年B款。

01 光大永明福运连年B款，怎么样？

老规矩，先上图：

先来看看，光大永明福运连年B款的优势：

1、灵活度高

光大永明福运连年B款的主险，5000元起交，缴费方式多，领取方式也分为年领月领。

在操作灵活性上没得说。

2、回本快，可做短期理财

他主险最大的优势在于快返，保障期15年，第5年开始领钱，5年/10年交当年返还的比例更高。

本来像这类5-10年的短期理财，年金险优势并不明显。

但由于银行理财利息越来越难保障，

所以利润稍高又更加稳定的快返型年金险成为靠谱的替代品。

3、万能账户利息高

光大永明福运连年B款附加的是增利宝（尊享版），最新结算利率为4.9%。

巅峰时期达到过5点多，非常高。

并且保底利率也有3%，比很多2%、2.5%保底的万能账户高些。

4、附加优势

除了保险收益，光大永明福运连年B款还有养老服务、养老社区服务。

当然，光大福运连年B款也存在一个坑。

他的万能账户是不能直接加保的，

运转逻辑，我简单解释下：

他的万能账户类似于一个利息4.9%、可自由取钱的银行活期账户。

很多人就想：利息这么高，我直接存钱进万能账户，不要主险，岂不是更划算。

不行！

想要存钱，只能是经过年金主险这个中转站，才能转入万能险。

02 福运连年B款的收益？

下面，我们看看福运连年B款，收益怎么样。

以30岁哆哥，年交10万，交3年，共30万为例，我们来看看：

如果只计算领取，哆哥35-36岁就每年领取50000元，

37-44岁每年领取24000元，

45岁还能拿到满期金81900元。

此时IRR只有2.48%，并不起眼。

他的亮点主要在万能账户，下面我们来看，

附加目前结算利率4.9%时，他的收益。

此时明福运连年B款是利率为3.39%，

作为一款快返型产品，还不错。

万能账户的优势开始体现！

03 福运连年B款性价比如何？

下面，我们再来对比一款高收益的短期理财年金险——福佑金生。

还是以30岁男性，年交10万，交3年，共30万为例。

现金流如表，可以看出福佑金生回本更快，再计算他的IRR，到达3.69%。

哪怕是附加4.9%万能险结算利率的福运连年B款，

IRR也只有3.39%，收益要稍低。

既然福佑金生IRR更高，是不是更值得买？

购买年金险不能只简单地看IRR，他最大的优势本来就不是收益率。

年金险非常稳定，可以完全按照预计的规划输出现金流。

所以购买年金险要根据自己的规划，买最合适的产品。

虽然，光大永明福运连年B款收益并不是最高的，

但配备万能账户更加灵活，现金流更持久，附加养老保障、身故保障都不错。

福佑金生在第十年有一笔特别大的回血，

并不像福运连年B款慢慢回款，他的优势主要集中在主险。

所以想要快速回本，购买福佑金生就不错。

04 哆啦有话说

其实福运连年B款无论是保障期限，还是配备的万能险，

都与最近陆续出炉的开门红类似，例如国寿的鑫耀东方。

而且福运连年B款相对开门红，确定性更强，

我们可以根据他的万能险结算利率计算收益。

目前，开门红都只能根据预定利率进行计算收益。

所以，如果没有特别心仪的开门红产品，我还是推荐金子考虑福运连年B款。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。