健康保普惠多倍版，旧定义守卫者3号多次赔付重疾险的强势回归！

重疾险这块，很多朋友还在观望。

好在，终于等到好产品回归。

那就是健康保普惠多倍版。

名字不好记，但它其实就是守卫者3号的新定义版，也可以说是升级版。

如果你想要无死角的保障，选它就对了。

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直接上图。

变化大白都标红了：

1.重疾

从125种降到100种；

但大白说过，重疾数量没那么重要，因为保监会规定重疾险必保的28种重大疾病已经占了重疾险总理赔的95%以上。

2.轻症

从赔30%/40%/50%，变成赔30%保额。

3.中症

数量多了5种，赔的钱也多了（多了10%保额）；

小遗憾是：轻度脑中风后遗症，守卫者3号按中症赔，而健康保普惠多倍版因为要适应新规，放在轻症里赔。

4.癌症津贴

从每年领30%保额，变成领40%保额。

5.特定重疾

守卫者3号只有小孩买，才能选，18岁前有效，查出特疾，赔2.5倍保额，即买50万，赔125万；

而健康保普惠多倍版，只要投保时年龄没超过30岁，不管大人、小孩都能买，不幸在30岁前查出特疾，赔2倍保额，买50万，赔100万。

6.保费

其他产品比旧版普遍贵20%-30%；

而健康保普惠多倍版，只在守卫者3号基础上，加价2%-3%，就很良心。

这么看，说健康保普惠多倍版是“加料版”的守卫者3号，不过分。

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不是每个朋友都了解过守卫者3号， 那针对健康保普惠多倍版几个核心责任，具体咋赔的，大白分别解释下。

1.重疾不分组赔2次

即，第2次重疾只要和第1次的不同，就能赔120%保额。

两次重疾需要间隔1年。

举个栗子。

30岁的小明，买了健康保普惠多倍版，保额买了50万。

35岁，小明查出前列腺癌，那能赔75万。

多赔25万，是因为健康保普惠多倍版，投保前15年就查出重疾，能额外赔50%保额；

55岁，小明又查出脑中风后遗症，那赔60万。

一共拿走75+60=135万的赔偿金。

可见，多次赔是一个很香的保障，不怕早期查出大病，治好了，后面查出其他大病，没有保障的问题。

随着医疗技术进步，癌症也不等于绝症；

比如少儿淋巴白血病，治愈率已经达到70%-80%。

2.特定重疾

其实就是针对发病率高、治疗费也高的一些大病，给予多赔钱的保障（赔2倍保额）。

像少儿白血病，如果放化疗都没用，需要骨髓移植，那治疗费从几十万暴涨到上百万也完全有可能。

有特定重疾双倍赔，就能帮家长减轻很大的经济负担。

很建议大家投保时选上特疾。

3.癌症津贴

买了健康保普惠多倍版后，如果查出癌症，保险公司赔了钱，拿这钱去治病，治了1年，还没治好（包括长期服药）；

那就能领津贴，继续治疗，不用管之前赔的钱用没用完。

按规定，每年能领40%保额；

假设保额是50万，那一年就是20万，最多能领3年，即一共60万。

大白建议把癌症津贴选上。

理由很简单：

1.癌症没那么好治，手术+放化疗，至少要2-3年；自己身体恢复则需要3-5年，这都需要钱来支撑；

2.选上癌症津贴，30岁男，保额50万，保终身，一年贵2000块左右（6610元/年→8640元/年）。

大白觉得这价格可接受，比单独买个保终身的防癌险，还是便宜点（康爱保防癌险，50万保额，保终身，30岁要3440元）。

当然，单独买防癌险，好处是50万能一次性到手；而健康保普惠多倍版，是分3次给钱，它也做了补偿—多赔20%保额，大家可以根据自己需求选择。

3.选上癌症津贴，保障更全面，即：

首次癌+二次癌；

首次癌+二次非癌；

首次非癌+二次癌；

首次非癌+二次癌+三次癌。

这四种情况，健康保普惠多倍版都给赔。

就基本没啥保障死角了。

而保费，依然比线下重疾只赔1次的产品便宜20%-50%。

那买就对了。

4.中症、轻症

中症赔2次，轻症赔3次，只要前后不是同一种疾病就行。

提醒下：

健康保普惠多倍版的轻症或中症先赔了，不影响重疾或身故的理赔；

但如果重疾先赔了，那轻症、中症、身故，就不给赔了。

说到轻症，也说明下，新定义重疾险，对于微创冠状动脉搭桥术，轻症都不保了。

为啥？

因为新定义，已经把不开胸的微创冠状动脉搭桥手术放到重疾里去赔了。

这对我们是好事。

坏处也有，微创冠状动脉搭桥手术，在旧定义重疾险那里，不占重疾次数；而新定义占；

这跟早期甲状腺癌，在旧定义重疾险里，按重疾赔，占重疾次数；而新定义里按轻症赔，不占重疾次数，是完全反过来的。

大白觉得，那还是买个像健康保普惠多倍版这样的多次赔更安心点。

03

为让大家买的明白，大白也把健康保普惠多倍版跟其他新定义重疾险做了对比。

成人对比的是：

福特加、哆啦A保2.0这种分组多次赔的。

以及，康惠保旗舰版2.0、福满一生这种单次赔的。

小朋友的话，加了个妈咪保贝新生版。

大白直接说结论。

1.成人怎么选？

想要全面保障：

优先考虑健康保普惠多倍版（不分组拿到多次赔偿金的概率，还是比分组的高，），预算够，带上癌症津贴。

看重高保额：

那福特加（后面补测评)，60岁前患重疾能赔200%保额，也建议把癌症3次赔选上；

如果家族有脑中风、心梗等病史，或自己是三高的潜在人群，那心血管二次赔也选上，就是价钱比较贵了，适合高收入朋友。

看中性价比：

康惠保旗舰版2.0，也最好把癌症二次带上，癌症实在太高发了。

2.小朋友怎么选？

预算充足，看中全面保障：

推荐妈咪保贝新生版。

跟健康保普惠多倍版比，它优势是：

1.特定重疾双倍赔终身有效：那即使晚年查出白血病（白血病在老年群体中发病率确实不低），保额买50万，也能拿100万赔偿；

2.保罕见病：罕见病发病率很低，但一旦查出，治疗费比癌症只高不低，强烈建议新生儿宝宝选上，因为罕见病有潜伏性，会慢慢发病。

略遗憾是：

妈咪保贝没有前15年患重疾，额外赔50%保额的设计；

你要是在意重疾额外赔，可以给孩子买健康保普惠多倍版或是康惠保旗舰版。

不推荐福特加、福满一生，是因为宝宝买，最高只能买30万保额。

预算一般：

还是妈咪保贝新生版，可以先给孩子保到2、30岁成年，孩子有经济能力了，再自己补充终身重疾险。

这里不得不提妈咪保贝新生版的忠诚客户权益，即投保后，一直健健康康的，没有理赔过；

那保单到期后，可以免健康告知、免等待期，直接买复星指定的重疾险。

等于有个托底，非常良心。

至于重疾要不要带身故责任？

预算够，你想带上，可以。

保终身的情况下，即使一直健康，没生大病，身故也能拿到保额赔偿，不会亏。

要是预算紧张，那还是重疾、身故分开买省钱，即单独买一个便宜的定期寿险，比如定海柱2号。