大家鑫享如意养老金险怎么样?有什么优点和缺点?值得买吗?

2021-03-27 20:49:32 0点赞 1收藏 0评论

鑫享如意养老年金险大家保险新上线的一款年金险产品。

它保终身,保额每年递增7%,可选55-70岁领取年金,保证领取25年,整体收益一般。

话不多说,开始测评:

  • 鑫享如意养老年金险,保障怎么样?

  • 鑫享如意养老年金险,收益如何产生?

  • 鑫享如意养老年金险,收益率怎么样?

一、鑫享如意养老年金险,保障怎么样?

具体如下:

大家鑫享如意养老金险怎么样?有什么优点和缺点?值得买吗?

可以看到,鑫享如意养老年金保障终身,意味着越长寿,能领得前越多。

由于领取的养老金即为当年保额,保额又每年递增7%,所以领取的年金,也会每年递增7%。

保证领取25年,意味着即便刚领完年金后身故,也能拿到剩余的保证领取年金,保障了基本收益。

接下来,让我们看看鑫享如意养老年金是怎样产生收益的。

二、鑫享如意养老年金险,每年能领多少钱?

步骤①:投入

30-32岁:A先生每年向年金账户投入10万,共30万。

步骤②:领取

养老年金金可选择以下方式领取:

按年领取:60岁开始,首年领取16067元;61岁开始领取的年金,每年递增7%;

按月领取:月领年金=年领取年金×8.5%

如果在领取养老金前就不幸身故,返还已交保费或现金价值的最大值;

如果在开始领取年金后的25年内身故,则赔付剩余的保证领取年金。

接下来,让我们看看它的收益怎么样。

三、鑫享如意养老年金险,收益率怎么样?

假设30岁的A先生,选择3年交,每年投入10万,选择60岁领取,60岁对应的保额为16067元。

具体收益如下:

大家鑫享如意养老金险怎么样?有什么优点和缺点?值得买吗?

直接说结论:

通过IRR计算我们得知,鑫享如意养老金在第11年才能回本,回本时间较慢。

因为鑫享如意养老年金险保证领取25年,即便是在70岁身故,70岁时领取了剩余14年的未领取的年金情况下,收益率也只有3.28%。

如果是在80岁身故,收益率也只有2.87%;

如果在90岁身故,收益率较高,达到3.61%;

总体来看,收益表现一般。

最后,我们来总结一下它的优点和缺点。

四、鑫享如意养老年金险,有什么优势和不足?

优势:

1、保证25年领取年金

即便在领取后的25年内身故,也能保障拿到剩余的年金,保障了基本收益。

2、保障终身

只要人还在,年金就能一直领取下去,越长寿,领得越多,一定程度上满足晚年的养老需求。

缺点:

1、回本时间慢

第11年才回本,意味着如果投保后11年内取现,会有经济损失。

所以这11年内,这笔钱要牢牢绑在年金账户中。

如果近期有大额消费的计划,比如需要结婚、买房、买车,那也不太适合买年金险。

2、收益率低

我国近十年通货膨胀率为每年2%-3%,而它的收益率,甚至可能抵抗不了通货膨胀。

对于通货膨胀,最直观的感受就是菜价和房价的上涨。

所以选择年金险,最好选择总体收益率大于3%的,至少能抵御通胀,不会亏钱。

3、保障力度小

市面上大部分年金险的身故保障,就是返还保费。

鑫享如意养老年金险,在领取年金的25年内身故,还能返还剩余的保证领取年金。

保障还算比较好的,但还是抵御不了大病的冲击。

不像重疾险,5000块的保费就能赔付 50 万,可以当做治疗费、护理费、误工费等等。

因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。

最后,在如今钱越来越难搞的趋势下,普通人拿出未来用不到的一大笔钱,投入年金险,既可以高枕无忧的拿到保底收益,还能管住自己胡乱剁手,是一种很好的理财方式。

但投保年金险有一大前提,就是配备好医疗险、重疾险、定期寿险、意外险的基础保障。

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