年金险和基金,谁的收益更高~
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
基金的起伏,依旧是惨~
但大伙定投基金的心,却波澜不惊。
当年金险遇到基金,驴子和马该买谁呢~
有人支持年金:
有人支持股票基金:
其实二者都是一种典型的懒人投资法,
强制储蓄效果明显。
年金险骨子里住着基金定投的灵魂。
曾经同处一条起跑线的小众理财法,
年金险依旧还不温不火,
基金今年却火出了圈,差点分了娱乐圈一块羹。
只因为,基金骨子里掺着赌性~
谈到基金,大多数人脱口而出的就是,基金风险大,收益高!
然而,单纯看长期收益,基金真能完败年金险?
我们今天就来算算,基金和年金险,到底谁更挣钱~
如果要为养老做储备,他们俩可以怎么搭配呢?
一、基金和年金险的区别?
两兄弟的本质上的区别,
我们就三言两语简单分析下~
年金险的收益是很保守的,
我们买年金险,锁定一个利率几十年,
3%就是3%,4%就是4%。
所以在我们30岁时,就能通过强制储蓄年金险,
规划出60岁养老时,手里每年能拿的钱。
这笔现金流,是典型的兜底资产。
股票型基金则野心勃勃,
短期内可能获取巨大收益,也可能血本无亏。
很多人忍不住搏一搏,单车变摩托。
他的进击型明显~
从长期看这两兄弟,
确定性和安全性,基金明显比不上年金险。
基金赢就赢在收益性。
但长期具体收益计算下来,
二者孰强孰弱就没有那么分明了。
二、基金和年金险,长期收益谁更牛?
基金的长期收益,没有大家想象的可观。
A股的白马股,今年就结束了结构性上涨的大行情。
这种调整的老调,在前几年也曾多次出现,说不上特殊。
所以买基金,一年飙涨,一年吐血绝不奇怪。
波动不断的基金,对上稳定复利增长的年金险。
谁才是最后的赢家呢?
假如30岁大雄手里有200块,
其中100块,他投在基金上,
另外100块,他买了一份收益率3.5%的年金险。
二者的资金上涨如下图:
等到大雄60岁那年,
基金经过18年盈利,12年亏损,
100块变成了245.2元,
折合年利率4.84%。
年金险,以3.5%的收益率30年稳定增值,
变成了280.7元,
折合年利率6.02%。
乍一看,基金的收益还不如年金险,
虽然基金运气好时,年收益挣个10%+也容易。
但牛市、熊市都往里面冲,最后拿到的钱也就那样了~
一些人定投基金赚的钱高于年金险,
完全是因为老手不会每个坑都踩,
已经规避掉一些风险了。
对于小白,光走懒人投资路线,单纯搞基金定投,不一定跑得过年金险。
年金险的长期收益更厚道些。
三、如何配置基金和年金险
基金就像婚姻的围城,一堆人想出去,
一堆人眼巴巴望着逃出来。
去年,网上一个女生曾谈过自己买基金,
一天挣200元,接近自己的日工资了。
有人问,你怎么保证自己一直挣钱呢?
女生说,我又不傻,情形不好时就不玩了。
这句话很简单,却藏着一个朴素的真理。
对于普通人,情形好的时候玩玩基金,
一把梭哈挣点钱,给养老金添砖加瓦就行啦。
像现在这样,情形不明朗,技术性熊市来临,赶紧撤退。
虽然在牛市里面,
我们这些外行基金定投也不会输给经济学家。
侥幸挣到的钱,可以用来提高养老的质量。
但养老的兜底钱,一定是年金险这种稳定的现金流。
原因很多:
1、大家年级大了,脑力不再适合在网上梭哈。
2、没有工资,但生活费、医疗费这些固定开支,需要固定收入来支付。
3、老年人手里灵活钱太多,容易被骗,保健品销售、租养老院床位等,都是闸刀。
咱买年金险作为养老的保底现金流。
凭的是谨慎,凭的是年金险的收益稳定让人省心,
而不是收益强过基金定投。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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