女孩意外怀孕，看恐怖片被吓死了，意外险能赔吗？

人在江湖飘，哪能不摔跤。

意外真的是无处不在，意外和明天，没人能确定哪一个先来。

不管男女老少都需要给自己来一份意外险。

今天要和大家聊的是关于意外险遭到拒赔的情况。

想顺利获得意外险的赔偿，首先需要满足这起意外事故是属于外来的，突发的，非本意的，非疾病的四大特征才可以。

很多老读者和我探讨过关于意外险理赔的话题，可能对于一些新读者，觉得里面还难免会有点深奥了。

没关系，今天给大家分享4个案例，带大家进一步来摸清意外险拒赔背后的秘密。

NO.1

一、意外怀孕，意外险可以赔吗？

前段时间社群一个老客户来咨询我，说自己的女朋友意外怀孕了，认为这也属于意外怀孕，因为之前没有提前做好准备，问我，将来生了宝宝的医疗费用，意外险能给赔吗？

这个问题，我差一点就笑不活了。哈哈。

笑死是开玩笑了，不过对于怀孕这种人生喜事来说，意外险可是不能赔付的。

意外怀孕，不也是突发的吗？意外险不是说四大特征之一就是突发吗？

突发的，是指事情突然发生，之前无法来预料的事情。

而怀孕这个事情，男女朋友之间为爱鼓掌的时候，就应该可以预见到怀孕的这个可能性。

还需要分析一点就是，怀孕本身，是自然形成的，也是生理自然现象，怀孕对于人的身体而言，并没有造成实质性伤害，这本身并不属于意外的范畴。

同时，因为怀孕期间风险比一般人要高，所以常规的意外险当中，会将妊娠、流产、分娩等导致的意外都被列入免责，上面这些情况下通常是不赔的。

所以通过这个案例，我在这里提醒准爸爸准妈妈们，在买意外险前，千万要多关注看产品的免责条款。

而对于准妈妈生产和婴儿住院可以报销的保险，我建议选择特定的母婴保险。

NO.2

二、喝醉被车撞伤住院了，意外险能赔吗？

就在上个月，贵州有一位老客户喝醉后，在马路乱走，结果不小心被越野车撞到，造成了下肢、盆骨、颅骨骨折，这个属于意外吗？

属于意外。

但意外险可不保障这种“作死”行为。首先，在责任免除中，规定了喝醉期间发生的意外伤害，意外险不承担赔偿。

（某意外险的免责条款）

酒是自己喝的，喝之前也知道醉酒可能会有风险，所以这次意外事故不属于“非本意的、突发的”。

与之相似的，还有因挑衅别人而导致的打架或被谋杀、高风险运动等情况，意外险同样是不保的。

因此，如果你是高风险运动爱好者，在购买意外险时，要重点留意免责条款，一定要选择包含高风险运动的产品。

NO.3

三、哄抢榴莲食物中毒，意外医疗能报销吗？

广西一艘货船发生侧翻，大量榴莲漂浮在海面。

不少当地居民下海打捞并食用后，结果523人出现食物中毒现象，住院的医疗费应该找谁赔呢？

虽然他们不能找大海理赔，但意外险还是可以赔的。

需要注意，虽然食物中毒符合“非本意的、外来的、突发的”的特征。

但如果只是个人食物中毒，往往就会被视为与个人体质有关，不符合“非疾病的”这一条，保险公司对这种“意外”不赔。

一般情况下，如果单独某1人2人发生食物中毒，意外险是不赔的，而有3人或3人以上集体食物中毒，才可视为意外事故，意外险可以赔。

NO.4

四、看恐怖片被吓死，意外险会赔偿吗？

去年 7 月份，英国就有一位 77 岁老大爷在电影院看恐怖片时，因为过于害怕，结果把自己给吓死了。

虽然这是一场意外事故，然而，意外险一般也不赔。

因为在医学上，“吓死”一般会被认定为”猝死“。

（图片来源于百度百科截图）

虽然“猝死”发生得很突然，但本质上，还是因为潜在疾病突然发作而短时间内身故。比如因为过度劳累而引起急性心梗导致死亡，就属于急性病身故，而非意外身故。

所以，无论是猝死，还是吓死，意外险都是不赔的。

当然，现在有一些专门带有“猝死”保障的意外险，是可以赔的。

比如我经常给大家推荐的人保大护甲2号意外险、平安小蜜蜂意外险2021、大家小蜜蜂2号、长安大护甲成人意外险都可以赔付猝死或者急性病。

我建议工作压力大的朋友，重点留意含有猝死保障的意外险产品。

同时刚刚提到的只是一些一年期的意外险，如果我们希望能够持续性强一些，还可以考虑购买一份长期意外险，例如爱心守护神长期意外险、昆仑金刚保长期意外险，都是含有猝死责任的。

关于意外险的碎碎念：

意外险保障的是 受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

1、外来的：指身体以外因素造成的伤害，比如，被小狗给咬了。

2、突发的：意外伤害在极短时间发生，一般不可预见和预防，比如，被高空的猫砸中了。

3、非本意的：比如一些不可抗力造成的伤害，比如，连环车祸等。

4、非疾病的：不是因为疾病原因造成的伤害，比如，被雷击中、触电、烫伤。

这4个条件必须同时满足，缺一不可。

看似很简单的意外险，背后都藏着这么多门道，何况是更复杂的其他保险呢？

为了避免理赔纠纷，我建议大家在购买保险前，一定要在专业人士的帮助下，根据自己的实际情况和需求购买相应的保险。