76家寿险公司偿付能力，这2家公司，居然不及格？

2024年第三季度，寿险公司的偿付能力大比拼出炉了：

有两家公司的风险评级仅为C级，还有两家保司的偿付能力充足率竟然低于120%。

小心掉坑呀！

现在，就让我们一探究竟，看看这些寿险公司的偿付能力到底如何。

N1

76家寿险公司三季度偿付能力排名榜

先看看76家寿险公司，2024年第三季度的偿付能力排行的最新排名：

（截至10月31日的数据）

自去年3.5%的人身险产品下架后，今年8月底，3.0%的传统寿险产品也停售了。

从10月1日起，分红型和万能险的利率上限，分别降到了2.0%和1.5%。

金融监管总局的数据显示：

今年前9个月，人身险公司的原保险保费收入达到了3.48万亿，同比增长了7.8%。

虽然保费有增长，但是市场利率下行的趋势还在继续，定期存款利率今年已经下调了2次，

五大行的5年期定存利率降到了1.55%。

金融监管总局的新通知要求，预定利率要和市场利率挂钩，动态调整。

这意味着，未来的定价利率可能还会继续下降，

未来保险产品的预定利率可能会更低。

全球保险业都是这样，要控制风险，就得降低预定利率，推浮动收益型保险。

中国的“新国十条”也支持这种保险的发展，为行业转型指路。

现在，消费者买保险前，都会先看看公司的底子，比如投资收益和盈利能力。

最重要的，还是偿付能力，这关系到保险公司能不能按时赔钱/兑付。

N2

2家保司风险评级为C

2024年第三季度，76家寿险公司的偿付能力都没问题，但上个季度有两家公司的风险评级是C。

这两家公司是：华汇人寿和合众人寿。

一季度风险评级都是C，华汇人寿没公布二季度评级，合众人寿的偿报也还没出。

三峡人寿和北大方正去年增资后，偿付能力提高了，风险评级从D升到了C。

多数寿险公司的偿付能力在提升，这得益于增资、发债和利润增加。

2021年3月1日，银保监会的新规定开始执行。

新规定里，保险公司的偿付能力看3个指标：

核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险评级。

核心偿付能力充足率，就是看保险公司的高质量资本够不够；

综合偿付能力充足率，是看保险公司的资本总体是否充足；

风险评级，就是看保险公司偿付能力的整体风险大小。

监管现在每半年评一次级。

N3

3家综合偿付能力充足率低于120%

2024年第三季度，有3家保险公司的综合偿付能力低于120%，

分别是：长生人寿、瑞华健康、北大方正。

北大方正等保险公司的偿付能力不太够，没达到120%的标准线。

（从2023年到2024年3季度末，北大方正人寿累计亏损约23亿，

综合偿付能力充足率也从2023年末的133.6%降至118%）

中华人寿等公司的核心偿付能力也偏低，不足75%。

特别是中华人寿，已经停止了互联网人身险业务。

监管规定明确，如果保险公司的核心偿付能力低于60%，

或者综合偿付能力低于120%，就会成为监管的重点核查对象。

今年下半年，许多寿险公司抓住资本市场回暖的机会，投资收益大幅提升，净利润显著增长。

统计数据显示，75家寿险公司合计净利润达到2848.7亿元，

同比增长128.7%，创下近10年的新高！

亏损的公司数量也比去年减少。

今年以来，已有18家保险公司成功增资，其中12家寿险公司合计增资近154亿元。

利润增加，所以偿付能力提升了。

大多数寿险公司，三季度的偿付能力充足率都上升了。

76家公司里，62.3%的综合偿付能力充足率比上季度提高了。

同时，还有8家保险公司通过发行资本补充债券或永续债进行资本补充，累计发债规模达到798亿元。

在内源和外源资本的双重支持下，多数寿险公司的偿付能力得到了提升。

现在保险公司都要按分类监管来，分支机构的增设和业务开展都得满足不同的监管要求。

比如，核心偿付能力低于75%的公司，就不能做互联网人身险业务，和个人养老金业务，也不能筹建省分公司。

这表明，许多中小保险公司自身的盈利能力不足，

如果持续亏损，仅靠股东增资来维持偿付能力是行不通的。

因此，自2023年以来，监管部门通过“报行合一”等措施，强调行业要加强资产负债管理，提升负债质量。

在选择产品的时候，我们也需要多方比较保司的偿付能力、风险评级等指标。

我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。

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