七家大公司的增额寿PK，平安、国寿哪家强？

最近总是有朋友问：

为什么测评的增额寿都是小公司的？大公司的呢？

搞得哆啦像是要把大公司好产品私藏一样。

今天咱们就对有名的大公司的增额寿起个底，

看看大公司的增额寿险，到底哪家强？

以下是老七家比较有代表性的7款产品：

• 盛世金越尊享版【平安人寿】

• 臻享传家【中国人寿】

• 臻鑫一生【人保寿】

• 岁悦添富【太平人寿】

• 荣华世家【新华人寿】

• 鑫相伴（尊享版）【太保人寿】

• 乐增寿【泰康人寿】

评价一款增额终身寿险是否值得买，无非就这2点：

①收益高不高

②灵活性好不好

下面，咱们一起来测评它们。

N1

老七家增额寿对比，收益谁最高？

咱们以30岁男性，年交10万为例，

不同缴费期限的情况下，现金价值对比如下：

假设是一年缴费（趸交），总保费10万。

趸交的情况下，太保鑫相伴尊享版现价增长最快。

整体收益非常稳定，一路领先。

其次是盛世金越尊享版和荣华世家，泰康的乐增寿排在最后。

假设是3年交，总保费30万。

3年缴费，前9年，新华荣华世家现价增长最快，

但保单第10年，太保鑫相伴尊享版开始反超，并且持续领先。

荣华世家和人保的臻鑫一生分别位列第2和第3，泰康的乐增寿仍然排最后。

假设是5年交，总保费50万。

5年缴费跟3年交的情况差不多。

前9年，荣华世家现价增长最快。

保单第10年开始，太保鑫相伴尊享版实现反超并持续领先。

现价排名前3的是这几款：鑫相伴尊享版>荣华世家>臻鑫一生。

假设是10年交，总保费100万。

保单前30年，新华荣华世家的现价最高，其次是人保寿的臻鑫一生。

保单40年之后，人保臻鑫一生和太保鑫相伴尊享版开始反超，分别位列第1和第2。

表现最差的依然是泰康保险公司的乐增寿。

老七家大公司的增额寿收益率（IRR）对比如下：

从图中一路飘红的数据可以看出，

太保鑫相伴尊享版，整体收益率表现最优，IRR最高可达到3.43%。

而国寿臻享传家、泰康乐增寿、太平岁悦添富，以及平安盛世金越尊享版，简直可以用惨不忍睹来形容。

这4款增额寿投保30年，IRR居然连3%都没达到！

再看看七家大公司增额寿的回本速度：

趸交，鑫相伴尊享版4年回本，是最快的。

其他3款也不错，只晚一年。

3年交，荣华世家年限最短，缴费结束次年回本。

5年/10年交费，荣华世家和臻鑫一生的回本最快。

综合来看，太保鑫相伴尊享版在老七家增额寿中收益最高，回本也不算太慢，整体表现在大公司增额寿里独领风骚。

N2

老七家大公司增额寿对比，灵活性谁更好？

咱们买增额终身寿险，既要对比收益，也要考虑资金灵活性。

所以，后续能否追加投资和关于取钱的规则也应是考量因素之一。

一起来看看哪款“取钱”更灵活吧。

先看加保，老七家的增额终身寿险都不支持加保。

由于长期利率下行，绝大多数保险公司都不支持加保。

大公司也不例外，不想承担高昂的加保成本。

那减保谁更宽松呢？

从减保规则来看，臻享传家和荣华世家是最宽松的——没有明确的限制。

其他5款增额寿的减保规则都差不多，每年减保有20%限制，这也是目前主流的规定。

综合来看，国寿臻享传家虽然减保规则友好，但是收益排名倒数，不建议选。

荣华世家的收益还好，仅次于太保鑫相伴尊享版。

N3

七家大公司增额寿PK小结

对比完老七家增额寿，我们不难发现，

即使是大公司里收益最高的产品，放在增额终身寿险市场，也只能排在第二梯队。

我们买增额寿，主要是为了获得稳定的收益，没必要为大公司的品牌溢价买单。

当然，如果非要大公司产品，那也应该抽时间对比，选择最有利于自己的。

如果只考虑收益，不介意保险公司大小，建议选乐享年年、万年禧这类IRR超3.48%的增额寿险。

我叫哆啦，熟知国内各类保险产品。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。

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