买完的保险，要记得整理保单

大家周末好，这周我办公的写字楼不让去上班，工作日一直在居家。

今日无法忍受在家的状态，于是早上便来到海淀区一家付费自习室办公。

这边办公条件比较简单，大家自觉的都非常安静，给你们看看这个小办公位。

虽然不大，但是紧凑够用，办公效率非常棒。

在家待久了，出门的感觉是真的好。

今天没忙别的，主要就是给在京哥保买保险的朋友整理一下保单。

创立京哥保3年多了，这3年多的时间里，一直坚持用精算师的视角，推荐性价比最高的产品。

这也导致我给大家推荐的产品散落在各家经纪公司，没有统一的平台给大家看保单。

所以我只能一张张手动去记录，我也想过让助理去整理，但是怕产品和微信名对不上号，索性我自己花时间去整理得了。

虽然繁琐，但是有意义。毕竟保险不是买完就拉到，后面还有大量的售后服务需要去给大家做好。

虽然我整理好了，对于你们自己来说，也得花点心思把保单整理的工作做好。

保单整理的重要性，我认为主要体现在以下3个方面。

1.帮助我们计划下一年的交费

对于一个家庭来说，保险花费不是一笔小钱，提前准备好钱，是一件很重要的事情。

不然东一张保单西一张保单，到了该缴费的时候，就很抓狂。

2.避免出现保险事故发生后不知道去理赔或退保的情况

针对包含身故责任的产品来说，如果被保人身故而家人又不知道买了保身故的产品，可能真的就白买了。

另外，对于现金价值比较高的产品，如果被保人没有触发保险事故理赔，可以退回来现金价值，这一点如果家人不清楚，可能也是一笔很大的损失。

最典型的便是不含身故责任的重疾险和养老年金保险，大家千万要注意。

3.总览保障，动态调整保障规划

对于大部分人来说，保险配置不是一次到位的，需要基于家庭收入和负债情况动态调整。

如果你恰好能够随时掌握现有保障情况，才能更好的去对方案进行调整。

现在想有一个统一看保单的平台很难，我之前推荐大家关注公众号保险万事通或者下载金事通APP。

虽然这2个平台号称打通了各家保险公司的数据信息，通过投保人的姓名和身份证号码便可以查询名下所有的保单，但我感觉还是不太方便。

一来数据没有完全打通，比如有个别公司的数据同步不过来，还有一些早期的老保单可能也查询不到。

二来家庭保单很难都是一个投保人买的，想系统的看所有保单，还是要不同的投保人注册查询，麻烦。

所以，我觉得还是动手，用excel表格整理是最方便的，所有的保单都可以一目了然。

比如，以下是给我的一位粉丝整理的保单基本信息：

这是买完保险后的最后一步了，那么难搞懂的保险都买好了，不差这么点时间整理一下保单的，对吧？

就聊这么多，希望对你们有启发。