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买了保1年期的医疗险,要不要换成保证续保的呢?

2022-09-26 16:42:05 0点赞 1收藏 0评论

百万医疗险保费便宜,保额高,保障范围广,能有效地转移大额医疗费用风险,一经面世,就受到人们追捧。

经过几年的发展,越来越多的保险公司参与其中,产品的保障越来越丰富,越来越契合人们的需求。

买了保1年期的医疗险,要不要换成保证续保的呢?

保障期限也从最初的一年期,到6年保证续保,再到20年保证续保,给那些理赔过、或者担心产品停售的朋友吃了一个定心丸:保证续保期内都不用再担心续保问题。

但对于已经买过1年期医疗险的朋友,却遇到了难题:以前买的1年期医疗险马上就要到期了,是该续保之前的1年期医疗险,还是换成长期保证续保的产品呢?

今天就来聊聊这个话题。

01

首先,我们来了解一下,什么是保证续保?

所谓保证续保,有两层意思,就是在保证续保期间内:

1、 出险理赔过,续保时也不需要重新核保就能直接续保;

2、 产品停售,仍然可以续保。

保证续保的好处是在保证续保期间内,不管发生什么情况,都不用担心大病的治疗费用。

一年几百万的报销额度妥妥够用,再无后顾之忧。

02

有没有保终身的百万医疗险?

很显然,保证续保期间越长越好,能够保终身就更好了。

那么,为什么目前的百万医疗险最长的也只能保证续保20年,却没有保终身的呢?

最重要的原因是:未来几十年的医疗水平和费用无法预测。

医疗技术的进步,医疗设备的更新换代,各种特效药的问世,这些都必然会增加未来的医疗成本。

而且医疗通胀速度远超物价通胀,在医院里,钱不值钱的速度更快。现在花三五十万能治好的病,未来可能就得上百万。

此外,发病率随年龄升高,再加上人口老龄化的加剧,也就意味着将来的医疗费用支出会更加庞大。

买了保1年期的医疗险,要不要换成保证续保的呢?

况且随着医学的进步,很多重病也从无药可治变成了慢性病,需要持续的治疗,这若是保一辈子,风险得多大?

有人会说,长期医疗险不是费率可调吗?调高就好了呀!

我们来看一下,费率高了,又会导致什么结果?

百万医疗险能火的主要原因就是它的保额高,保费低,尤其是年轻的时候。

几百万的医疗保障,30岁左右的人,一年只需几百块,一般人都能负担得起。

如果费率调的太高,那些身体健康、年轻的人群就可能退保不续了,留下身体差的、年纪大的,或者理赔过的等出险概率高的人继续续保,会怎么样?

自然是保险公司的理赔率不断上升,甚至于最终被高赔付率给拖垮。

也就是说,百万医疗险目前最长保证续保期是20年。相较于1年期医疗险,20年内只要按时续费,就不用担心遭遇大病无钱医治的窘境。

03

既然保证续保的医疗险的优势这么明显,已经买了1年期的医疗险,有必要换保证续保的吗?

这个要结合具体情况考虑。

1、身体健康的青少年

对于身体健康、年龄小的青少年来说,如果已经买了1年期医疗险,对它的保障更满意,那么不换也可以。

目前保证续保的医疗险最长也只有20年,对于青少来说,再过20年,也不过30岁左右,健康状况也还不错,即使产品停售了,还可以换其他产品。

也许几年后,会有保证续保期限更长,保障也更好的产品,到时候再换也不错。

当然,如果担心以后身体出状况,再换产品太麻烦,也可以现在更换。

还有一个更稳妥的办法,就是再买一份长期保证续保的,毕竟保费便宜嘛。长短期结合,什么状况都能应付自如。

2、不具备长期医疗险投保资格的

已经出现比较严重的健康问题,或者高龄老人,无法投保长期医疗险,建议能通过已购短期医疗险的审核,还是继续续保已经买了的1年期医疗险,虽然说有产品停售的风险,但能多保1年就赚一年。

无法续保的,可以考虑投保民保或是防癌医疗险,虽然保障有限,但有个兜底保障总是好的。

买了保1年期的医疗险,要不要换成保证续保的呢?

3、身体有些小毛病的

成年人,随着年龄的增长,身体状况大概率会渐走下坡路,现在虽然有些小问题,但还能正常投保长期医疗险,建议及时换上一份保证续保的长期医疗险。

这样至少未来20年内,就不用担心因为身体健康变差被拒保,致使医疗费用全部由自己承担。

需要注意的是,长期医疗险都有至少30天的等待期,在等待期内出险是不理赔的。

所以要更换产品的朋友,记得在已有保单到期前,完成新产品的投保,避免出现空窗期。

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