百万医疗险的理赔范围有哪些？

世界上有一种痛叫“明明可以挽回”，这种痛，总是让人痛彻心扉。

——坤鹏论保

有钱治病，很大程度上意味着有尊严。

意味着在选择生死的时候我们更有底气选择生。

人只有真正躺在病床上时才会发现，自己辛辛苦苦一辈子的积蓄，原来是给医院挣的。

这实在是莫大的悲哀。

鹏哥实在不想看到有人走到这样的境地。

因此，一直都在不遗余力地推荐百万医疗险。

但是，买了百万医疗险就意味着可以解决所有问题。

就像其他几个人身保险一样，百万医疗险也是在部分情况下才会理赔。

那具体在什么情况下理赔呢？

理赔哪些范围呢？

这正是鹏哥今天要讲的话题。

对于购买保险的人来说，详细了解百万医疗险的理赔范围，有利于客观进行选择。

本文重点内容：

• 百万医疗险理赔住院费用

• 百万医疗险理赔特殊门诊费用

• 百万医疗险理赔门诊手术费用

• 百万医疗险只理赔合理费用

• 意外伤害导致住院也理赔

一、百万医疗险理赔住院费用

与重疾险只理赔保险合同中规定的疾病不同，百万医疗险没有在保险合中限制疾病。

于是，有些人想当然地认为：百万医疗险什么病都能理赔。

其实，这是一种误解。

百万医疗险理赔最多的是住院医疗费。

包括：床位费、加床费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、救护车使用费等。

如果没有住院治疗，只在普通门诊或急诊治疗，即使花费的医疗费超过免赔额，百万医疗险也不理赔。

这一点要尤其注意！

有人会说：不对呀，百万医疗险不是理赔门诊和急诊的吗？

这只对了一半，因为特殊门诊和门诊手术是理赔的，普通门诊、急诊是不理赔的。

而且，普通门诊、急诊也不是完全不能理赔，但前提条件是必须得住院。

以超越保2020和尊享e生为例，住院前7天及出院后30天的门急诊费用是可以理赔的。

基本上所有百万医疗险对门急诊的理赔都会是这样的限制条件，区别只在于住院前后天数有可能会有不同。

并且这种理赔也不是说住院前后这些天内什么病都能理赔，门急诊治疗的疾病要与住院治疗的疾病是一回事。

比如张先生住院治疗腰椎间盘突出，但在出院的30天内，又因为拉肚子去急诊治疗过，这种情况下，急诊拉肚子的治疗费百万医疗险能理赔吗？

很显然，不能。

因为拉肚子与腰椎间盘突出没有什么关系，所以不在百万医疗险的理赔范围内。

二、百万医疗险理赔特殊门诊费用

特殊门诊是指符合规定的大病、慢性病，在门诊治疗也可以按照住院医疗报销。

比如恶性肿瘤门诊化放疗；

尿毒症门诊透析治疗；

肾移植术后进行门诊抗排异治疗等。

这类治疗费用，即使发生在门诊，百万医疗险也是理赔的。

三、百万医疗险理赔门诊手术费用

如果在门诊进行的手术费用，百万医疗险也给理赔。

可能有人会奇怪，门诊也能手术？和住院手术怎么个区别？

通常情况下，门诊手术以小手术为主，手术完成以后不需要住院留观。

比如清创缝合、体表良性肿切除等，都属于门诊手术。

住院手术是以中大型手术为主，手术完成以后不能马上出院，需要住院观察。

四、百万医疗险只理赔合理费用

百万医疗险的理赔条款通常是这样的：

被保险人经医院诊断必须接受住院治疗时，被保险人住院期间发生的需个人支付的、必需且合理的住院医疗费用，包括床位费、加床费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、救护车使用费。

上述条款中对治疗费的说明里有一句“必需且合理的住院医疗费用”。

什么叫必需且合理呢？

比如张先生是因为腰椎间盘突出住院治疗，在治疗过程中自己跑去拿了软化心脑血管的药，这就不属于“必需且合理”的费用。

不过大家也不用过分担心，认为保险公司会有意难为我们，只要按照医嘱治疗都没问题。

正常情况下，医生不会给胡乱开药，只要主治医生开出来的，都算在“必需且合理”范围内。

五、意外伤害导致住院也理赔

现在的意外险通常都会附加意外医疗险，用于理赔因意外伤害导致的医疗险。

所以有些人会认为，百万医疗险不理赔因意外伤害导致的医疗费。

否则的话，这两个保险的理赔范围不是重叠了吗？

这还真不是。

百万医疗险也会理赔因意外伤害导致的治疗费。

前提条件是，需要住院治疗，并且治疗费超过免赔额。

通常情况下，因意外伤害导致的医疗费都不会很贵，比如摔伤了、被狗咬了之类，这种治疗往往不需要住院，花费也不会上万元，所以牵涉不到百万医疗险。

意外医疗险免赔额都很低，比如100元，甚至0免赔，这时候就能派上用场了。

但意外医疗险保额一般都不高，1万、2万居多，最多不超过5万。

应付个小意外绰绰有余，但应对重大意外时就显得捉襟见肘了。

比如鹏哥之前接触过，有人在养牛场工作时，被牛顶了，住院一个多月还没好，治疗费用也超过10万了。

意外医疗险虽然也能报销，但保额在这个时候就显得不够用了。

好在他之前买过百万医疗险，意外医疗险报销之后，百万医疗险也报销了一大部分，自己基本上只花了百万医疗险免赔额的钱。

通常情况下，如果买过百万医疗险，意外医疗部分的保额有1万、2万即可。

如果没买过百万医疗险，意外医疗部分的保额鹏哥都会建议越高越好。

以上所说的，是百万医疗险的基本保障。

现在很多百万医疗险为了抢市场，也会附加一些额外保障，比如恶性肿瘤院外特定药品费、恶性肿瘤质子重让孩子治疗费、指定疾病及手术扩展特需医疗费等等。