精算师告诉你，什么是社保第6险

我们经常听说“五险一金”，所谓的五险就是社保中的养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险，五险是企业必须要缴纳的，是国家规定好的、给我们员工的社会福利。

养老保险和医疗保险，大家一定了解很多了，关于工伤和生育险，我之前文章有详细介绍，大家可以翻阅：

《关于生育保险，你需要知道的都在这里》

《关于工伤保险，你需要知道的都在这里》

回到今天要跟大家聊的话题，社保第6险----长期护理险。

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什么是长期护理险

长期护理险的保障对象是生活不能自理的重病患者，需要在家中或疗养院治病医疗、由专人陪护的人群，并为之提供护理费用报销的一项社会保险。

根据社科院的《2018-2019中国长期护理调研报告》显示：我国约有4.8%的老年人处于重度失能、7%处于中度失能状态。

这就意味着，在我国2.5亿老人中，有超过1200万人重度失能，如果请人护理，全失能老人每月的护理费用约为7000-8000元，家庭负担非常大。

毕竟，如此高昂的护理成本，并不是每个家庭都可以承担的，在这样的情况下，“长期护理险”也就应运而生了。

举个例子，例如在之前试点的上海市：

上海的83岁的王伯伯由于患有严重帕金森病，导致生活不能自理，根据政策评估，王伯伯每周可以享受5个小时的上门护理服务；费用65元一个小时，王伯伯自己只需要掏6.5元，其余90%由长期护理险来支付。

目前现阶段还在试运行阶段，全国仅有个别省份城市进行试点，还没有在全国铺开，但是全国推广已经指日可待了。

我简单列一下目前开展的城市，这个名单还会持续新增：

河北：承德

吉林：长春、吉林、通化、松原、梅河口、珲春

黑龙江：齐齐哈尔

上海

江苏：苏州、南通

浙江：宁波

安徽：安庆

江西：上饶

山东：济南、青岛、淄博、枣庄、东营、烟台、潍坊、济宁、泰安、威海、日照、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽

湖北：荆门

广东：广州

重庆

四川：成都

新疆：乌鲁木齐、石河子

北京

天津

山西：晋城

内蒙古：呼和浩特

辽宁：盘锦

福建：福州

河南：开封

广西：南宁

湖南：湘潭

贵州：黔西南

云南：昆明

陕西：汉中

甘肃：甘南

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长期护理险有哪些保障？

以上海市为例，年满 60 岁的失能老人且在上海有医保，可以向就近的社区申请长期护理险，经专人评估达到2-6级的失能老人，能享受社区居家照护或养老机构照护，具体的服务内容分为2类如下：

1、基本生活照料：协助进食/喝水、排泄护理、失禁护理、淋浴更衣、人工排便、协助翻身等。

2、常用临床护理：肌肉注射、造口护理、吸氧、药物喂服、血糖监测、生命体征检测等。

长期护理险的报销比例，会根据照护类型而有所不同，社区居家照护报销90%，养老机构照护报销85%。

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长期护理险的缴费标准是多少？

根据国家医保局发布的《指导意见》来看，对符合规定的护理费用，基金支付水平总体上控制在70%左右，各个试点地区实际执行的基金支付比例各有不同。

这就意味着，失能老人享受长期护理险后，个人或家庭最多只需要花30元，就能买到100元才能享受的服务。

社保的长期护理险仅能满足最基本的失能看护作用，且需要严格受到医疗服务的标准限制。

想要给自己晚年增加保障，我们还需要购买商业保险作为补充。

目前市面上的商业保险，针对长期失能护理的保障产品，还非常有限，想要达到风险转移，建议购买养老年金。

不管有病没病，到了晚年，每个月银行卡进账一笔养老金，不管是自己买药、找人护理还是消费升级、提升晚年生活质量，都是很有必要的。

市面上的养老年金种类产品都非常多，根据收益是否保证固定、保证领取年限、最早领取时间而有所不同。

买养老年金，首要考虑的因素就是收益率，但是各款保险产品的现金流都不同，让人很难比较，跟银行的理财产品的比较，就更是难上加难。

有想要购买养老年金的，可以私信问我，手把手研究明白。

好了，关于长期护理险这个话题，就跟大家聊到这里，以后哪家保险公司真出了专门的护理商业险，我第一时间告诉大家。