【重疾险评分】友邦全佑惠享珍藏青春版

全佑惠享珍藏青春版

系统得分 85.33

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

亮点

高发轻症全部包含

轻微脑中风理赔标准宽松

身故责任无等待期

不足

首次轻症保额赔付比例较低

无中症责任、重疾单次赔付

可投保年龄较窄、缴费年限不够灵活

观点

全佑惠享珍藏青春版由友邦人寿保险有限公司承保。公司实力、投保灵活度等指标表现良好。这款产品在大鱼的系统综合得分为85.33，给予4星评级，友邦人寿全佑惠享珍藏青春版高发轻症全部包含，基础责任良好，和同公司其他重疾险相比价格适中，全佑惠享珍藏青春版适合看重基础保障和品牌的消费者。

产品责任简单，但同时也缺乏亮点，轻症赔付比例较低和中症责任缺失，产品责任还有提升的空间。

排行榜单

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本次测评的全佑惠享珍藏青春版来自单次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。

基本信息

公司分析

友邦人寿保险有限公司，是友邦保险有限公司全资持股的寿险子公司，统一经营友邦保险在中国内地的寿险业务。2020年6月17日，友邦保险取得中国银保监会批复，将友邦保险上海分公司改建为外资独资人身保险公司——友邦人寿。友邦人寿唯一的股东是友邦保险有限公司，由友邦保险100%控股。

友邦保险的起源最早可以追溯到1919年的上海，同时它是改革开放后最早一批获发个人人身保险业务营业执照的非本土保险机构之一。现在，友邦保险有限公司是在香港联合交易所上市的人寿保险集团，覆盖亚太区内18个市场。截至2020年6月30日，集团总资产值为2,910亿美元，已为超过3,600万份个人保单的持有人及逾1,600万名团体保险计划的参与成员提供服务。2019年，友邦保险位列《财富》杂志世界500强第388位。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前友邦人寿得分为95.50。

经营指标

成立日期：1992年（大陆）

注册资本：37.77亿

最新综合偿付率：436.64%

上年度原保费规模排行：19名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。全佑惠享珍藏青春版的保障指数得分为84.04，该项评分在带身故责任重疾险中表现一般。
重症重症疾病覆盖100种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。前25种最高发重疾条款使用标准化定义，没有特殊年龄的理赔要求。

重症方面的不足在于重疾主险单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

全佑惠享珍藏青春版增加了前10年患重疾额外赔付50%保额的责任，与友邦的另外几款重疾险相比，减少了男、女特定重疾，现代病等高发重疾额外赔付责任，产品费率也下调不少，保障强度也跟着减弱，重疾保障单项得分不高。依旧包含长期护理金保障，对自主生活能力完全丧失的60岁以上被保险人，按月给付护理保险金，每月给付基本保额的1/120，持续给付120个月，该项责任占用重疾保额，相当于身故或重疾保险金的提前支取，增强了保险金使用的灵活性。

轻中症
轻症病种有60种，最高发12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

轻症方面的劣势是前两次赔付比例较低，只有20%的保额；第3、4次分别赔付30%和第5、6、7次的50%保额的“噱头”成分较足，实用性不强。优势是最高发的轻症轻微脑中风赔付标准宽松，大多数保险公司采用肌力等级和基本生活活动“二选一”的理赔标准，其中要求被保险人无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或两项以上，而全佑惠享珍藏青春版只要求一项或一项以上，降低了理赔难度。

另外，心脏、脑部、听力、视力四个板块的病种，若罹患了其中一项，仅赔付一次，其他相关病种不再赔付，可视为隐形分组项。不包含中症等额外责任，产品结构还有提升空间。

身故责任

身故赔付保额，无等待期限制。

价格分析

在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，全佑惠享珍藏青春版的价格位于中游。需要特别说明的是，测评系统对标的是20年缴费对应的保费，而全佑惠享珍藏青春版只有30年一种缴费期，此项保费比较是把30年保费换算成20年对应保费得出的横向比较。