咚妈说保 篇十一：肺结节投保难？来，这几款产品你看看！

最近经常遇到肺结节的投保问题，还有俩磨玻璃结节，很烦。

也是，现在人们越来越重视健康体检，肺结节检出率逐年增多。

据说，体检查出肺部小结节的比例高达两到三成，吸烟人群的检出率更是接近一半。

碰到客户有肺结节真不稀奇。不过，也真难搞！

为啥呢？只因为肺癌是当下男性第一、女性第二的高发癌症，而且死亡率占癌症首位。

其实，大部分结节都是良性的，有可能是感染肺炎、肺结核等痊愈后留下的疤痕，也有可能是良性肿瘤。恶性的可能不足20%。

但是，事实就是，除极个别胆大的，多数寿险/重疾险/医疗险，在没有明确肺结节性质之前，都不会轻易承保。

真的很让人头大！

那是不是说肺结节就肯定不能买保险呢？

也不是，得具体问题具体分析。

意外险

大保镖、大护法等都是性价比非常高的意外险，对肺结节无要求，直接投保。

定期寿险

一般健康告知问到的，智能核保都拒保。

但是，我们依然有很多热销产品可以挑：

比如瑞泰人寿瑞和2020、定海柱2号、大麦2020、擎天柱2020标准版。

健康告知根本不问结节，可以直接投保。

重疾险

重疾险，肺结节投保多数都比较难，尤其是磨玻璃结节，一棒子打死——拒保。

健康告知都有问，不能直接投保。

核保，大部分重疾险会拒保，如下产品有机会投保：

复星联合六六六

如果已手术治疗，病理结果为良性，术后痊愈一年以上，复查肺部CT无异常。

正常承保。

如果未手术治疗，未手术治疗，结节超过两年，且最近半年内曾进行肺部CT检，全部符合以下情况：

单个结节且≤5mm；结节大小稳定，随访无变化；X线或CT等检查描述结节边界清晰，形态规则，无磨玻璃或毛玻璃影、血管或血流像、分叶状、毛刺状、空泡或空洞征等异常描述；未被建议穿刺或专科明确诊断。

除外肺部极早期恶性肿瘤或恶性病变、肺部恶性肿瘤及其转移和复发。

其他情况，也可以尝试人工核保。

横琴优惠保、无忧人生2020

满足条件：

＜35岁，非吸烟者，无非癌家族史，孤立实行结节（仅有1个，大小＜4mm），无其他不适。

正常承保。

健康保2.0

如果已经手术切除，且病理检查为良性结节。正常承保。

此外，如果上面产品不合适，结节也没切除，还尝试长期防癌险：瑞泰人寿泰安心。

百万医疗险

如果已经手术，且病理结果为良性，投保比较容易。未手术，投保有困难。

如下产品可尝试智能核保：

人保好医保

如下两种情况可正常承保，否则拒保。

①已手术治疗，全部病灶病理结果良性，且未见不典型增生。

②未手术治疗，曾有肺部结节/磨玻璃影，但最近至少复查CT两次，均已消失。

平安e生保

智能核保，如下两种情况，除外肺部疾病及并发症、后遗症：

未手术或活检，结节发现1年以上、小于6mm、单发结节、按医生建议定期随访、随访无增大或怀疑恶性病变。

已活检或手术治疗，病理结果良性。

医保加

以下两种可正常承保，否则拒保。

发现结节超过3年，且结节无大小、边界、钙化改变，直径 ≤ 4mm。

已手术，病理结果为良性且无不典型增生。

如果上面的都不能买，还有两个百万医疗险，肺结节可以正常投保：

全民保普惠医疗、普惠e生。

这两款产品健康告知非常宽松，都只有1条，问的还都是严重疾病。

其中，首推全民保普惠医疗，保额虽然不如普惠e生高，但是免责少价格更低。

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以上，就是目前（2020年9月）肺结节可以尝试投保的保险产品。

需要提醒大家注意的是，保险产品的健康告知和智能核保并非一成不变。

具体投保时，还要多加注意！