当前位置:
文章详情

一年2000块,解决父母医疗负担,进来学习

2020-10-12 18:51:08 0点赞 2收藏 0评论

很多人在做完自己的全面保障之后,会开始考虑起父母的保险来。

对于父母配置保险,大多人的担心很相似。关于父母的医疗开支,以及父母的养老费用,大家都希望能提供最好的经济支持的同时,又减缓自身的压力。尤其是现在大部分人是独生子女,父母万一生病,负担都在一个家庭上面的时候。

但是替父母挑保险,不像帮自己挑。选择少,保费高,杠杆低,是面临最多的问题,今天决定写篇文章,教大家如何用正确的思路,帮助父母去配置保险方案。

给父母买保险最大的难题是什么?

大部分人,有经济实力给父母买保险的时候,发现最大的问题就是,父母的年龄已经不小了。

也正是因为年龄大了,所以大家会觉得父母的身体机能渐渐衰退了,患病的风险越来越大。当然,你是这么想的,保险公司一样是这么想的。所以,对于父母买保险,保险公司也会显得更加严格。对于父母这类中老年群体的投保,保险公司有4大限制措施

1、投保年龄的限制

每款保险都会有个投保年龄,重疾险一般是55周岁,或者60周岁为上限,超过这个年龄就不可以购买了,医疗险基本就到69岁就不能投保了(大部分产品是可以支持续保到99岁),意外险也细分出了老年人意外险,针对超过60岁以上的老人。很多保险公司会额外针对老年人出老年的保险,但不管怎样,热门的网红的,肯定都难买了。

2、健康告知严格

随着年龄的增大,肯定或多或少的有些毛病带在身上。 三高、糖尿病、心脏病,这些都是大家经常听到或者接触到的老年疾病,这些疾病也是保险公司审核最严格,拒保最多的疾病。一般这类慢性病,除了有特定核保规则的产品,基本上也都是买不了了。

3、保额有一定限制

保险公司对于风险,有自己的精算团队去计算。所以对于年龄大的客户,投保时对保额会有一定的限制,大于50岁的客户,重疾险一般就只有20万,55周岁有些客户只能选择10万。很多时候,太低的保额并不能起到很大的保障功能。

4、杠杆过低

上面说到,年龄越大,保险公司认为你的风险就越高。那么相应的,风险越高,保费也就越高。很多时候,总保费算下来可能比保额都要多了,这就是我们俗称的保费倒挂,这根本起不到保险的杠杆作用,没有任何保障能力。

这几点是保险公司的限制举措,也是我们为父母买保险所面临的最大难题。先要年龄、健康状况确认下是否可以投保了,然后还要在众多充满限制的保险产品里面挑选合适的。而且对于大部分人来说,家庭保险配置的核心还是在自己 或者家庭经济支支柱身上,并没有过多的预算去配置,所以更需要精挑细选了。

那么这么艰难的条件下,如何去合理的配置呢?

首先医保是一定要选的,医保是所有保障当中最基础的,也是最普适的。没限制费用低,使用范围也广,没有工作就选择职工医保,或者新农合医疗,都可以。

确认医保配置齐全之后,才是开始看商业保险。根据老年人面对的风险程度不同,购买的先后顺序也不同,我按重要程度给大家一一分析。

1,意外险

老年人的意外风险是远大于青壮年的。因为年经大的原因,手脚反应不如以前灵活,在日常的出行当中,因为不小心摔倒造成的后续风险也远大于青壮年,尤其是骨折骨裂等需要住院手术的情况,非常常见于老年人的摔倒事件中。所以一款合适的意外险,一定要带有意外医疗额度,每年也就一两百块钱,就能拥有几十万保额的保障,几万的医疗费用报销,是最有必要首先配置的。

2,医疗险

之前说过,医保是每个人必须配置的,但是也有他的局限性。起付线,报销限额,自付药,这些构成了医保的不足之处。百万医疗则正好用于补充报销医保外的部分。面对很多大病,高额的医疗费用,就算医保报销了60%,剩余的费用也是很高的,这就需要百万医疗来做补充保障。

3.重疾险

重疾险是为了弥补家庭成员患大病,带来的后续风险。包括治疗、康复期间造成的收入损失,以及治疗期间产生的交通,住宿,营养等额外开支,还有在收入停滞期间,家庭并不可少的消费支出,这都是每个人在大病之后所需要面对的接踵而来的问题,也是重疾险保障的部分。

那么,到底怎么配置方案呢?

健康状况不合适的,就只能买意外险。不管怎样的,医保+意外险,最最基础的保障还是做足了。

如果健康状况能跨过保险公司的审核门槛,那么就可以做一套完整的保障方案。

以50岁为例

一份意外险,保障意外身故/伤残:50万 /意外医疗:5万/意外住院津贴:50元/天

一年 180元

一份医疗险,一般住院医疗200万保额,100种重疾医疗400万保额,不限社保用药

一年759元

一份重疾险,重疾保额20万赔一次,轻症保额5万赔一次

一年2014元

总的算下来,一年不到3000元的费用,就可以做一套完整的健康风险配置。完全涵盖医疗费用风险,康复生活支出风险和意外风险,转移了子女的经济压力,也保障了父母的健康安全。

如果身体欠佳,还可以更改医疗险和重疾险的产品,选择防癌险或者防癌医疗险,着重核心保障。

方案只是一个大概的参考,不是说适合每一个人,具体的保险方案,需要根据年龄、收入情况、健康状况、既往症来综合判断,出具最合适的方案。

如果你也需要一个方案的话,也可以告诉我你的具体情况,提供免费的方案制作和讲解。

一年2000块,解决父母医疗负担,进来学习

展开 收起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

众惠大护法成人意外险

众惠大护法成人意外险

36元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

华海e生无忧补充医疗保险

华海e生无忧补充医疗保险

116元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

中韩悦未来养老年金

中韩悦未来养老年金

1000元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

阳光萌宠保宠物医疗险

阳光萌宠保宠物医疗险

365元起

光大钻多多年金保险计划

光大钻多多年金保险计划

5000元起

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起

渤海人寿i宝贝教育年金保险

渤海人寿i宝贝教育年金保险

1元起

华贵爱终身寿险

华贵爱终身寿险

10000元起

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

450元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
天猫超级红包
距结束::
天猫双11超级红包 每天领3次 金额可叠加
红包按钮
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松