投防癌险有必要吗？当今市场上，有哪些不错的防癌险？

身边朋友来咨询怎么帮父母买保险时候，总会苦恼自己买的保险不能为父母也买上相同的一份，因为不符合投保条件。

实际上，这种情况时常发生，当子女想为父母保险时，会发现很多产品都买不了，一是因为父母的年龄太大了，二是因为他们的身体健康欠佳，有些疾病，例如三高和糖尿病等，导致无法跨过投保的门槛。

那父母是不是就买不了保险了呢？当然不是的，保险中有专为中老年人配置的保险种类，例如防癌险便是其中之一，它本质上同重疾险相同，但是只保障癌症，具体什么情况那，一起来看看吧。

• 什么是防癌险？

• 重疾险和防癌险有什么区别

• 为什么要买防癌险？

• 有什么好的防癌险推荐吗？

• 什么人时候适合防癌险？

一、什么是防癌险

防癌险顾名思义，就是保障范围只针对癌症的险种，防癌险除了恶性肿瘤，一般还提供原位癌的保障。

在重大疾病理赔中，癌症的理赔率高达60%-70%，有时候甚至高达80%（因为癌症种类也很多啊），所以，单纯的防癌险已经能覆盖非常大的疾病风险，可以成为单独的险种。防癌险的分类

防癌险：被保险人罹患癌症后，保险公司一次性赔付相应的保险金额。

防癌医疗险：针对于癌症产生的医疗费用，进行报销，花多少报销多少。

如果健康问题买不到百万医疗险的时候，可以作为替代产品。

二、为什么要买防癌险？

1、中国是癌症最高发国家，发病率、复发率呈双高趋势。

恶性肿瘤作为长期困扰人类的疾病之一，随着社会的高速发展，受生活环境恶劣、生活方式不当等因素影响，发病率逐年增加，已被公认为人类健康的第二大杀手。预计到2035年，全球新发病例将达到2400万例。

尽管医学技术进步，未来将会有越来越多的恶性肿瘤可以通过医学手段治愈，但由于患者本身的细胞分化调节机制问题并未改变，癌细胞生存的环境也不会改变，仍然可能不断产生新的癌细胞，那么恶性肿瘤就可能会复发和转移。

据美国医学专家玛丽•伍德教授研究显示，平均每5名恶性肿瘤治愈者中就有1人会复发，且不良的生活和饮食习惯还会将复发概率提高4~5倍。

另外，动辄数十万的治疗费用也可能会成为了一道无法轻易跨越的经济“鸿沟”。在这样的大前提下，为了抵御健康、金钱的双重隐患，许多具有风险意识的人将目光投向了保险。

2、补充重疾癌症多次的不足。

癌症是高发重疾，占重疾险理赔率的60%以上。癌症的治疗存在着两大难题，一个是癌症的转移，一个是癌症的复发，根据美国癌症检验数据报告，二次癌症的发病率高达20%以上。

因此，在业内一直存在一种观点，认为癌症多次赔付的意义要高于重疾多次赔付，但是目前国内重疾险市场中，大都是重疾多次赔付型产品，癌症只赔一次。

然而就在市场不知道如何解决这类型问题的时候，防癌险可以完美解决。

三、重疾险和防癌险的区别

如果消费者对保险不太关注，很可能就会将重疾险和防癌险误认为是一种产品。事实上，它们是不同的。 从保障范围看，防癌险确实比重疾险要窄，不过，我们也不能就这此说重疾险囊括了防癌险的保障范围。

因为重疾险在癌症保障方面主要针对恶性肿瘤，大部分的产品都不包含原位癌、轻症的保障（市场上也有部分包含轻症的重疾险产品），而防癌险因为是专项产品，所以不仅保障恶性肿瘤，还提供原位癌保障。

四、什么人适合购买防癌险呢？

1、预算有限

如果被保险人比较年轻，或是保费预算有限，暂时无法购买保费较高的重疾险，那么可以考虑先购买防癌险，用最小的支出换取基本的保障。比如市面上现在有很多定期的防癌险，价格比重疾险便宜很多，也能解决最紧迫的问题。

2、年纪较大年纪超过50岁，

基本上就很难买到合适的重疾险或百万医疗险了，即使有可以购买的产品，保费也很高，容易出现保费倒挂的现象，这个时候防癌险就是个不错的选择。

3、健康异常

患有高血压、糖尿病或健康状况不太乐观的情况下，就很难通过重疾险和百万医疗险的健康告知了。

防癌险的健康告知非常宽松，核保也比较简单，给因此没有办法买重疾险的人提供了新的选择。

五、防癌险推荐

年龄超过50岁再投保重疾险价格很高，保险杠杆相对较低。而且市场上重疾险投保年龄上限55或60岁，超过后则无法投保。而防癌险有许多专门针对中老年人的产品，60岁也能投保。

下图是我最新整理的防癌险产品：

直接说结论：

瑞泰瑞安心是瑞泰人寿新推出的防癌险， 不仅 75 岁前都能投，而且保障时间也很灵活，可以选保 10/20/30 年，也可以选保到 60/70/80/100 岁。

瑞泰泰安心防癌险是我非常喜欢的一款防癌险，因为他的缴费方式非常灵活，如果给父母买，年纪大了，很多产品的缴费方式只能选择10年，这样的缴费方式，每年的保费一下子就高了很多，瑞泰泰安心，可以选择保20年，缴20年。

原位癌和恶性肿瘤多次赔，都可以根据自己的需求来选择。最高可投保保额高，投保年龄范围大，非常值得考虑。

昆仑康爱保含原位癌保障及原位癌豁免，价格比瑞泰瑞安心还要低一些，

中荷惠加保恶性肿瘤疾病保险是一款多次赔付，且可以单独购买的保险。市场上销售的多次赔付的重疾，很多都是附加险，必须搭配一款主险一起购买。

而中荷惠加保最大的区别呢，即是可单独投保。只要间隔期超过 3 年，不管是癌症的新发、复发、持续存在还是转移，都能获得赔付。

不过这款产品有一个不足，就是第 1 次得癌症的话，只能赔付保费；

以 30 万保额为例，第 1 次得癌症，只能拿回所交的保费，只有在第 2、3 次患癌时，才能拿到 30 万的保额。所以对于这款产品，不建议单独购买，更适合和其它重疾或防癌险一起搭配购买。

写在最后

防癌险其实非常适合父母购买，由于投保年龄和健康情况的限制，父母可以选择的保险并不多。 如果预算有限，优先把防癌医疗险买了；预算充足建议都保障上。

如果老人已经60岁以上了，防癌险选择泰安心；对于60岁以下中老年人，防癌险就选康爱保。

对于想补充癌症二次，三次赔付，面对残酷的癌症数据，即使有了重疾保障，不少人都希望再配置多次赔付的重疾。

但如果另购买一份重疾险，是非常贵的，能不能有一种方法，只补充重疾险中高发的“癌症”风险保障，惠加保是一个非常不错的选择。