我想变有钱 篇一:想要跑赢通胀,个人资产如何配置?来自工作两年上班族的理财分享,让我们的钱明明白白!
创作立场声明:本文均为所述产品均为本人使用,说的都是自己使用的体验,都是真话
我为啥要写这篇文章
因为自己已经工作两年了,感觉一直存不下钱,所以,从今年开始,就开始特别关注自己的财务情况,也学习了一些理财的知识,开始有计划,有规划的理财了,因此,也想把自己的经验和大家一起交流一下,希望对大家能有帮助(其实是为了赚金币 )
文章主要分为两个部分,一个是通过个人资产负债表来了解自己的资产现状,二是通过自己的资产现状和理财的目的来规划自己的资产配置。
建立个人资产负债表和现金流表
对于一个公司,我们通常通过资产负债表、现金流表和利润表来分辨一家企业的好坏,对于现金流量表描述了一家公司是否能生存下去,资产负债表则是这家企业的家底,而利润表则是这家公司的收益如何。
而作为个人,我认为最重要的应该是资产负债表和现金流量表,前一张表可以让我们清楚自己的资产状况是怎样的的,而后一张表可以让我们清楚自己的钱从哪来,又去了哪。
个人资产负债表的建立
今天我们主要说的是资产负债表,因为现金流量表实在有点难,因为我总没办法坚持记账。
一张企业的资产负债表包括三部分,资产、负债和股东权益,而我们个人不涉及股东权益这一项,所以我们在统计时只需要统计资产和负债就可以了,我已经做好了一张资产负债表(金额都是我瞎编的)
我下面套用对企业流动和非流动资产和负债的定义,解释下我们在这个标上该如何统计
流动资产:指个人可以在一年或者超过一年的统计周期变现或运用的资产
非流动资产:指流动资产以外的资产(恩,这个解释还挺省事)
流动负债:在一份资产负债表中,一年内或超过一年的一个统计周期内需要偿还的债务合计
非流动负债:指流动负债以外的负债
了解了完了这些定义,我们就可以把我们的资产填到这个表中了,需要注意的是,我把股票和基金这类投资都放到了固定资产中,因为我认为这类投资需要比较常的周期才能够获得较好的收益
一般企业都是每个季度会统计一次,所以我建议咱们个人也可以每季度或者每半年复盘一次,每次复盘完可以看下和上次复盘的波动情况,了解自己的资产状况。
通过这样一份资产负债表,我们可以比较清晰的了解自己目前的资产状况了,那么下一步我就就需要看自己的资产是不是配置的比较合理,有没有改善的空间了。
个人资产配置
相信大家都听过标准普尔家庭资产象限图,这张图把一个家庭的资产配置分成了四类资产:要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱,四类资产的占比分别为10%、20%、30%和40%。
标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,这些家庭都有一个共同的特点,那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式,最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图,简称标普资产象限图。
但其实这套理论的分配比例可能并不适用于我们每个人(但这四个象限的内容是非常合理的),我们可以根据自己的实际情况和理财目的调整比例。
要花的钱,这部分钱其实我们使用花呗、信用卡和白条等金融工具基本可以满足日常开销,因此,其实这部分钱没有必要流出来
保命的钱:这部分钱是非常重要的,保险的配置比较复杂,有很多非常专业的人都已经说过很多了,就自己而言,除了公司交的社保,我是配置了好医保·长期医疗,达尔文超越者重疾险,相互保,以及公司还给买了意外险,每年总计花费在6000左右,目前来说还算够用。可以到30岁后 ,再开始买寿险。意外、医疗、重疾和寿险这四个险种属于比较基础的保障型保险,可以直接按照我所写的顺序进行配置,如果还希望继续配置的话可以考虑养老保险和子女教育保险等等
生钱的钱:这部分钱是可以为我们获得超额收益的钱,这部分钱所占的比重我认为应该随着年龄的增长,逐渐降低。因为我们在年轻的时候抵御风险的能力更强,如果投资失败了,可以再重来,而且年轻的时候资本也不是很大,甚至可以用一小部分钱使资产翻倍。但如果到了50岁以上,没准经历一次投资失败就崩溃了,所能承受的风险就会小一些。我现在会把高收益的的钱调整为60%,剩下买完保险的钱全部用于低收益的投资
基金的话我的建议是指数定投,但是也不是傻瓜式的定投,我在过去一年基本是傻瓜式的定投,就是每天投10块这种,非常不建议!这样会把你的成本摊高,我的建议是在大盘低点的时候定投,设定一个你认为大盘可以买入的点,比如我是认为大盘3000点以下都是低点(沪深300指数基金,其他指数不以此为标准),可以每月投入一部分钱,如果遇到跌到2600点的话那就加倍投,这样投的效率会高一些,什么时候取出来,这个看你个人,我的心理的收益水平是50%以上吧,今年以来收益还没有达到15%,所以,稳住,等牛市 !
股市的话,我现在还是韭菜,尝试了可转债打新,美港股打新和股票交易,但还没啥盈利,等盈利了再说吧
保本增值的钱:这部分我认为年化收益率最少在3.8%才算合格(哈哈哈,因为我现在的都是3.8% ),我现在基本都是用京东金融APP,之前好的时候银行收益率都能达到4%以上,但最近国家利率都下调了,所以银行的收益率也差的要命,现在找到最好的年化3.8%的活期,不过也已经很满意了,但必须要吐槽一句,京东金融APP做的太差了,要不是看他收益还可以,真的用不下去
京东金融上还有一些其他产品,但是时间周期都太长了,不建议,可以等到国家利率上调了之后再来看看,我之前5%的年化收益率一般一年期就可以搞定,现在要5年
最后总结
理财的第一步,需要知道自己有哪些财,弄清自己的财产现状才好进行下一步;
其次,需要对自己理财的目的明确,你是想跑赢通胀,还是希望获得持续增长,还是想一夜暴富,不同的目的,财产的分配比例也是不同的;
最后,根据自己的财产现状和理财目的,不断调整自己的资产配置,达到最理想的效果;
谢谢大家观看,欢迎打赏、点赞、收藏、评论哦,希望每个人都能一夜暴富!!!
参考书籍:《一本书读懂财报》,一本非常好的财务入门书
值友2777934703
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