36岁男子意外车祸身亡，家属：“100万寿险凭什么不赔？告你们”

很多人不喜欢买保险，主要的一个原因就是理赔的时候麻烦。而且各种规章秩序办理起来太过麻烦，所以多数情况看起来就是，保险这也不赔那也不赔，不知道你是否也这样觉得？怎么能减少或者说防止拒赔呢？今天从36岁男子意外车祸导致身亡，保险公司拖延不赔的案例说起，文末会教给大家一些理赔技巧，和减少拒赔的方法，顺利拿到理赔款

01 真实案例

栗某在某保险公司购买一份两全保险，被保人是路某，保障期为30年，基本保额为10万元，其中有一条：在保障期间内，若是交通意外身故，则赔付10倍保额，也就是100万元。

天有不测风云，两年后的一天，被保人路某在驾驶一辆半挂货车中不幸撞上高速上的隔离护栏，冲破护栏之后直接翻入路边的排水沟中，事故直接造成陆某死亡。事故认定：驾驶过程中未按照操作规范安全驾驶是造成事故的直接原因。

事后，栗某向保险公司进行理赔，结果保险公司一直拖延，迟迟未给出赔偿的答复，于是栗某对保险提起诉讼。

法院判定：合同有效，事实清楚，保险公司应赔偿100万元！

02 案例分析

案件中争议的点是栗某在购买保险的时候，并未指出路某是货车司机身份，保险公司认为，这违反了如实告知的义务，在基本告知的第7个问题中：是否职业为司机？若是即需要 详述车辆种类、载重量或载人数等信息，而栗某在购买的时候填写的否，这与路某A2驾驶证并且从事15年以上货运司机是违背的，因此栗某违反告知在前，所以不应承担理赔责任

法院表示，合同内容繁多，非常人所能理解，作为提供保险合同的保险公司，应当解释清楚保障内容中的权益和义务，在了解内容之后再选择是否投保，而案件中栗某的签名只说明了必要内容的提示，不能体现对合同的特别解释和详细说明义务，所以应当赔付

03 怎么才能减少拒赔呢？

（1）不利解释原则

其实法院的观点可以看出，很多时候都是站在被保人的立场上出发，这里要说明一个保险的好处来，就是保险合同具有法律效益，有法律为我们做主。而在保险法中有一条不利解释原则：

对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释

说白了就是，当发生纠纷的时候要向着我们可爱的大众，很多案例也是通过这一点胜诉的

（2）免责条款越少越好

在众多保险中，寿险保障相对简单，直接以生命为保障依据，被保人身故则给予约定保险金额，但唯独要注意的是免责条款，也就是我们俗称的不赔的情况，以某寿险条款为例：

约定中的多数是违法犯罪等不赔付的情况，所以需要注意这些情况不赔，其他情况基本是可以获得赔付的。不过，不同的产品免责条款数量不同，尽可能选择免责条款少的，这样更有助于理赔

写在最后：你的家庭经得住意外和重大疾病的风险吗？如果不能，建议选择商业保险作为补充保障，宁愿花一个月工资买保险，不花一生积蓄进医院。保险很复杂，究竟怎么才能不买错？提前预估家庭风险，根据需求买保障，避免多花冤枉钱

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