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保险理赔到底有多难?你需要这样一份理赔攻略

2019-08-22 22:52:22 5点赞 167收藏 7评论

2019已经过了大半,许多保险公司的理赔数据陆续出炉。

买保险的人对于理赔一直都很关注,毕竟,花了那么多钱给自己买的保障,赔不赔是个很关键的问题。

那论理赔,哪家保险公司更胜一筹呢?

今天大白就从这三个方面来和大家好好说说。


1、保险真的啥也不赔?从理赔数据看看!

2、保险不给赔,原因出在哪?

3、网上买保险,最全理赔攻略!


一、保险真的啥也不赔?从理赔数据看看!

很多人一提到保险,就开始义愤填膺地发表感言了:

保险嘛,这也不赔,那也不赔 !

小公司的保险,靠不住,还不知道哪天就倒闭了。

网上买的保险赔不到,出险了找不到人!不靠谱!

......

这些想法足以看出对于保险理赔,大家的肚子里藏着多少个担心。

那保险公司真的啥也不赔吗?大白今天找来了2019年上半年度保险公司的理赔数据。

咱们主要从半年度理赔总额、理赔申请支付时效、获赔率来进行分析。

保险理赔到底有多难?你需要这样一份理赔攻略

保险理赔到底有多难?你需要这样一份理赔攻略


保险理赔到底有多难?你需要这样一份理赔攻略

从上面的表格,可以对比出来:

公司中上半年度理赔额在103.55万-157亿,单单比较保险公司的理赔额并没有太大作用,因为各家公司的投保人数差异比较大,所以这里的理赔额度仅作为一个参考;

在各大保险公司的申请支付时效上,可以看出不管大公司还是不为大多数人所知道的小公司,在保险支付失效上差别并不大,基本2天都能进行处理。

到了大家都很关心的保险公司获赔率上,可以看到都超过了97%,海保人寿甚至达到了100%的获赔率。

从上面的数据我们得出了哪些信息呢?

① “理赔”是没有多少品牌溢价的。

这一条可以这样理解,就算我买了全世界最好的保险公司的保险产品,如果我遭遇的风险不在保单合同列明的范围内,那么也是不会得到理赔的。

不管大公司还是小公司,只要最终遭遇了合同列明的风险,那么都能得到了理赔。

从上面保险公司公布的获赔率我们就能看出。

其中海保人寿在大多数人眼里是一个小公司,所以海保人寿的芯爱也常常受到大家的质疑,这款产品敢不敢买呢?买了不会赔不到吧,但看一眼这家公司的数据,很其他所谓的大公司比起来也没有逊色到哪里去。

所以我们必须要明确保险的“理赔”是没有多少品牌溢价的。

保险产品是非常标准化,非常有据可循、有法可依的商品,最终能不能理赔,与案情是否在合同条款规定范围内有关,与公司大小无关。

② 小公司理赔服务一定没有大公司好吗?不一定!

能不能赔到考虑完了,让很多人担心的还有小公司的理赔服务是不是跟不上啊。

服务是一个非常具象化的事情,体现在方方面面,比如客服电话是否随时能接通,接通之后是直接人工服务还是机器人语音指引一大堆之后才能和人说上话;又或者报案之后能否及时响应,理赔人员的态度如何;从发起理赔到拿到理赔款,流程是否便捷顺畅……

这些具体而微的事情,都是衡量一个保险公司理赔服务的重要因素。

但是,不要说不同的保险公司会有差别,同一家保险公司的不同分公司也会有差别,不同的时期也会有差别。

从上表里保险公司的申请支付时效对比,可以看出不管大公司还是不为大多数人所知道的小公司,在保险支付失效上差别并不大,基本2天都能进行处理。

所以,我们很难对大小保险公司的理赔服务做出任何评比,理赔是有法可依的,服务是因时因地因人因案因情况而异的,我们不能轻易断言小公司理赔服务一定没有大公司好。

二、保险不给赔,原因出在哪?

看完了数据,很多人心头的疙瘩还是没解开。

既然保险理赔率这么高,为什么还有那么多报道说保险赔不到呢?

其实归结起来,发生理赔纠纷的情况总结起来更多的就是:买保险时未如实告知。

健康告知的重要性,大白已经说过很多次了,但总有人怀着侥幸心理去做健康告知,没做到如实告知。

口说无凭,大白举两个例子。

例子一:

最高法院曾通报过一起骗保大案,骗保的是一对夫妻,丈夫是医生,妻子是保险从业人员。

2016年,丈夫的甲状腺出现问题,于是假名去医院挂号检查,最终确诊为甲状腺癌。

确诊后,这对夫妻开始疯狂投保,一共买了13份保险,保额高达790万。等过了等待期,他们就向保险公司发起索赔。

因理赔金额过大,引起保险公司怀疑。最终保险公司经过缜密的调查,查出他带病投保的证据,予以拒赔。

例子二:

2018年,施先生在网上购买了尊享e生旗舰版,保费1526元,保障期间为1年,涵盖一般医疗300万,恶性肿瘤额外300万的保障。2018年未发生理赔,2019年施先生正常续保。

然而没过多久,施先生便因“冠心病”住院,发生了医疗费用3.39万元,遂申请保险公司理赔。 

理赔时,保险公司从施先生的病历材料上发现,其多年前曾患有乙肝,属于“未如实告知”的情形,并以此为由,拒绝赔偿,并要求终止合同。

这两个案件都是典型的因未如实告知导致的拒赔案件,说这些,就是想让大家买保险时有所警醒,千万别踩进了这些坑。

关于保险公司可能会拒赔情况,大白在 拒赔风波又起,这次是众安!这篇文章里详细的分析过了,强烈推荐大家去看看。

从业这么久,大白观察到:保险行业正在和互联网紧密相连,网上买保险也正变得越来越常见。

在整理数据的时候,大白就发现上面表格里很多保险公司,如平安、国寿、泰康、阳光等很多人熟知的大公司,它们现在也在适应趋势,开始拿一些产品放到网上卖。

网上买保险虽然方便,但有人也产生了这样的疑问:

保险理赔到底有多难?你需要这样一份理赔攻略


这个问题困扰了很多人,网上买的保险看不见摸不着,在网上买保险靠谱吗?理赔的时候咋办?

保险理赔到底有多难?你需要这样一份理赔攻略


三、网上买保险,你需要这样一份攻略!

对于网上买的保险,保险公司该赔的还是会赔给你。

因为不管你从哪里买保险,最终都是和保险公司签合同,只要保单号在保险公司的系统里存了档,备了案,那就是货真价实的保险合同,就是靠谱的。

网上买的保险,理赔并不难,只要在合同保障范围内,即使是异地投保的,也都能正常拿到赔偿。

理赔流程不复杂,都是这几步:申请报案、提交理赔资料、理赔资料审核、领取赔款。

①联系保险公司或第三方平台报案

现在有很多渠道可以向保险公司报案,客服电话、官网、官方App、官方公众号等等都可以,哪个方便就用哪个。

②第二步:获取理赔指引

保险公司收到你的报案信息后,会安排客服或理赔人员联系你,进一步核实情况。

然后会发送理赔指引到你手机、微信或邮箱上,告诉你需要做什么,准备哪些材料。

这时候,你只要按照这个操作流程来就可以了。

③准备材料

不同类型的保险需要的理赔材料是不一样的,以你收到的理赔指引为准,并按要求搜集、整理好就行。

第一次理赔,不少人对于材料名称、材料去哪要都会有点懵。

这时候建议你可以去找一个靠谱的顾问,不明白的地方就问她。

④把理赔材料交给保险公司

为了方便大家,保险公司提供了多种收材料的服务,不是大家想的只能通过代理人来提交理赔资料。

最常见的有四种方式:1)在线上传、2)上门收集、3)邮寄资料理赔、4)线下柜台递交

这四种方式大家根据自己的情况可以进行自由选择。

⑤等保险公司审核及反馈

这个过程保险公司会审核已上交的资料,对于上交资料不齐的,保险公司会通知补交。

⑥等理赔金到账

一系列流程走下来,你该做的都做了,剩下的就是等理赔金了。

着急的话,可以通过保险官网、APP、公众号、电话查询理赔进度。

最后来总结一下,网上买的保险,只要做到下面几点,保险公司肯定不会:

1、投保时如实告知,没有带病投保;

2、出险时,在保障责任内,符合赔付条件;

3、报案后,按要求准备齐全所有材料。

但是大白不得不说的是,在网上买保险是有一定门槛的,要么有钻研精神和学习能力,要么就找一个靠谱的顾问。

对于保险相信很多人还是存在很多误解,大白希望能通过今天的文章让大家对保险能有一个改观,都能通过保险给家人和自己带来有力的保障。

 

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7评论

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  • 7楼
    1

    外行讲句实话,现在人多多少少都有点慢性病或者哪里小问题的,
    这些假如知道了不说是一码事万一不知道自己不知道,完了查出来得了好久了。是不是也不赔?
    还有家里医保卡给老人,小孩,买药。。假如给老人买血压药,是不是也算在持卡人头上,他认定你的医保卡买过血压药是不是你明明得了或者知道高血压也不说?

    看情况,关于健康告知,身体有问题投保这些我在徽芯大白读保上都写过文章,仔细科普了的,如果你也什么疑问也可以直接咨询在线客服

  • 6楼
    1

    哎想给老人买大病险,看到患有腰椎间盘突出也拒保,头疼

    腰椎间盘突出情况严重吗?不严重的话还是有防癌险可以买~看产品的

  • 5楼
    1

    总之一句话,有任何慢性病史的就不要想着买保险了,不告知保险公司可以拒赔,告知了保险公司可以拒保或者让你保但是要出高昂的保险费。

    不是这样的呢,意外险不需要健康告知,高血糖、高血压、高血脂的也能买,糖尿病也能买,是要看产品的。所以找一个专业的顾问进行咨询也可以买到

  • 4楼
    08-23 08:51

    总之一句话,有任何慢性病史的就不要想着买保险了,不告知保险公司可以拒赔,告知了保险公司可以拒保或者让你保但是要出高昂的保险费。

  • 板凳
    08-23 00:54

    哎想给老人买大病险,看到患有腰椎间盘突出也拒保,头疼

  • 椅子
    08-22 23:38
    芝麻信用
    1

    外行讲句实话,现在人多多少少都有点慢性病或者哪里小问题的,
    这些假如知道了不说是一码事万一不知道自己不知道,完了查出来得了好久了。是不是也不赔?
    还有家里医保卡给老人,小孩,买药。。假如给老人买血压药,是不是也算在持卡人头上,他认定你的医保卡买过血压药是不是你明明得了或者知道高血压也不说?

    应该要有渠道证明你有病史才行吧,自己不知道,也从未在医院查出过应该就是没有,用卡买药可能会有影响,不过证明自己没有相应疾病就好了吧

  • 沙发

    外行讲句实话,现在人多多少少都有点慢性病或者哪里小问题的,
    这些假如知道了不说是一码事万一不知道自己不知道,完了查出来得了好久了。是不是也不赔?
    还有家里医保卡给老人,小孩,买药。。假如给老人买血压药,是不是也算在持卡人头上,他认定你的医保卡买过血压药是不是你明明得了或者知道高血压也不说?

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