支付宝新出了一款保终身的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?

2019-08-01 17:49:33 333点赞 4656收藏 295评论

前段时间,支付宝上上了个定期重疾险,叫健康福。

来自支付宝的老搭档人保健康。

大白写过测评,感兴趣的可以去看看。

而最近,健康福终身版也出来了(又叫国华国民健康福终身重大疾病保险)。

承保公司却换成了国华人寿。

产品同名,却属于不同保险公司,近期是越来越常见。

还是竞争太激烈,一个大家都记住的IP,很宝贵,得多利用下。

说回健康福终身版,它最大特色有两个:

  • 一是灵活。

必选保障全面。

可选保障也不少。

导致看起来复杂,不是那么好懂。

  • 二是“撞脸”。

主要“撞”前行无忧、达尔文超越者、健康保2.0这几款。这四款真的很像。

那谁性价比更高点呢?

下面大白就替大家来拆解下。

健康福终身版来了

产品基本情况如下:

支付宝新出了一款保终身的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?


支付宝健康福终身版来了:够优秀,但有比它更好的

可以看到,健康福终身版保障分两块。

一块是必选的。

包括:100种重疾+20种中症+40种轻症+被保人豁免+癌症三次赔。

一块是能自选的。

包括:

身故:三种选择:不保、身故赔保费、身故赔保额。

32种特定疾病:得其中一种,就赔双倍保额。即买50万,最高赔100万。

下面捡健康福终身版的亮点说说。

1、前10年患重疾,“送”30%保额

举个栗子。

小明30岁买了50万健康福,那么在40岁前患重疾,他都可以获赔65万。

2、中症赔3次

目前保中症的重疾险,中症一般是赔2次,健康福是3次,多1次。

3、癌症多次赔

这是最大亮点。

癌症最多赔3次。

具体怎么赔?

假设保额为50万。

如果首次患重疾为癌症,先赔50万;3年后,癌症复发、转移、持续或新发的,再赔50万;又3年后,不幸再得癌症,还能拿50万一次性赔偿。

如果第一次患重疾不是癌症,赔50万;1年后患癌,那再赔50万;3年后,癌症复发、新发、转移或持续了,保险公司还会赔50万,合同才终止。

而重疾险理赔最多的,也就是癌症了。

占比高达70%。

所以,癌症能多次赔,还是很实用的。

尤其是你有家族癌症史,或者本身对癌症责任特别在意的,可以重点考虑下。

4、身故责任灵活

可以不带、可以选赔保费,或者赔保额。

我觉得要么就不选,然后单独买一份定寿。

要么就选赔保额。

都比赔保费要好。

为什么不建议选赔保费?

假设下,30岁的小明买50万健康福,一年保费6000。

2年后,小明不幸车祸去世,只能拿到12000的身故赔偿。这点钱根本不够。

还有一种情况,小明活到70岁身故,那能拿6000*30=18万赔偿。可经过40年通货膨胀,这18万其实也不值钱了。

所以买健康福,在乎身故的话,要么直接选赔保额;

要么不保身故,然后买一款高保额的定期寿险对冲风险。

30岁男,买擎天柱3号,100万保额,保到60岁,30年交,也只要1350元一年。杠杆比很高。

提醒下,身故赔保额,只能自己给自己投保时,才能选。

如果你想给配偶、父母或子女买,那只能选不保身故,或身故赔保费。

5、特定重疾双倍赔

一共32种疾病。

少儿12种,只有18岁前患重疾,才能拿到2倍赔偿。

而成年人,男性是11种,女性是9种。

大白看了下,都是一些高发重疾。

要不要买?

就看为此要多付出的保费合不合理。

我测算了下。

30岁,男,保额50万,保终身,30年缴,选身故赔保额。

健康福终身一年的保费是8271块。

如果再加上特定重疾。

那一年是11324块,贵了3053。

如果买50万的康惠保纯重疾,同样保终身,30年缴费。

价格是多少呢?

4550元。

比买特定重疾贵。

但康惠保是保100种重疾,比健康福的多;也没有限制是18岁前还是18周岁后患病。

个人觉得,要买健康福终身。

特定重疾不太有必要选。

它的基础保障已经够用。

还有预算,再加上身故赔保额即可。

同类PK,健康福终身性价比如何?

那健康福终身,跟其他产品比,竞争力如何?

根据是否带身故,分三种情况来看。

1、不带身故

大白找了达尔文超越者、超级玛丽旗舰版来跟健康福终身比。这两款身故都可以不选。

支付宝新出了一款保终身的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?


看价格,健康福终身最贵,超级玛丽旗舰版最便宜。

但我更建议买达尔文超越者。

相比另两款,它有两个小优势。

40岁前购买,前15年保额送35%。

比健康福、超级玛丽旗舰版要多5年。

此外,第二次癌症,达尔文超越者赔120%,比超级玛丽旗舰版、健康福多20%。

而对比达尔文超越者,健康福的优势是癌症、中症都能多赔1次。

对应每年要多交将近1000块。

而根据香港保险的数据,即使重疾险里理赔最多的癌症,拿到两次赔付的概率也就8.03%,三次更低,只有2.01%,基本可忽略不计。

图片引自香港保险科普  图片引自香港保险科普


所以,癌症赔2次,完全够用了。从人身体承受能力看,能熬过两次癌症,已经是万幸。

那不保身故,达尔文超越者性价比更高。

支付宝健康福终身版来了:够优秀,但有比它更好的

2、身故赔保费

虽然大白觉得,身故退保费,没必要选。

但有些朋友可能冲着“能保本”,还是会买。那就来看看是否划算。

我把健康福终身、健康保2.0、芯爱、前行无忧放在一块比了比。

支付宝新出了一款保终身的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?

表现最优的是前行无忧:

1、价格最便宜;

2、60岁前患重疾,能赔150%保额,而健康福限前10年,而且只送30%保额。

3、中症、轻症赔付比例高,中症最高赔60%重疾保额,轻症也有40%,远胜其他几款。

因此,非要选身故赔保费,买健康福,还不如买前行无忧。

3、身故赔保额

我选了5款,分别是健康福终身、前行无忧、达尔文超越者、康乐一生2019和嘉多保。

话不多说,直接上对比图。

支付宝新出了一款保终身的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?


很明显,论整体,还是前行无忧更优秀。

如果你想要更全面的保障,嘉多保也可以看看,重疾最多赔6次。

它还可附加癌症多次赔,能赔3次,第一次赔保费,后两次赔保额。

中症、轻症赔付比例也高,还额外保全残、疾病终末期,可以说是360度无死角了。

03

大白小结


那最后总结下:

总的来说,

健康福终身,很优秀。

轻症、中症、重疾都保;癌症最多赔3次;投保前10年还送保额;可以选身故、以及特定疾病双倍赔保额。

可惜的是,无论怎么选,都会有比它更好的选择。

不保身故:是达尔文超越者。

选身故退保费:是前行无忧。

要是身故赔保额:依然是前行无忧更具有性价比。

这样总被压一头的感觉,估计很郁闷吧。

Ps:

达尔文超越者、前行无忧

如果过不了健康告知,两款都可以智能核保。

前行无忧健康告知更宽松,不问检查异常。

一些常见疾病的核保结果,大白做了个简单的整理。

支付宝新出了一款保终身的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?


还是很友好的。

而达尔文超越者也有亮点。

投保成功后,如果健康情况好转,可以向光大永明申请重新走核保。

此前被除外的,有机会变标准体承保。

比如小A被查出甲状腺结节三级,买达尔文超越者被除外责任,即甲状腺结节及其并发症(包括甲状腺癌)不赔。

之后小A去做了结节切除手术,病理结果为良性,那术后1年,小A就能申请重新走核保。

只要核保通过,变成标体承保,即使之后小A得甲状腺癌,也能正常赔。

非常的人性化。

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

慧馨安2022少儿重疾险(互联网专属)

慧馨安2022少儿重疾险(互联网专属)

276元起

和泰人寿超级玛丽7号重疾险

和泰人寿超级玛丽7号重疾险

189.5元起
295评论

  • 精彩
  • 最新
  • 重疾险的佣金一般在首年保费的50%左右。所以我打算找了一个肯返佣的代理买一份

    校验提示文案

    提交
    30%给你

    校验提示文案

    提交
    平安福就是大杂烩,重疾保额很低,价格还高

    校验提示文案

    提交
    还有31条回复
    收起所有回复
  • 你这样说,国华不得恨死你?每一个方面都打不过别人

    校验提示文案

    提交
    哦?我不是还说了:总的来说,健康福终身,很优秀。 大白一向是客观的

    校验提示文案

    提交
    请教我今年40,已经确认心脏有钙状斑块了,只不过比较轻微、没到开始堵的情况,这样还有什么保险可买吗?

    校验提示文案

    提交
    还有6条回复
    收起所有回复
  • 这个价钱为什么不买香港保险……除了第一次去购买麻烦一点后面保障理赔翻倍,专业的代理人也多,看不懂国内保险的优势

    校验提示文案

    提交
    拉倒吧 香港保险代理人否是赴港学生和居家主妇再推销,还没我这种消费者专业,产品也不咋地

    校验提示文案

    提交
    好好研究下再说吧…

    校验提示文案

    提交
    还有9条回复
    收起所有回复
  • 感觉终身的不划算,现在50万看着很多,但30年后呢,可能就相当于现在的几万块,完全没什么用

    校验提示文案

    提交
    买保险就是买保额,如果对觉得保额不够用,还可以再附加购买其他产品,做高保额

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 智商不够的不适合买这个,套路一层一层的,能完全避开的没几个,不然保险公司早全倒闭了

    校验提示文案

    提交
    按你的说法所有的公司都应该倒闭…并不仅限保险公司

    校验提示文案

    提交
    套路一层又一层,保险公司就是靠这些套路赚钱,这话有错么?买了保险,尽可能让用户不触发条件。

    校验提示文案

    提交
    还有4条回复
    收起所有回复
  • 保险年年大更新,之前买的所谓最具性价比的,说不定过不了一年就下岗了 [倒地]

    校验提示文案

    提交
    定期寿险会这样,过几年说不定会出保费更便宜保额更高的,所以建议买消费型,可以退了拿现金价值重新保。重疾嘛,新出产品即使更便宜一些,但你过了一年大了一岁自然也贵了一些,差距不大,还是早保好

    校验提示文案

    提交
    现金价值你10年能拿出本金么

    校验提示文案

    提交
    还有4条回复
    收起所有回复
  • 请问有没有面向老年人的重疾险,作为医保补充的

    校验提示文案

    提交
    老年人没必要买重疾险,说不定保费比保额还贵。可以买防癌险

    校验提示文案

    提交
    防癌险,举个例子,谢谢

    校验提示文案

    提交
    还有10条回复
    收起所有回复
  • 大白您好,请问,是不是甲状腺癌已经切除,高血压,二类糖尿病,是买不了大病险了

    校验提示文案

    提交
    我哥他40岁出头

    校验提示文案

    提交
    如果没有甲状腺癌还可以买防癌险,但是得过甲状腺癌,已经更重疾绝缘了,因为防癌险没有人工核保

    校验提示文案

    提交
    还有18条回复
    收起所有回复
  • 支付宝里明明28天至40周岁

    校验提示文案

    提交
    这是终身版

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 表格第二个案例和第三个案例保的都一样为啥价格不一样??

    校验提示文案

    提交
    没懂你意思?

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 我不懂保险,但说以癌症多次赔付差主打亮点的,你完全可以pass。或者说直接无视该优惠。

    校验提示文案

    提交
    3年新发 复发 转移 持续的呢?存活3年我觉得还是很容易的

    校验提示文案

    提交
    嗯?为什么呢?

    校验提示文案

    提交
    还有2条回复
    收起所有回复
  • 我是看不懂了年轻时候患病概率低可以保等到年纪大了就不给保了 给保险公司的还不如存银行或者搞套小公寓

    校验提示文案

    提交
    买房高额是前期的特色理财…总有一天会不适用…保险公司也不是慈善机构当然年纪大了不给保了,因为风险太高了啊,再说理财和保障本来就是两个方向的东西…

    校验提示文案

    提交
    总结一个字钱💰

    校验提示文案

    提交
    还有3条回复
    收起所有回复
  • 前行无忧和达尔文超越者都在哪里买?

    校验提示文案

    提交
    可以徽芯大白读保直接发产品名字就行

    校验提示文案

    提交
    请问健康保2.0这款产品如何,谢谢!

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 我朋友给我推荐一个国寿福终身险臻享版加提前给付重大疾病保险,产品怎样,20年每年 两个加起来大概9800保费,两个各自保保30万

    校验提示文案

    提交
    价格偏贵,但保障方面没有明显的不足,如果预算充足,且对保险公司品牌要求很高,可以考虑购买。但是追求性价比,这款不是最好的选择。你可以徽芯大白读保直接恢复国寿福看完整测评

    校验提示文案

    提交
    这款是附加理财性质的。

    校验提示文案

    提交
    还有3条回复
    收起所有回复
  • 白老师,请问下30岁的女性保险哪个最好?万分感谢!

    校验提示文案

    提交
    您是在问百万医疗险还是重疾险还是什么呢?建议您可以了解一下我的这篇了解一下:去看看 想具体了解哪一款,可以到大白读保公主号找在线客服,具体详细的询问

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 条款越复杂套路越深

    校验提示文案

    提交
  • 最近有考虑买重疾的打算,看了您的文章,对前行无忧、达尔文超越者和超级玛丽旗舰版都挺感兴趣的,就是查了下本地没有营业部(广西南宁) [皱眉] 还有什么好的投保渠道吗

    校验提示文案

    提交
    兼职代理保险的第三方评测,公正度应该仅次于收厂商赞助的自如测评吧

    校验提示文案

    提交
    建议上知乎,看看精算师李元霸发的文章之后再买

    校验提示文案

    提交
    还有7条回复
    收起所有回复
  • 有没有脱发险,我要买一个 [装大款]

    校验提示文案

    提交
    大哥你是搞笑的吗哈哈

    校验提示文案

    提交
    有保险公司能保卡戴珊的屁股,就肯定有愿意保你的头发的,就看你觉得你的头发值多少钱了 [龇牙]

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 买个保险真是门学问,相比之下电子产品真的好简单。

    校验提示文案

    提交
    保险真的很麻烦。
    建议有精算师资格的再买。。

    校验提示文案

    提交
    主要国内没有很专业的第三方保险代理人,帮你优化保险配置

    校验提示文案

    提交
    还有12条回复
    收起所有回复
  • 请问超过60岁买什么好 [哭泣]

    校验提示文案

    提交
    可买意外和防癌险,理财险。

    校验提示文案

    提交
    理财险是最没必要的…

    校验提示文案

    提交
    还有5条回复
    收起所有回复
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
天猫超级红包
距结束::
早春焕新必领红包,最高8888元
红包按钮
最新文章 热门文章
4.6K
扫一下,分享更方便,购买更轻松