支付宝新出了一款保终身的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?
前段时间,支付宝上上了个定期重疾险,叫健康福。
来自支付宝的老搭档人保健康。
大白写过测评,感兴趣的可以去看看。
而最近,健康福终身版也出来了(又叫国华国民健康福终身重大疾病保险)。
承保公司却换成了国华人寿。
产品同名,却属于不同保险公司,近期是越来越常见。
还是竞争太激烈,一个大家都记住的IP,很宝贵,得多利用下。
说回健康福终身版,它最大特色有两个:
一是灵活。
必选保障全面。
可选保障也不少。
导致看起来复杂,不是那么好懂。
二是“撞脸”。
主要“撞”前行无忧、达尔文超越者、健康保2.0这几款。这四款真的很像。
那谁性价比更高点呢?
下面大白就替大家来拆解下。
健康福终身版来了
产品基本情况如下:
支付宝健康福终身版来了:够优秀,但有比它更好的
可以看到,健康福终身版保障分两块。
一块是必选的。
包括:100种重疾+20种中症+40种轻症+被保人豁免+癌症三次赔。
一块是能自选的。
包括:
身故:三种选择:不保、身故赔保费、身故赔保额。
32种特定疾病:得其中一种,就赔双倍保额。即买50万,最高赔100万。
下面捡健康福终身版的亮点说说。
1、前10年患重疾,“送”30%保额
举个栗子。
小明30岁买了50万健康福,那么在40岁前患重疾,他都可以获赔65万。
2、中症赔3次
目前保中症的重疾险,中症一般是赔2次,健康福是3次,多1次。
3、癌症多次赔
这是最大亮点。
癌症最多赔3次。
具体怎么赔?
假设保额为50万。
如果首次患重疾为癌症,先赔50万;3年后,癌症复发、转移、持续或新发的,再赔50万;又3年后,不幸再得癌症,还能拿50万一次性赔偿。
如果第一次患重疾不是癌症,赔50万;1年后患癌,那再赔50万;3年后,癌症复发、新发、转移或持续了,保险公司还会赔50万,合同才终止。
而重疾险理赔最多的,也就是癌症了。
占比高达70%。
所以,癌症能多次赔,还是很实用的。
尤其是你有家族癌症史,或者本身对癌症责任特别在意的,可以重点考虑下。
4、身故责任灵活
可以不带、可以选赔保费,或者赔保额。
我觉得要么就不选,然后单独买一份定寿。
要么就选赔保额。
都比赔保费要好。
为什么不建议选赔保费?
假设下,30岁的小明买50万健康福,一年保费6000。
2年后,小明不幸车祸去世,只能拿到12000的身故赔偿。这点钱根本不够。
还有一种情况,小明活到70岁身故,那能拿6000*30=18万赔偿。可经过40年通货膨胀,这18万其实也不值钱了。
所以买健康福,在乎身故的话,要么直接选赔保额;
要么不保身故,然后买一款高保额的定期寿险对冲风险。
30岁男,买擎天柱3号,100万保额,保到60岁,30年交,也只要1350元一年。杠杆比很高。
提醒下,身故赔保额,只能自己给自己投保时,才能选。
如果你想给配偶、父母或子女买,那只能选不保身故,或身故赔保费。
5、特定重疾双倍赔
一共32种疾病。
少儿12种,只有18岁前患重疾,才能拿到2倍赔偿。
而成年人,男性是11种,女性是9种。
大白看了下,都是一些高发重疾。
要不要买?
就看为此要多付出的保费合不合理。
我测算了下。
30岁,男,保额50万,保终身,30年缴,选身故赔保额。
健康福终身一年的保费是8271块。
如果再加上特定重疾。
那一年是11324块,贵了3053。
如果买50万的康惠保纯重疾,同样保终身,30年缴费。
价格是多少呢?
4550元。
比买特定重疾贵。
但康惠保是保100种重疾,比健康福的多;也没有限制是18岁前还是18周岁后患病。
个人觉得,要买健康福终身。
特定重疾不太有必要选。
它的基础保障已经够用。
还有预算,再加上身故赔保额即可。
同类PK,健康福终身性价比如何?
那健康福终身,跟其他产品比,竞争力如何?
根据是否带身故,分三种情况来看。
1、不带身故
大白找了达尔文超越者、超级玛丽旗舰版来跟健康福终身比。这两款身故都可以不选。
看价格,健康福终身最贵,超级玛丽旗舰版最便宜。
但我更建议买达尔文超越者。
相比另两款,它有两个小优势。
40岁前购买,前15年保额送35%。
比健康福、超级玛丽旗舰版要多5年。
此外,第二次癌症,达尔文超越者赔120%,比超级玛丽旗舰版、健康福多20%。
而对比达尔文超越者,健康福的优势是癌症、中症都能多赔1次。
对应每年要多交将近1000块。
而根据香港保险的数据,即使重疾险里理赔最多的癌症,拿到两次赔付的概率也就8.03%,三次更低,只有2.01%,基本可忽略不计。
所以,癌症赔2次,完全够用了。从人身体承受能力看,能熬过两次癌症,已经是万幸。
那不保身故,达尔文超越者性价比更高。
支付宝健康福终身版来了:够优秀,但有比它更好的
2、身故赔保费
虽然大白觉得,身故退保费,没必要选。
但有些朋友可能冲着“能保本”,还是会买。那就来看看是否划算。
我把健康福终身、健康保2.0、芯爱、前行无忧放在一块比了比。
表现最优的是前行无忧:
1、价格最便宜;
2、60岁前患重疾,能赔150%保额,而健康福限前10年,而且只送30%保额。
3、中症、轻症赔付比例高,中症最高赔60%重疾保额,轻症也有40%,远胜其他几款。
因此,非要选身故赔保费,买健康福,还不如买前行无忧。
3、身故赔保额
我选了5款,分别是健康福终身、前行无忧、达尔文超越者、康乐一生2019和嘉多保。
话不多说,直接上对比图。
很明显,论整体,还是前行无忧更优秀。
如果你想要更全面的保障,嘉多保也可以看看,重疾最多赔6次。
它还可附加癌症多次赔,能赔3次,第一次赔保费,后两次赔保额。
中症、轻症赔付比例也高,还额外保全残、疾病终末期,可以说是360度无死角了。
03
大白小结
那最后总结下:
总的来说,
健康福终身,很优秀。
轻症、中症、重疾都保;癌症最多赔3次;投保前10年还送保额;可以选身故、以及特定疾病双倍赔保额。
可惜的是,无论怎么选,都会有比它更好的选择。
不保身故:是达尔文超越者。
选身故退保费:是前行无忧。
要是身故赔保额:依然是前行无忧更具有性价比。
这样总被压一头的感觉,估计很郁闷吧。
Ps:
达尔文超越者、前行无忧
如果过不了健康告知,两款都可以智能核保。
前行无忧健康告知更宽松,不问检查异常。
一些常见疾病的核保结果,大白做了个简单的整理。
还是很友好的。
而达尔文超越者也有亮点。
投保成功后,如果健康情况好转,可以向光大永明申请重新走核保。
此前被除外的,有机会变标准体承保。
比如小A被查出甲状腺结节三级,买达尔文超越者被除外责任,即甲状腺结节及其并发症(包括甲状腺癌)不赔。
之后小A去做了结节切除手术,病理结果为良性,那术后1年,小A就能申请重新走核保。
只要核保通过,变成标体承保,即使之后小A得甲状腺癌,也能正常赔。
非常的人性化。

没明白的是你吧,首先保险公司买保险的和负责理赔的不是同一批人好吗,不是说你找谁买理赔的时候就找谁好吗,不管你从哪里买的,报保险的时候直接打保险公司电话就好了。就好像车险一样,发生事故了,都是打电话给保险公司,没人打给业务员的
那你就买这种没有服务的产品呗,又没人拦着你
您是在问百万医疗险还是重疾险还是什么呢?建议您可以了解一下我的这篇了解一下:https://post.smzdm.com/p/adwleqln/想具体了解哪一款,可以到大白读保公主号找在线客服,具体详细的询问
白老师,请问下30岁的女性保险哪个最好?万分感谢!
达尔文超越者到哪里去买呀?
你没明白我的意思
我是说定期太坑
10年都特么拿不出本金
5年恨不得本金折半
退了拿现金价值不可行
那你去买10年后能拿出本金的保险好了。有这种观念的人无需跟我杠。我省下那点保费再投资10年后都3倍了,还本金!哈哈哈
大白你好,能做一期重疾团险的介绍吗?最近公司有中国人保的团体重大疾病和保险(E款)附加团体意外伤害保险,说是和同类产品的7.2折,想问下这个产品怎么样?值得买吗?
楼主你好,请问30岁的女性,只买了社区保险,请问买哪种比较合适,谢谢🙏
怎么对比都不重要,结论看返佣,哪个高推哪个,咔嚓保自己反。
国寿福终身险臻享版没有理财性质~
固定分红?
这是款保障型的,没有理财作用,如果代理人说有理财性质,你就要警惕了
这款是附加理财性质的。
价格偏贵,但保障方面没有明显的不足,如果预算充足,且对保险公司品牌要求很高,可以考虑购买。但是追求性价比,这款不是最好的选择。你可以徽芯大白读保直接恢复国寿福看完整测评
我朋友给我推荐一个国寿福终身险臻享版加提前给付重大疾病保险,产品怎样,20年每年 两个加起来大概9800保费,两个各自保保30万
同问,另外支付宝上的保险在出险理赔方面会不会特别麻烦周期长,相对线下的一些保险哪个更靠谱些?
达尔文超越者能从支付宝上买吗
平安福,术后一年可承保
请问健康保2.0这款产品如何,谢谢!
一般人<指不定期体检,有症状去医院才查出来的那种>大多一年多就没了
可以徽芯大白读保直接发产品名字就行
前行无忧和达尔文超越者都在哪里买?
请教一下 你给孩子上保险了吗 是哪款?能不能透露一下我做个参考
怎么都是卖保险的
买轻重疾健康保2.0这款性价比还可以,你说的百万医疗险里面没有保终身的,最长的一保保六年,有的产品会在合同里写明不因投保人的身体健康状况而拒保,比如尊享e生2019,上面提到的产品已经测评过了。徽芯大白读保能看测评也可以直接留言
买轻重疾那个产品好一点 还有住院医疗那种,是不是都不能保终身。住过院就不能再购买?
买保险的时候最好是弄清健康告知,如实告知,不然被保险公司拒赔,来回折腾是不划算的
是的,要多看条款