2020年中盘点:我最推荐的定期寿险!(全网性价比高的定寿盘点,一键收藏)

2020-06-12 19:04:37 1点赞 15收藏 0评论

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到今天,2020年已经过去近二分之一了,

我们的年中盘点,终于要进入寿险的篇章。

一本满足,如释重负~

意外险、医疗险还有你可能也关心的重疾险,

勤劳的大白,已经都盘点过啦!

一并放上,看这里:

2020年中盘点:我最推荐的重疾险

2020年中盘点:我最推荐的医疗险

2020年中盘点:我最推荐的意外险

文章开头,先简单列个框架:

  • 寿险有什么用?什么人需要它?

  • 寿险产品怎么挑?

  • 5款高性价比定寿投保推荐

  • 单品保障讲解

那下面,进入正文吧!

1

寿险有什么用?什么人需要它?

寿险,是四大险种中责任最简单的,

如果在保障期内身故/全残,保险公司就赔钱。

那,什么人会需要寿险呢?

一个家里,不管是大家还是小家,

总会有一两个人,赚的多点,

是家庭日常开支、房贷车贷、子女教育还有父母养老等开支的主要承担者。

如果有一天,这么重要的人离开了,

家人在悲痛之余,可能还会生活质量骤降,

有房贷车贷的,甚至会陷入窘境。

所以,家庭经济支柱非常有必要配置寿险。

寿险作为家庭责任的延续,

在保障期限上,起码要覆盖经济支柱责任重的时间段。

一般是保到退休年龄,

也有特殊情况,会需要将保障时间再延长一点,

像结婚生子较晚,子女还没上大学,或者房贷还没还完等。

总之,这些保障期限固定的,我们称它为定期寿险。

2

寿险产品怎么挑?

前面说到,寿险的责任非常简单,

所以,我们在定好保障期限后,挑选产品并不费劲。

一般会从以下几个角度着手:

1.免体检保额

这是指不需要体检、不需要提交收入证明等,直接就能买的保额。

寿险,解决的是家庭经济支柱缺失带来的经济问题,

在选择保额时,保额一定要买够。

可以每年家庭支出水平,设计5-10年左右的额度。

一般来说,当前线上寿险的保额在200-300万,足够满足普通家庭的需求。

需要特别关注保额的,是一二线有房贷车贷或者有大额负债的其他家庭。

2.健康告知

寿险的保障责任是身故/全残,跟人的年龄、健康情况还是很有关系的。

所以,在投保时候,需要进行健康告知,

并对不符合的情况进行核保,满足要求后才能顺利承保。

年轻健康的小伙伴就不需要担心了,有资本,

但国内环境下,许多投保人都有了那么点健康问题,

对这些朋友来说,健康告知和核保宽松的产品就更友好有吸引力了。

3.免责条款

对一些特殊情况,保险公司会在投保前就明确说明,不予理赔。

对用户来说,这样的情况,当然是越少越好。

4.保费

看完以上几点,保费也是很现实的一个问题,

如果保障一致或者相差无几,那当然就挑保费便宜的咯!

3

5款高性价比定寿投保推荐

寿险的责任真的很简单,身故/全残就赔钱。

简单粗暴,没有弯弯绕绕,

所以,大家买寿险也是非常省心,基本不用担心会踩坑。

为了大家再省心一点,

大白会做个简单的推荐,大家对号入座就好了。

2020年中盘点:我最推荐的定期寿险!(全网性价比高的定寿盘点,一键收藏)

1.看重性价比

擎天柱2020或定海柱1号,都很有性价比,

不过,擎天柱2020的健康告知稍微宽松些、免责也更少,

定海柱的优势是可以加保,适合目前预算不多,考虑后期加保的朋友。

再有,如果是女性投保,

瑞和2020的保费会跟以上两款追平,可以列入考虑。

男性投保瑞和2020的话,保费会稍微贵一点点,

如果朋友你已经有健康问题,

看在瑞和2020健康告知最宽松的份上,

这贵一点的保费可以忽略不计了。

但在等待期上,前两款产品是90天,瑞和2020稍长一点,是180天。

诶,趁健康尽早买吧,十全十美还是有困难的。

2.看重保障期限

想买终身寿险,但觉得保费太贵的话,

可以看看定海柱1号或是瑞和2020。

他们的保障期限,最长可以保到88岁,

目前环境下,国民人均寿命是76岁,

这两款产品可以说是以定期寿的价格,满足了保终身的需求,两全其美。

3.看重宽松的健康告知

瑞和2020的健康告知最宽松,大白想把它推荐给已经有健康问题的朋友。

一般有肺结节、大三阳的话,其他寿险是买不到或是需要核保的,

但以上情况,瑞和都能买。

尤其女性买的话,价格会很便宜,

大白测算了一下,保费已经跟擎天柱、定海柱追平。

并且免责条款只有3条,综合表现不错。

4.看重夫妻互保

蜜家2020,夫妻互保,不共用保额,

一张100万的保单,男方100万保额,女方100万保额。

如果一方先离开,正常赔100万,同时另一方的保费豁免,保障继续;

如果夫妻两同时离开,那将各自赔双倍保额,加在一起共赔400万。

5.看重高杠杆

刚毕业的年轻人,收入积蓄有限;

也没成家没买房,一般是不做寿险推荐的。

但之前有位客户,24岁的小伙子,

我们在给他做保障规划时,推荐先买重疾和医疗,

但他自己很坚持,一定要加上寿险。

他说自己是家中独子,

长年在外打工,要给父母留个养老保障,心里才踏实。

所以,如果是独生子女,或者比较有责任心,

想买份寿险的话,就考虑正青春。

前期保费低,以24岁的男生为例,

保额50万,保30年,交30年,第一年保费才275。

获得保障的同时,基本不会有经济压力。

6.高危职业人群

推荐瑞和2020,这款产品不限职业范围,

消防员、武警官兵和大货车司机、民航飞行员等高危职业人群都能投保,且不限额。

说到职业类别划分,每家保险公司都有自己的标准,

一般寿险是接受1-4类,

之前职业范围宽松的大麦2020,接受1-6类投保。

但实际投保过程中发现,

一些高危职业被归在6类以外,直接拒保,

对刑警、警卫及安全人员等也会有保额限制,只能买30-50万。

所以,如果家人或自己是从事高危职业,可以直接看瑞和2020。

4

单品保障详解

下面,大白给大家挨个详细讲讲产品的保障。

产品:瑞和2020

亮点一:“40岁前身故/全残,额外赔25%基本保额”

40岁,大多数人已经结婚生子,事业也在爬坡,

家里上有老下有小,正处于收入高峰期,是家庭责任很重的年龄段。

这时候离开,给家庭带来的打击是非常大的,

所以,瑞和2020给这个年龄段身故/全残额外赔25%保额,

保额100万的话,能多赔25万,

大白认为,这是非常有用的。

亮点二:健康告知和免责宽松,都只有3条。

健康告知有多宽松呢?

如果首次投保,(没有被其他重疾、医疗除外拒保过)

肺结节、大三阳、肝炎都能直接投保。

支持智能核保和邮件核保,不限BMI,

如果在投保记录上不符合健康告知,(被其他重疾、医疗除外拒保过)

那需要走智能核保,

甲亢甲减、甲状腺结节、乳腺结节等,满足一定条件也都能顺利承保。

产品:擎天柱2020

亮点一:有特别身故保险金“自鉴定为全残之日起180天后身故,额外赔20%保额。”

就是说,保额300万,加上特别身故保险金,一共可赔360万。

又是一款能送保额的定期寿险,

但需要提醒下,

寿险里的全残,保险公司是有严格定义的,会指定特定场景。

鉴定为全残之日起180天后身故,存在这种可能,但几率很小。

亮点二:可选被保人轻/中/重症豁免保费;

如果被保险人30岁投保,保到60岁,交费30年。

附加了保费豁免选项后,

在34岁得了轻症,保障仍继续,后面二几十年的保费都不用交了。

但需提醒的是,附加豁免责任后,

擎天柱2020的健康告知会相对变得严格,更适合身体健康的朋友。

产品:定海柱1号

亮点一:用户权益丰富,保障灵活。

第一个权益——保额增加权,有什么用呢?

人在不同时间段,承担的家庭责任是不一样的,

比如,成家了,当父母了,买房了,

家庭责任增加了,相应的就可能会有加保的需求。

定海柱1号,本身就很有性价比,

如果前期预算紧张,

可以先保上,后面再看情况加保额。

还有另外两个用户权益也一并讲一下,

年金转化权:可以将寿险转换为年金理财险,

转保终身寿权:可以将定期寿险换成终身寿险,

总之,比较灵活。

亮点二:可选投保人保费豁免。

这款产品的投/被保人可以是父母、子女、配偶关系,

都是家里的一份子,任何人离开都会对家庭有影响。

如果投保人离开了,被保人继续受保障,但后续保费不用再交。

也算是保险公司的一个关怀吧!

但需要注意的是,它的健康告知是比较严格的:

不含豁免,健康告知有5条。

含豁免的话,会加一条,一共6条。

常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝都不能买。

高血压(收缩压≧140mmHg或舒张压≧90mmHg)也有影响。

此外,吸烟(大于20支/天)、怀孕(怀孕28周或产后小于2个月)、有体检异常、近2年住院7天及以上,或要去危险的地区工作,都不能直接买,要先核保。

所以,定海柱更适合预算较少、身体健康的朋友。

产品:甜蜜家2020

这是一款夫妻相互投保的寿险,

单纯看保额和保费对比,似乎还没有分开投保划算?

但产品的几个设计,让它在夫妻互保的情况下大放异彩:

首先,这款产品是夫妻互保,但不共用保额,

如果夫妻俩买100万保额,

那男方有100万,女方也有100万。

其次,一方先身故/全残,正常赔付,

另一方保障继续,后续保费不用再交;

两人因同一意外导致身故/全残,

各赔2倍保额,一共可赔4倍保额。

举个栗子,夫妻俩买了100万保额,

如果同一时间身故/全残,能给孩子留下400万的保障金。

夫妻互保产品,很考验两人的感情,

离婚后的保单处理是这类产品会有的难题。

如果离婚了,会给前夫/妻交保费,让对方当自己寿险的受益人吗?

答案多数是否定的。

所以,甜蜜家2020还有一个亮点,拆分选择权。

拆分,选择,相当于把原来的保单退保,各自再买新的产品。

产品:大麦正青春

大麦正青春,从名字就看出来,客户群体非常精准——年轻人,

考虑到用户比较年轻,可能工作经验尚浅,预算有限,

这款产品的费率设计有个特点,前几年保费特便宜,然后每年增加3%。

因为前期保费真的超便宜,

所以,适合急需保障,预算有限的年轻朋友。

并且,因为头几年交的保费少,

将来如果有更好的产品,想要退保重新投,损失也不大。

但是,也有需要注意的地方,

正青春2020 的保费每年都会增长3%,

到了一定年龄,它的后期保费,就会超过其他产品。

那将30年的缴费加在一起,与其他产品对比的话,

正青春的总保费可能就不占优势。

所以,年轻人前期急需保障,它真的能解燃眉之急;

但如果预算不那么紧张,可以多对比,有更具性价比的选择。

本篇寿险年中盘点就到这里,最后想说,如果你对某款产品还有疑问,或需要协助健康告知,可以评论区留言给大白!

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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