2020年中盘点：我最推荐的定期寿险!（全网性价比高的定寿盘点，一键收藏）

创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！

到今天，2020年已经过去近二分之一了，

我们的年中盘点，终于要进入寿险的篇章。

一本满足，如释重负~

意外险、医疗险还有你可能也关心的重疾险，

勤劳的大白，已经都盘点过啦！

一并放上，看这里：

2020年中盘点：我最推荐的重疾险

2020年中盘点：我最推荐的医疗险

2020年中盘点：我最推荐的意外险

文章开头，先简单列个框架：

• 寿险有什么用？什么人需要它？

• 寿险产品怎么挑？

• 5款高性价比定寿投保推荐

• 单品保障讲解

那下面，进入正文吧！

1

寿险有什么用？什么人需要它？

寿险，是四大险种中责任最简单的，

如果在保障期内身故/全残，保险公司就赔钱。

那，什么人会需要寿险呢？

一个家里，不管是大家还是小家，

总会有一两个人，赚的多点，

是家庭日常开支、房贷车贷、子女教育还有父母养老等开支的主要承担者。

如果有一天，这么重要的人离开了，

家人在悲痛之余，可能还会生活质量骤降，

有房贷车贷的，甚至会陷入窘境。

所以，家庭经济支柱非常有必要配置寿险。

寿险作为家庭责任的延续，

在保障期限上，起码要覆盖经济支柱责任重的时间段。

一般是保到退休年龄，

也有特殊情况，会需要将保障时间再延长一点，

像结婚生子较晚，子女还没上大学，或者房贷还没还完等。

总之，这些保障期限固定的，我们称它为定期寿险。

2

寿险产品怎么挑？

前面说到，寿险的责任非常简单，

所以，我们在定好保障期限后，挑选产品并不费劲。

一般会从以下几个角度着手：

1.免体检保额

这是指不需要体检、不需要提交收入证明等，直接就能买的保额。

寿险，解决的是家庭经济支柱缺失带来的经济问题，

在选择保额时，保额一定要买够。

可以每年家庭支出水平，设计5-10年左右的额度。

一般来说，当前线上寿险的保额在200-300万，足够满足普通家庭的需求。

需要特别关注保额的，是一二线有房贷车贷或者有大额负债的其他家庭。

2.健康告知

寿险的保障责任是身故/全残，跟人的年龄、健康情况还是很有关系的。

所以，在投保时候，需要进行健康告知，

并对不符合的情况进行核保，满足要求后才能顺利承保。

年轻健康的小伙伴就不需要担心了，有资本，

但国内环境下，许多投保人都有了那么点健康问题，

对这些朋友来说，健康告知和核保宽松的产品就更友好有吸引力了。

3.免责条款

对一些特殊情况，保险公司会在投保前就明确说明，不予理赔。

对用户来说，这样的情况，当然是越少越好。

4.保费

看完以上几点，保费也是很现实的一个问题，

如果保障一致或者相差无几，那当然就挑保费便宜的咯！

3

5款高性价比定寿投保推荐

寿险的责任真的很简单，身故/全残就赔钱。

简单粗暴，没有弯弯绕绕，

所以，大家买寿险也是非常省心，基本不用担心会踩坑。

为了大家再省心一点，

大白会做个简单的推荐，大家对号入座就好了。

1.看重性价比

擎天柱2020或定海柱1号，都很有性价比，

不过，擎天柱2020的健康告知稍微宽松些、免责也更少，

定海柱的优势是可以加保，适合目前预算不多，考虑后期加保的朋友。

再有，如果是女性投保，

瑞和2020的保费会跟以上两款追平，可以列入考虑。

男性投保瑞和2020的话，保费会稍微贵一点点，

如果朋友你已经有健康问题，

看在瑞和2020健康告知最宽松的份上，

这贵一点的保费可以忽略不计了。

但在等待期上，前两款产品是90天，瑞和2020稍长一点，是180天。

诶，趁健康尽早买吧，十全十美还是有困难的。

2.看重保障期限

想买终身寿险，但觉得保费太贵的话，

可以看看定海柱1号或是瑞和2020。

他们的保障期限，最长可以保到88岁，

目前环境下，国民人均寿命是76岁，

这两款产品可以说是以定期寿的价格，满足了保终身的需求，两全其美。

3.看重宽松的健康告知

瑞和2020的健康告知最宽松，大白想把它推荐给已经有健康问题的朋友。

一般有肺结节、大三阳的话，其他寿险是买不到或是需要核保的，

但以上情况，瑞和都能买。

尤其女性买的话，价格会很便宜，

大白测算了一下，保费已经跟擎天柱、定海柱追平。

并且免责条款只有3条，综合表现不错。

4.看重夫妻互保

甜蜜家2020，夫妻互保，不共用保额，

一张100万的保单，男方100万保额，女方100万保额。

如果一方先离开，正常赔100万，同时另一方的保费豁免，保障继续；

如果夫妻两同时离开，那将各自赔双倍保额，加在一起共赔400万。

5.看重高杠杆

刚毕业的年轻人，收入积蓄有限；

也没成家没买房，一般是不做寿险推荐的。

但之前有位客户，24岁的小伙子，

我们在给他做保障规划时，推荐先买重疾和医疗，

但他自己很坚持，一定要加上寿险。

他说自己是家中独子，

长年在外打工，要给父母留个养老保障，心里才踏实。

所以，如果是独生子女，或者比较有责任心，

想买份寿险的话，就考虑正青春。

前期保费低，以24岁的男生为例，

保额50万，保30年，交30年，第一年保费才275。

获得保障的同时，基本不会有经济压力。

6.高危职业人群

推荐瑞和2020，这款产品不限职业范围，

消防员、武警官兵和大货车司机、民航飞行员等高危职业人群都能投保，且不限额。

说到职业类别划分，每家保险公司都有自己的标准，

一般寿险是接受1-4类，

之前职业范围宽松的大麦2020，接受1-6类投保。

但实际投保过程中发现，

一些高危职业被归在6类以外，直接拒保，

对刑警、警卫及安全人员等也会有保额限制，只能买30-50万。

所以，如果家人或自己是从事高危职业，可以直接看瑞和2020。

4

单品保障详解

下面，大白给大家挨个详细讲讲产品的保障。

产品：瑞和2020

亮点一：“40岁前身故/全残，额外赔25%基本保额”

40岁，大多数人已经结婚生子，事业也在爬坡，

家里上有老下有小，正处于收入高峰期，是家庭责任很重的年龄段。

这时候离开，给家庭带来的打击是非常大的，

所以，瑞和2020给这个年龄段身故/全残额外赔25%保额，

保额100万的话，能多赔25万，

大白认为，这是非常有用的。

亮点二：健康告知和免责宽松，都只有3条。

健康告知有多宽松呢？

如果首次投保，（没有被其他重疾、医疗除外拒保过）

肺结节、大三阳、肝炎都能直接投保。

支持智能核保和邮件核保，不限BMI,

如果在投保记录上不符合健康告知，（被其他重疾、医疗除外拒保过）

那需要走智能核保，

甲亢甲减、甲状腺结节、乳腺结节等，满足一定条件也都能顺利承保。

产品：擎天柱2020

亮点一：有特别身故保险金“自鉴定为全残之日起180天后身故，额外赔20%保额。”

就是说，保额300万，加上特别身故保险金，一共可赔360万。

又是一款能送保额的定期寿险，

但需要提醒下，

寿险里的全残，保险公司是有严格定义的，会指定特定场景。

鉴定为全残之日起180天后身故，存在这种可能，但几率很小。

亮点二：可选被保人轻/中/重症豁免保费；

如果被保险人30岁投保，保到60岁，交费30年。

附加了保费豁免选项后，

在34岁得了轻症，保障仍继续，后面二几十年的保费都不用交了。

但需提醒的是，附加豁免责任后，

擎天柱2020的健康告知会相对变得严格，更适合身体健康的朋友。

产品：定海柱1号

亮点一：用户权益丰富，保障灵活。

第一个权益——保额增加权，有什么用呢？

人在不同时间段，承担的家庭责任是不一样的，

比如，成家了，当父母了，买房了，

家庭责任增加了，相应的就可能会有加保的需求。

定海柱1号，本身就很有性价比，

如果前期预算紧张，

可以先保上，后面再看情况加保额。

还有另外两个用户权益也一并讲一下，

年金转化权：可以将寿险转换为年金理财险，

转保终身寿权：可以将定期寿险换成终身寿险，

总之，比较灵活。

亮点二：可选投保人保费豁免。

这款产品的投/被保人可以是父母、子女、配偶关系，

都是家里的一份子，任何人离开都会对家庭有影响。

如果投保人离开了，被保人继续受保障，但后续保费不用再交。

也算是保险公司的一个关怀吧！

但需要注意的是，它的健康告知是比较严格的：

不含豁免，健康告知有5条。

含豁免的话，会加一条，一共6条。

常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝都不能买。

高血压（收缩压≧140mmHg或舒张压≧90mmHg)也有影响。

此外，吸烟（大于20支/天）、怀孕（怀孕28周或产后小于2个月）、有体检异常、近2年住院7天及以上，或要去危险的地区工作，都不能直接买，要先核保。

所以，定海柱更适合预算较少、身体健康的朋友。

产品：甜蜜家2020

这是一款夫妻相互投保的寿险，

单纯看保额和保费对比，似乎还没有分开投保划算？

但产品的几个设计，让它在夫妻互保的情况下大放异彩：

首先，这款产品是夫妻互保，但不共用保额，

如果夫妻俩买100万保额，

那男方有100万，女方也有100万。

其次，一方先身故/全残，正常赔付，

另一方保障继续，后续保费不用再交；

两人因同一意外导致身故/全残，

各赔2倍保额，一共可赔4倍保额。

举个栗子，夫妻俩买了100万保额，

如果同一时间身故/全残，能给孩子留下400万的保障金。

夫妻互保产品，很考验两人的感情，

离婚后的保单处理是这类产品会有的难题。

如果离婚了，会给前夫/妻交保费，让对方当自己寿险的受益人吗？

答案多数是否定的。

所以，甜蜜家2020还有一个亮点，拆分选择权。

拆分，选择，相当于把原来的保单退保，各自再买新的产品。

产品：大麦正青春

大麦正青春，从名字就看出来，客户群体非常精准——年轻人，

考虑到用户比较年轻，可能工作经验尚浅，预算有限，

这款产品的费率设计有个特点，前几年保费特便宜，然后每年增加3%。

因为前期保费真的超便宜，

所以，适合急需保障，预算有限的年轻朋友。

并且，因为头几年交的保费少，

将来如果有更好的产品，想要退保重新投，损失也不大。

但是，也有需要注意的地方，

正青春2020 的保费每年都会增长3%，

到了一定年龄，它的后期保费，就会超过其他产品。

那将30年的缴费加在一起，与其他产品对比的话，

正青春的总保费可能就不占优势。

所以，年轻人前期急需保障，它真的能解燃眉之急；

但如果预算不那么紧张，可以多对比，有更具性价比的选择。

本篇寿险年中盘点就到这里，最后想说，如果你对某款产品还有疑问，或需要协助健康告知，可以评论区留言给大白！

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。