那些天天哭穷的人，该怎么提升财富幸福感?

日进一勺金，招纳八方财。各位听众朋友好，我是一勺财商教育创始人黄维。

生活中我们常常能听到别人哭穷，特别是很多年轻人，不管是在网络上还是现实中，都经常说自己“穷到吃土”。

那么，问题来了，那些天天哭穷的人，缺的真是钱吗？怎么判断一个人穷不穷?这个问题你想过吗?

有些月入1万的工薪族觉得自己工资年年在涨，生活越来越有盼头了;可也有些身价过亿的大富豪觉得自己看似腰缠万贯，实则负债累累压力山大快要扛不住了。

穷不穷?这事儿还真不好判断。

不过，对于我们每个人而言，客观上不妨通过下面两个公式，梳理一下个人资产状况，再来判断自己是穷还是富。

第一个公式：结余=收入-支出

对于普通人而言，对于贫富最直观的概念就是手里有没有钱，也就是收入和支出是否平衡，到底是入不敷出，还是小有结余。

不管年收入多少，一年下来，收入和支出的差额结余，才是真正握在手里的财富。

举个栗子：A年收入30万，全年开支25万，结余5万。B年收入100万，全年开支100万，结余为0。你说他们谁穷谁富?

第二个公式：净资产=资产-负债

还是举例说明：

C年收入15万，自有房产200万，自有车15万，银行存款15万，股票基金15万，房贷80万，他的个人净资产计算如下：15+200+15+15+15-80=180万。

D年收入100万，自有房产500万，自有车50万，银行存款50万，股票基金100万，银行贷款700万，他的个人净资产计算如下：100+500+50+50+100-700=100万。

你说他们谁穷谁富?

总而言之，如果一个人结余小于等于0，或者净资产小于等于0，那他毫无疑问是真穷，现实生活中，像这样入不敷出和资产为负的人并不少见。这也是现在越来越多人焦虑哭穷的原因之一。

那么，对于普通人而言，该怎么缓解对贫穷的焦虑感，改善个人财务状况，提高财富幸福感呢？我个人觉得，可以从以下四个方向努力：

1、设定安全感结余率。

结余率=(收入-支出)/收入。一般来说，结余率在30%-50%的人，更容易对财务状况产生满满的安全感，而且这样的收支配比也能让我们维持比较良好的生活品质。

2、适当增加负债率。很多人不愿欠债，也排斥超前消费，但其实适当的负债率会让个人理财更从容。负债率=负债总额/资产总额。

个人资产负债率多少合适?这个问题取决于个人资产状况，如果你的现金流能够支撑偿债能力。

你的资产有良好的投资时间和增值渠道(投资收益率大于偿债利息率)，那么可以适当增加负债率。一般来说，根据个人资产状况和风险承受能力，负债率可在20-50%间浮动，但不宜超过60%。

3、努力让钱生钱。每个人的一生都要经历两个阶段：人赚钱阶段和钱赚钱阶段。

我们要做的就是，尽快实现从人赚钱到钱赚钱阶段的转化，让钱生钱。

通过各种能够带来未来增值收益的投资，包括股票、债券、基金、期货、期权、保险、贵金属投资、房地产、有价值的收藏品等等，让各种理财投资收益成为个人收入的主要来源。

4、累积无形资产。什么是无形资产?身体、学识、经验、人脉，这四个才是我们需要持续投资、不断累积、终生受益的财富资本。你说对不对?