​32条不学金融永远不懂的常识


今天给大家分享我总结出的35条学习金融必须要懂的几条常识,希望能给你一些启发。


一、楼市


1.楼市不是货币的蓄水池,因为购房的钱最终都流到市场上去了。

相反,楼市是货币的印钞机,购房者通过申请住房贷款,产生大量的M2流入到市场,从而引发通货膨胀。

2.国家核心财政收入来自土地出让金,如果楼市崩了,财政也会陷入危机,楼市印钞机也会停滞,经济可能陷入螺旋式通缩。

3.买房很可能是你一生中唯一一次以极低利率所能贷到的巨款,也是金额最大的一次投资。

4.如果你的投资收益大于房贷利率,买房选择等额本息还款,且不要提前还款。

反之,如果你的长期投资收益低于房贷利率,买房尽量选择等额本金还款,且尽量不要提前还款。


二、货币


1. 加息会使市场利率上升,贷款积极性下降,市场上钱变少了,会抑制投资和通货膨胀。

降息使市场利率下降,市场钱变多,从而促进投资和经济发展,不过也可能导致经济过热。

2. 存款准备金率就是我们存在银行的钱,银行要再向央行上缴的比率。上调准备金率,银行存在央行的钱增加,市场上流通的钱越少,资金面变紧缩。

反之,下调准备金率,存在央行这的钱越少,市场上流通的钱越多,资金面变宽松。

比如今年一月份央行就宣布降准1%,预计释放1.5万亿货币。

3. 再贴现率就是商业银行向央行借钱的利率,提高再贴现率,商业银行资金成本提高,放款积极性下降,货币政策紧缩。

下调再贴现率,商业银行资金成本下降,放款积极性提升,货币政策宽松。

4. PMI是采购经理指数,是GDP的先行指标,当PMI低于50%,经济同比上期呈收缩趋势,当PMI高于50%,经济同比上期呈扩张趋势。

5. 任何国家央行的印钞都需要抵押物,否则没有国家会敢和你做生意。

美国的主要抵押物是美国国债,中国的主要抵押物是外汇资产,以美国国债和美元为主。

如果汇率持续下跌,更多人会将人民币兑换成美元,从而会加剧外汇资产的流失,而外汇资产又是央行印钞的核心抵押物之一,这无疑会影响到我们的货币供应。

因此我们要实行外汇管制,限制人民币和美元之间的自由兑换。



三、投资


1.72法则

72/你的投资年化收益=本金翻倍的时间

比如你的投资年化收益率为9%,那么本金翻倍的时间大概是8年。


2.利率陷阱

分期费率≠实际利率

举个例子,分12期,月手续费率0.6%,年手续费率7.2%的一个借款,它的实际利率约为13.03%。

不会算没关系,大致记住,分期费率的利率是账面利率两倍左右就好。


3. 通货膨胀的利弊

实际回报率=名义回报率-通货膨胀率

假如你的投资收益率是8%,而全年通货膨胀率是7%,不要暗喜,你全年的实际回报率也只有1%而已。

要想跑赢通胀是很难的,但什么不做更可怕,资产会被通胀稀释的一文不值。

如果按5%通胀率持续30年,同样币值只值原先的1/5。

所以投资理财,不说为了资产倍增,最起码先跑赢通胀。

同理,如果通货膨胀率是7%,但是银行的借贷利率只有5%,那么借钱消费就赚了。


4. 套现与杠杆

上市公司市盈率如果是20倍,上市后卖出股票,相当于可以把未来20年的利润提前进行变现。

市值变现之后,再用其中一部分的资金用于其他未上市公司的并购,再增加1倍的利润。

市盈率不变的前提下,又能获得翻倍的市值,继续变现收购,实现正循环。

人本身也是20倍左右的市盈率,在你投保寿险的时候,如果保额是200万,健康告知会问及你的收入是否大于10万,这要求的就是收入与身价的匹配。

所以年收入乘以20,大致就是自己的身价,提高收入的重要性不言而喻。

大部人快速提高收入的途径,都是通过开立公司,以较低的成本收购别人的单位产能。


四、基金


1.根据数据回测,公募基金未来的业绩与其历史业绩并无太大关联,所以不要被基金华丽历史业绩蒙骗了。

2.基金分红只是左口袋倒右口袋的把戏,妄图在分红前买入能赚一笔的人都是傻子。

3.长期来看,上涨确定性最大的权益类基金是指数基金。

4.降息利好债基,加息利空债基。

5.货币基金的收益和银行的资金面有关,货基收益走低,说明银行手头上有钱。

6.分级B是杠杆基金,不懂不要碰,可以玩的你倾家荡产。


五、P2P


1. 郭树清说10%以上的收益有本金风险没错,想好要拿多少比例投资P2P很重要,这部分做好亏损的准备。

2. 待收余额5亿的平台,可能直接被国家清退,不要碰。

3. 刚性兑付下,能长期给你20%年化以上的平台,不管是1月标还是3月标,最终大概率都要出事。

4. 不要迷恋第三方机构的网贷排名,那些基本都是拿钱买的。

5. 平台加息都是成本,加息的越猛,死的越快。

6. 如果是期限错配的平台,随时准备好持有底层资产到期的风险。


六、保险


1.同样保障内容,互联网保险的价格一般比线下便宜保险20%-30%。

2.不要买终身寿险,除非你是身家过亿的富豪。

3.健康告知不要有隐瞒,不要抱侥幸心理,否则到时候理赔起来被查到很麻烦。

4.先给家人买好保险,再考虑去做体检的事情,否则反过来可能就买不了保险了。

5.保50种重大疾病和保100种重大疾病的理赔率相差无几,所以不要太迷信这个。

6.一份齐全的保障成年人保障计划是“重疾险+医疗险+寿险+意外险”,年金险是可有可无的。

7.不要碰综合偿付率太低的保险公司,因为可能还没理赔前这家公司就倒闭了,只有寿险,是保险公司倒闭一定会被接管的。


小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“思哲与创富”,微信搜索“sizheyuchuangfu”。

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