医生都说没事了，保险公司为啥不给过？

最近有个朋友很郁闷。

公司体检，发现了一个甲状腺结节，不大，医生也说没事，定期复查就好。没想到买保险时，却被保险公司拒保了。

他愤愤不平的对我说：“医生都说没事了，保险公司为什么还要拒保我，难道它比医生还专业？”

其实呀，这个问题很简单，一句话就说清楚了：

因为医生看的是现在，保险看的是未来。

医生说没事，只是指现在没事，在医学上没有治疗的必要性和紧迫性，而保险看的是长期风险。

比如，很多人年轻阶段因为不良生活方式导致健康异常，比如糖耐量异常（糖尿病前期状态）、血脂代谢异常、大量吸烟、酗酒等，危险程度会随年龄增加而不断增大。

随着保单年度推移，其身故、重疾的风险，会比健康的同龄人高出许多。

01

前段时间，我在得到APP上也看到一个例子，关于胃癌的，也能帮助大家理解这个问题。

现在医学已经发现了，胃部疾病和一种细菌有关，叫做幽门螺杆菌。

这种细菌一旦感染胃部，就会持续攻击胃部细胞，引发胃炎、胃溃疡等疾病，最严重的情况就是胃癌。

最治本的方法就是消灭这些幽门螺杆菌，我们的免疫系统可以做到这些。

可如果我们自身的免疫系统做不到，身体就会启动替代方案，让胃部细胞加速分裂，补充已经死亡的细胞。

从我们的感觉上来讲，是没啥影响的，肚子里发生的这一切，我们一无所知。即使偶尔肚子疼，很快也就过去了。

但事实上，胃部细胞和细菌之间的战斗，一直都在持续，从未没有停止过。

等到哪一天胃部实在不舒服了，实际上就是我们的身体已经招架不住了，所以一查出来，就是晚期。

这种事情在生活中很常见，一个很不起眼的小病，经过长年累月的积累，就可能产生很严重的后果。

古人说的“绳锯木断，水滴石穿”也是这个道理，长时间的量变，最终导致了质变。

保险是一辈子的事，对于这类问题就不得不警惕；而医生看的是现在的情况，所以很多时候医生说没事，只是指现在没事，在医学上没有治疗的必要性和紧迫性。

整体来说，同一种疾病，保险核保的要求是更加严格的，这也就是为什么，很多时候医生说没事，保险公司却不给通过的原因。

02

当然，并不是所有疾病，保险公司都要和医生“对着干”。很多情况下，医生说没事，保险公司也确实不在意。

比如发烧感冒、普通肺炎、鼻炎、扁桃体炎、阑尾炎、脂肪瘤、乳腺增生等

这些生活中的常见病，都很容易治愈，痊愈之后，保险公司大都能标准体承保。

保险公司比较在意的疾病，主要是这三类：

一种情况是，乙肝病毒携带、高血压这类，属于慢性病范畴，一旦患病，就很难彻底治愈，长期风险很大；

另一种情况是，像结节这类，虽然对身体影响不大，但只有手术才能彻底治愈；而大多数人的结节，又没到非得手术的地步，这个“风险”就一直留着。

第三种情况是，癌症、脑中风、肝硬化等大病，前两种情况，经过核保，还有有可能承保，第三种情况，肯定是会拒保的。

所以，买保险还是要趁早，趁着身体健康，赶紧锁定保障。等到哪天医生都说“有事”了，那保险就可能买不到了。