Bupa智选计划-亚太地区稳稳的保障

大家好，我是大鹏。

很多爱研究的客户一旦从网上搜索高端医疗品牌，肯定就能了解到Bupa。

Bupa属于最顶级的高端医疗，受到众多明星富豪的青睐，也以昂贵著称。

今天我要介绍的是Bupa五款产品中，相对不那么“昂贵”的唯二产品：智选计划（另外一款是卓越住院计划，之后文章细细道来）

1、投保规则

首次投保年龄：0-105岁
续保最高年龄：无限制
职业类别：无限制，一单一议
孕妇是否可投保：可投保
犹豫期：30天
体检要求：70周岁及以上需提供半年内体检报告
国内居住要求：被保险人应当在中国大陆地区居住合计满180天或以上
生效日：可指定生效日，最早及最晚分别是投保日当天及第30天
新单费率折扣：2人9折，3人及以上85折
支持大人与孩子、父母投保BUPA系列产品的不同计划

2、基本信息

先来看一下Bupa智选的基本信息：

保障区域：亚太地区（含澳大利亚、新西兰）
医院类型：所有合法医疗机构，不区分公立、私立、昂贵医院
年度保额：945万
住院责任：945万额度，无等待期，无免赔额和自付比例
门诊责任：4.095万额度，15次/年，无等待期，无免赔额，自付比例20%
体检责任：2520元额度，等待期6个月，无免赔额和自付比例

Bupa智选计划是五款全球计划中唯一只保障亚太地区的产品（含澳大利亚、新西兰），所以保费相对友好，适合长期在亚太地区往返工作的商务人士。

亚太地区的话，像日本癌研有明医院、新加坡中央医院，在癌症治疗上都属于世界顶尖水平，所以这款产品也比较适合认可Bupa并计划长期持有，对海外医疗资源又有一定需求的客户。

门诊责任自付比例是20%，不过在中国大陆公立医院普通部、国际部、特需部没有这个自付比例的限制，所以这款产品也适合习惯去比如协和国际部看门诊的客户，能100%报销。

选购一款医疗险，有很多购买理由，针对自己的需求入手即可。

3、保障摘要

接下来我们将保障责任做细分，逐一做个介绍。

（1）一般保障福利

• 涵盖特定既有病症，以核保结果为准

既有病症也就是医疗险中常说的“既往症”：投保前已经存在的疾病或异常。对于体检异常和慢性病等，医疗险通常都是除外承保，Bupa相对比较宽松，可有条件（比如加费）保进来。
除了可涵盖特定既往症，Bupa对于一部分重大既往症患者也提供了可投保的可能。曾经有一位罹患乳腺癌的女性客户，还在治疗服药期间第一次投保Bupa，Bupa没有拒保，而是仅除外了乳腺相关疾病。

• 涵盖保障生效后诊断出的慢性疾病

• 涵盖保障生效后诊断出的先天性和遗传疾病

这个也是Bupa的特色之一，市面上能保先天性和遗传疾病的高端医疗险本来就不多，为数不多的几个能保的也有额度限制，通常是20多万以内，Bupa对先天性和遗传疾病可全额（945万）赔付，比如大人给小孩投保，真正将看不见的风险全部都cover住了。

• 不因过去的赔偿申请记录而取消保单

Bupa的稳定性是全世界公认的，自1947年到现在，从来没有因为被保人的身体变化或理赔情况而拒绝续保的先例。曾经有一位英国的女士投保后第4年罹患大病，Bupa持续进行理赔和续保，直到十几年后客户离世。

• 无常规一般等待期，投保后即可使用

（2）常规门诊治疗

常规门诊治疗每年4.095万额度，无等待期，无免赔额，自付比例20%（中国大陆公立医院国际部特需部等无自付比例，100%报销）

常规诊疗和心理及精神治疗限15次/年

处方药及敷料以及耐用医疗设备限额9450元/年

耐用医疗设备指可重复使用多次、非一次性设备、用作医疗用途、在没有疾病、病症或损伤的情况下不可使用、适合在家中使用的设备，例如氧气瓶及轮椅。

（3）预防性治疗

智选计划中预防性治疗包括健康检查，每年2520元额度，投保生效6个月后可使用。

健康检查通常包含各种例行检查，其目的在于评估被保险人的健康状况，检查项目可能包括胆固醇与血糖（葡萄糖）数值的检查、肝肾功能检查、血压检查与心脏病风险评估。被保险人亦可接受乳房、子宫颈、前列腺、直肠癌和皮肤癌或骨质密度等特定检查。实际检查内容将由为被保险人进行检查的医疗服务提供者决定。

（4）住院及日间留院治疗

住院及日间留院治疗每年有945万额度，无等待期、无免赔额和自付比例。

病房：中国大陆标准大人病房、中国大陆之外标准双人病房

物理治疗、职业治疗、心理及精神治疗、植入式人造器官及人造器官设备、重建手术、意外事故相关牙科治疗等项目都是全额赔付，可谓诚意满满，要知道这些项目在很多其他产品中都有单项限额。

人造器官植入包括更换关节或韧带、更换心瓣膜、 更换主动脉或动脉血管、更换括约肌、更换水晶体或眼角膜、控制尿失禁或膀胱控制、作为心律调节器或植入体内心脏去颤器、移除脑部积液、植入人工耳蜗、癌症手术后重建声带功能。

人造器官设备包括护膝（需为十字膝部韧带修补手术的必要部分）、护脊（需为脊椎手术的必要部分）、外部固定支架（例如开放性骨折或头部、颈部手术后所使用者）

重建手术是指疾病、损伤或手术后的面颜重建治疗。若原始疾病、损伤或手术及重建手术发生在现有持续投保期间内，保险人可能支付此类手术。

人造器官装置每项装置限额2.52万，主要指外部人工身体器官，例如手术所需的义肢或义耳。

保险人将不会支付成人的替换人造器官装置，包括与既往症有关的人造器官装置。针对未满 18 周岁的未成年人，保险人将支付每项人造器官装置的第一个及其后两个替换人造器官装置的费用。

（5）居家护理、临终关怀与康复护理

居家护理限30天/年

临终关怀与缓和治疗限25.2万/整个保险期，包括续保期临终关怀与缓和治疗，当被保险人经诊断为疾病末期，并无任何治疗能使被保险人康复的时候适用。

康复护理（跨领域康复）限30天/年

保险人支付例如中风后的康复护理，包括食宿及物理、职业、语言等合并疗法。若治疗内容仅为物理治疗，保险人不支付康复护理的食宿费用。
保险人仅支付符合下列条件的跨领域康复：因医疗计划所涵盖的病症（例如外伤或中风）接受医院治疗结束后 6 周内开始；因必须住院的病症造成，或基于治疗该病症所需。

（6）住院及/或门诊服务

先进扫描例如核磁、CT、PET-CT都可以全额赔付

癌症治疗全额赔付，不限制疗法、不限制院外购药

肾脏透析全额赔付，包括住院、日间留院、门诊

器官移植服务每项病症限189万，包括所有医疗费用，不论是于器官移植后住院、日间留院或门诊治疗。

移植手术包括角膜、小肠、肾脏、胰腺、肝脏、心脏、肺脏、心肺移植等

Bupa在器官移植服务上还有超越其他高端医疗产品的优势，除了受赠者（受体）的相关费用赔付，非被保险人的捐赠者（供体）的相关费用也都赔付，包括摘取器官费用、组织配对费用、捐赠者手术费、捐赠者并发症费用。

作为一家有着70多年世界范围医疗服务经验的机构，诚意体现在各种细节里。

（7）运送/交通服务

运送/交通服务基本没有单项限额，包括运送（运至适当治疗地或返回运送出发地）、本地直升机及救护车、遗体运返等，全额赔付。

除了常规的运送服务，Bupa还可以报销同行家人的交通费、生活费等，生活费限945元/日，限10日。

（8）常规除外责任

Bupa智选计划的常规除外责任包括避孕、不孕治疗、代孕、中医治疗与药物、整形治疗、发育问题、矫正视力、实验性治疗、基因检测、变性或性别重置、水疗及自然疗法、产科及分娩、肥胖症、睡眠障碍等。

4、直付医院

Bupa拥有全球最大的医疗网络，下面这张图，除了右下角美国的医院，其他属于亚太地区的医院都在Bupa智选计划的直付范围内。

以北京为例，仅北京就有150多家直付医院。

光看数量没意义，从医院实力上来看，直付医院质量也都是顶级的。

公立医院有协和医院国际部、中日友好医院国际部、友谊医院国际部、天坛医院特需部……

私立医院有和睦家、港澳国际、明德、天坛普华、新世纪儿童、美中宜和、和美、霍普、卓正、维世达……

5、费率表

0-12周岁：1.74万

30周岁：2.14万

40周岁：2.8万

50周岁：4.05万

60周岁：6.09万